當(dāng)下，“安全”已經(jīng)超越“增長”，成為包括高凈值人群在內(nèi)的廣大投資者最為看重的投資理財目標(biāo)。隨著投資者財富管理的需求不斷上升，資產(chǎn)配置也更加多元化，保險規(guī)劃是其中一環(huán)。借助它可以做到更好地實現(xiàn)財富管理目標(biāo)，以不變應(yīng)萬變。合適的保險規(guī)劃已經(jīng)成為幫助投資者實現(xiàn)“基業(yè)長青，家業(yè)永續(xù)”的“保險柜”。

01、“保障”健康和財富

隨著越來越多企業(yè)家財富管理的重心從“如何創(chuàng)造更多財富”轉(zhuǎn)移至“如何保護財富”，健康的投資規(guī)劃和安全的財富傳承已成為包括高凈值人群在內(nèi)的投資者最為迫切的兩大現(xiàn)實需求。事業(yè)成功的高凈值人群往往長期處于“高壓”狀態(tài)，部分人群也深受“健康焦慮”的困擾。

2021年7月，保柏環(huán)球(Bupa Global)發(fā)布的《2021年高凈值人群身心健康調(diào)研報告》顯示，48%的受訪者表示他們的生活節(jié)奏過快，而且在非工作時間段仍要經(jīng)常工作，正是這種較大的生活和工作壓力導(dǎo)致超過21%的受訪者認為自己健康狀況不佳，失眠是困擾高凈值人群的頭號問題。此外，50%的高凈值人士也反映受到生理健康問題的困擾。越來越多的高凈值人士渴望更加全面平衡的身心健康狀態(tài)。

此外，在財富傳承過程中，合理運用財富傳承工具有效規(guī)避財富代際傳承過程中可能面臨的經(jīng)營風(fēng)險，以及婚姻、繼承、子女揮霍等多方面風(fēng)險，是企業(yè)主等高凈值人群最為關(guān)心的方面。投資者該選擇什么樣的產(chǎn)品來平衡上述問題，實現(xiàn)財富管理目標(biāo)呢?

與銀行理財、儲蓄存款、公募基金等金融產(chǎn)品相比，保險產(chǎn)品既具有財富管理屬性，又具備保障功能，深受投資者的偏愛。尤其對于企業(yè)主家庭來說，保險保障的意義不僅僅是規(guī)避家庭成員的健康、意外風(fēng)險損失，更重要的是保障家庭財富的長期安全。

保險有三個基本功能，即分散風(fēng)險、經(jīng)濟補償以及資金融通。資金融通功能也是保險金融屬性的體現(xiàn)，對于保險人而言，保險費的收取和保險金的賠償之間存在時間差，保險人可以使用保險資金進行投資以實現(xiàn)保險資金的保值增值;對于投保人而言，一些保險產(chǎn)品也提供了一定的收益，所以保險也可以作為一種投資。

02、如何制定適合自己的保險規(guī)劃?

如果投資者有著豐富的社會閱歷，會做更全面和更長遠的打算，他們需要的是能在不同階段滿足個人、家庭、企業(yè)需求的保險規(guī)劃方案。由于處于不同時期的個人所面臨的風(fēng)險并不相同，因此生命周期是制訂保險規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素。

此外，考慮到不同家庭成員在家庭中承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任和角色不同，保險配置方案要以整個家庭為單位進行考量。對于投資者而言，保險絕不僅僅是財富管理工具，它還意味著保險公司背后強大的醫(yī)療和服務(wù)資源。

03、“財富自由=收入-風(fēng)險支出”

很多人認為應(yīng)對風(fēng)險的方式是努力賺錢，仔細想想和“保險是解決花銷問題”并不沖突，因為努力賺錢解決的是收入，收入當(dāng)然是越多越好。在努力賺錢的同時，更要學(xué)管理錢，比如管理這些不確定的開支!當(dāng)把擔(dān)心的花銷問題解決以后，我們會發(fā)現(xiàn)，放在手里的錢才能實現(xiàn)真正的財富自由，想花就花!所以保險不僅能抵御風(fēng)險，還能助力我們實現(xiàn)財富自由!

04、總結(jié)

通過不斷學(xué)習(xí)和實踐越發(fā)感受到保險配置并不只是某個產(chǎn)品，而是對未來的一種妥善規(guī)劃和對人生幸福的展望!在規(guī)劃好保險的同時，人生也逐步得到了安排!當(dāng)然商業(yè)保險并不是單向選擇，對年齡、體況、既往癥等都有比較嚴明確的要求，保費也會隨著年齡遞增，所以希望我們每個人都能擁有人生保險規(guī)劃的主動選和選擇權(quán)!