當前財富管理行業(yè)處于快速發(fā)展期，微眾銀行全面升級財富管理服務(wù)，推出“微眾銀行財富+”品牌 ，以“財富+一點，生活好一點” 為主張，致力于以買方視角的金融產(chǎn)品甄選、專業(yè)有溫度的服務(wù)體驗以及先進的金融科技與應(yīng)用，打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財富管理服務(wù)。

在國內(nèi)居民收入增長、數(shù)字賦能、行業(yè)轉(zhuǎn)型升級等多重因素的作用下，未來財富管理的重心將會發(fā)生巨大變化。供需雙方，均需順勢而為，方能抓住數(shù)字化財富管理市場的新機遇，贏得先機。

展望2023年，財富管理市場中的機構(gòu)將為我國居民資產(chǎn)配置趨勢轉(zhuǎn)變提供專業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時，它也正在經(jīng)歷一場歷久彌新的深刻變革。

數(shù)字賦能

群雄逐鹿數(shù)字財富管理市場新藍海

隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，中國財富管理市場正處于蓬勃發(fā)展階段，市場需求持續(xù)增長。截至2021年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達195萬億人民幣，據(jù)BCG預(yù)計中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復(fù)合增長率高速增長。

有一個顯著的趨勢，已成為業(yè)內(nèi)的共識，即我國居民過去以房地產(chǎn)、存款和銀行理財作為主要配置方向，在房地產(chǎn)投資屬性弱化、銀行理財打破剛兌和居民理財意識覺醒等多方面因素的共同促進下，家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增配金融產(chǎn)品是大勢所趨。

對比美國的家庭金融資產(chǎn)規(guī)模，我國家庭金融資產(chǎn)占家庭總財富的比例仍較低，甚至低于與我們文化背景更為接近的日本。麥肯錫的研究報告也指出，我國家庭金融資產(chǎn)配置仍有提升空間，而財富管理市場將是居民配置金融資產(chǎn)的重要媒介。

而受到代際變化、科技賦能、監(jiān)管引導(dǎo)等多重因素的影響，中國財富管理行業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷深刻變革——數(shù)字滲透更深、模式迭代更快、社會使命更強。國內(nèi)銀行、證券、保險等金融機構(gòu)也在創(chuàng)新求變，逐鹿數(shù)字財富管理市場新藍海。

機構(gòu)怎樣才能跟上財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢呢？近日，微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布了《中國數(shù)字財富管理市場2022》報告，并指出機構(gòu)以智慧、專業(yè)且有溫度的財富管理服務(wù)為導(dǎo)向，需打造的五大核心能力：客戶導(dǎo)向的立體式客群經(jīng)營、智能仿生模式、買方視角的產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字驅(qū)動的運營中臺、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結(jié)合的組織能力。

微眾銀行于近日正式推出“微眾銀行財富+”，將從以下四大方面構(gòu)建核心能力：

一是從買方視角出發(fā)，提供專業(yè)的財富管理服務(wù)。

二是持續(xù)完善品種豐富的投資理財貨架，向客戶提供涵蓋全市場優(yōu)質(zhì)銀行理財、基金、券商資管、保險等品類的金融產(chǎn)品。早在2015年，微眾銀行就上線了貨幣基金產(chǎn)品，為有需要客戶提供現(xiàn)金管理工具。到2020年，微眾銀行上線了首支銀行理財子公司產(chǎn)品。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家財富管理領(lǐng)域的機構(gòu)深入合作，為用戶提供多元化的財富管理產(chǎn)品和服務(wù)。

三是運用先進的金融科技，依托自主研發(fā)的銀行分布式架構(gòu)提供7×24小時一站式數(shù)字財富管理服務(wù)，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問的智慧融合提供有溫度的服務(wù)體驗，全方位、多維度地為客戶提供數(shù)字安全屏障。

四是提供個性化、有溫度的服務(wù)體驗，面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。比如，為滿足視障用戶的金融需求，微眾銀行APP無障礙版本優(yōu)化升級，更新迭代20余個版本，首創(chuàng)了無障礙人臉識別、身份證識別和耳機模式，攻克了視障人士獨立完成銀行開戶的難題，同時保護了視障客戶的金融隱私。

從微到眾

以買方視角滿足用戶日常財富管理需求

孟子曾說：“知者無不知也，當務(wù)之為急。”財富管理最迫切需要解決的是因人而異的問題。因為處于不同發(fā)展階段、擁有不同財富規(guī)模的人，最迫切需要解決的問題不一樣。同時，以往市場上可選擇的資產(chǎn)較為缺乏，而現(xiàn)在資產(chǎn)配置品類的豐富度大幅提升，每個人也更需要專業(yè)化、個性化的資產(chǎn)配置選擇。

對此，微眾銀行以買方視角洞察用戶在不同階段的理財需求，提供更加全面便捷、專業(yè)溫暖的財富管理服務(wù)。

以買方視角滿足用戶日常的財富管理需求，既體現(xiàn)在產(chǎn)品供給端，也體現(xiàn)在投資配置與用戶陪伴上。

在產(chǎn)品引進方面，微眾通過與數(shù)百家領(lǐng)先金融機構(gòu)合作，精選市場上穩(wěn)健、安全、有競爭力的產(chǎn)品，并且采取“貨倉-貨架-收銀臺”展示模式。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家機構(gòu)合作，提供全市場優(yōu)質(zhì)銀行理財、基金、券商資管、保險等豐富的金融產(chǎn)品，滿足客戶一站式的財富需求。

而在客戶資產(chǎn)配置方面，微眾銀行會設(shè)立幫客戶“克制”購買權(quán)益類基金的流程，比如客戶的權(quán)益類基金占比超過20%，就會“強提示”，希望客戶慎重投資。值得注意的是，微眾的理財師對給客戶推薦理財產(chǎn)品是有選擇權(quán)的，可以有選擇不推薦某些產(chǎn)品的權(quán)力，而且理財師的業(yè)績考核與營收指標不直接掛鉤，避免利益驅(qū)動的產(chǎn)品推薦，力求從用戶需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。

投資是一項技術(shù)活，在做出正確的選擇前需要千百次的學(xué)習、思考和分析。微眾銀行搭建豐富的用戶投教體系，針對不同客群，采用分類個性化定制策略，推出各種喜聞樂見的內(nèi)容，通過圖文、視頻、直播等多種形式，提高投教豐富度，降低用戶理解門檻，讓用戶先了解再理財，在理解自我需求和產(chǎn)品特性的情況下，再去選擇適合自己的產(chǎn)品。

在群雄逐鹿數(shù)字化財富管理市場的大背景下，每個參與其中的機構(gòu)都肩負著這份使命與職責，讓更多的普通人都能獲得專業(yè)、貼心的財富管理服務(wù)。