當(dāng)下，中國(guó)富豪們?cè)诜e累巨額物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)，對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)也發(fā)生了很大變化，更加關(guān)注財(cái)富傳承。家族財(cái)富的保值和傳承儼然開(kāi)始成為不可避免、也是最焦慮的問(wèn)題之一。這一點(diǎn)上，歐美國(guó)家盛行的家族辦公室無(wú)疑提供了一種解決方案。

家族辦公室是對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行全面管理、監(jiān)督或統(tǒng)籌的組織機(jī)構(gòu)。家族可以依靠家族辦公室進(jìn)行諸如房地產(chǎn)及稅務(wù)規(guī)劃、法律及投資咨詢等一站式管理，同時(shí)，它可以最大程度地保護(hù)隱私并提高財(cái)富管理效率。

1882年，約翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一個(gè)家族辦公室，隨后，摩根大通創(chuàng)始人約翰·皮爾龐特·摩根效仿。而法國(guó)歐尚超市集團(tuán)的穆里耶茲家族，綿延五代已有600多名家族成員，如此龐大的家族事務(wù)正是由其家族辦公室維持著。如今，在美國(guó)和歐洲，幾百個(gè)家族辦公室已經(jīng)服務(wù)了三代以上的家族成員。

作為財(cái)富管理行業(yè)“皇冠上的明珠”，家族辦公室為家族財(cái)富提供系統(tǒng)頂層設(shè)計(jì)，在歐美已成為很多富豪和超級(jí)富豪的選擇。全球超過(guò)2/3的家族辦公室在2000年之后成立，一半是在服務(wù)第一代的財(cái)富，現(xiàn)在正是發(fā)展家族辦公室的最佳機(jī)遇。

家族辦公室在中國(guó)的發(fā)展

中國(guó)的家族辦公室服務(wù)起源與私人銀行服務(wù)密不可分，傳統(tǒng)私人銀行服務(wù)針對(duì)800萬(wàn)或1000萬(wàn)以上金融資產(chǎn)個(gè)人客戶，而1億元以上客戶的需求與1000萬(wàn)客戶的需求有著明顯的不同，在這樣的背景下，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系率先有所嘗試。

中國(guó)本土家族辦公室67%成立于2011-2016年間，部分銀行在2014年起在私人銀行客戶層面為滿足超高端客戶不同需求，推出“家族辦公室”，標(biāo)志著家族辦公室服務(wù)在中國(guó)正式起步。

國(guó)內(nèi)家族辦公室主要分四類

第一類是大型金融機(jī)構(gòu)下的高端財(cái)富管理中心。大型銀行、信托公司等為更好地服務(wù)超高凈值家庭，在集團(tuán)下設(shè)私人銀行、高端財(cái)富管理中心或成立家族辦公室，提供量身定制的資產(chǎn)配置方案，以求讓高凈值家庭的資產(chǎn)長(zhǎng)期留存。

第二類是身價(jià)上億的超級(jí)富豪。他們出于對(duì)家族資產(chǎn)安全、信息私密性的考慮，往往會(huì)自己組建家族辦公室，管理自身家族財(cái)富。比如香港恒隆集團(tuán)老總的陳氏家族基金、阿里巴巴核心創(chuàng)始人馬云和蔡崇信成立的Blue Pool Capital、龍湖地產(chǎn)董事長(zhǎng)吳亞軍成立的吳氏家族基金等等。

第三類和第四類都是獨(dú)立的家族辦公室，分為投資和事務(wù)兩種。投資為主的家辦為金融從業(yè)者創(chuàng)辦，核心業(yè)務(wù)為投資管理，運(yùn)用不同策略為客戶量身定制資產(chǎn)配置方案，幫助超高凈值家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

事務(wù)為主的多為律師創(chuàng)辦，核心業(yè)務(wù)為法務(wù)事務(wù)管理，包括稅務(wù)籌劃、遺囑設(shè)立、債務(wù)處理、婚姻財(cái)產(chǎn)處理等，專注于財(cái)富傳承、家族治理涉及的相關(guān)事務(wù)的解決。

關(guān)于未來(lái)家族辦公室的投資趨勢(shì)，專業(yè)化將是大勢(shì)所趨。為了實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)健型”的財(cái)富增長(zhǎng)，投資也將更加國(guó)際化、多元化、理性化，任何家族辦公室都需要進(jìn)行多資產(chǎn)的配置。

盡管家族辦公室還處于步履蹣跚的階段，但是無(wú)論是從居民財(cái)富增長(zhǎng)的角度還是中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的角度，都必將誕生富有特色的家族辦公室。

隨著家族的發(fā)展壯大，實(shí)現(xiàn)代際傳承，家族事務(wù)亦日趨復(fù)雜。每個(gè)家族的財(cái)富傳承計(jì)劃都需要量身定做，引入專業(yè)服務(wù)、依靠專業(yè)人士將有助于更好地實(shí)現(xiàn)家族治理、財(cái)富管理。

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