青島新聞網(wǎng)3月25日訊 根據(jù)招商銀行日前公布的年報(bào)數(shù)據(jù)，2021年，招行歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)達(dá)1199．22億元，同比增長(zhǎng)23．20％，增速創(chuàng)近六年新高。招行營(yíng)業(yè)收入3312．53億元，同比增長(zhǎng)14．04％，重回兩位數(shù)增長(zhǎng)。值得注意的是，在去年首次提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”的概念后，招行大財(cái)富管理收入達(dá)521．30億元，增長(zhǎng)33．91％，在營(yíng)業(yè)凈收入中的占比接近16％，并帶動(dòng)整體非息收入的較快增長(zhǎng)。

大財(cái)富管理業(yè)務(wù)今年的目標(biāo)和策略是什么？如何應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)波動(dòng)？對(duì)客群增長(zhǎng)是否有信心？招行管理層在日前舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上給出了答案。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢(shì)凸顯帶動(dòng)非息收入快增

在2020年年度報(bào)告中，招行首次提出要打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”的概念，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。2021年年度報(bào)告顯示，招行大財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯。

去年招行大財(cái)富管理收入主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，即財(cái)富管理、資管以及托管業(yè)務(wù)收入。財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金為358．41億元，較2020年增長(zhǎng)29．00％；資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金為108．56億元，較2020年增長(zhǎng)57．52％；托管業(yè)務(wù)傭金為54．33億元，較2020年增長(zhǎng)27．75％。

整體來(lái)看，大財(cái)富管理收入達(dá)521．30億元，增長(zhǎng)33．91％，在營(yíng)業(yè)凈收入中的占比接近16％。“成為我們探索新商業(yè)模式的關(guān)鍵少數(shù)”招行行長(zhǎng)田惠宇在年報(bào)致辭中如此表示。

這種優(yōu)勢(shì)也有諸多其他核心指標(biāo)數(shù)據(jù)為證。招行零售客戶1．73億戶，較上年末增長(zhǎng)9．49％，其中金葵花及以上客戶較上年末增長(zhǎng)18．38％。管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額107591．70億元，較上年末增長(zhǎng)20．33％，增速創(chuàng)近六年新高。

私人銀行客戶達(dá)122064戶，較上年末增長(zhǎng)22．09％，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為33939．04億元，較上年末增長(zhǎng)22．32％，規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)第一。

資管業(yè)務(wù)總規(guī)模為4．31萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14．92％。托管資產(chǎn)余額19．46萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)21．25％，余額繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)托管行業(yè)第二，增量居國(guó)內(nèi)托管行業(yè)第一。

值得注意的是，去年大財(cái)富管理收入整體33．91％的增速也帶動(dòng)了招行整體非息收入的較快增長(zhǎng)。去年招行非利息凈收入1273．34億元，同比增長(zhǎng)20．75％；非利息凈收入占比為38．44％，接近40％，同比上升2．14個(gè)百分點(diǎn)。

盡管財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢(shì)凸顯，但田惠宇在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上坦言，招行離真正的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還有很遠(yuǎn)距離?！罢行写筘?cái)富管理3．0模式還有很長(zhǎng)的路要走，大家都需要有點(diǎn)耐心。從某種意義上說(shuō)，招行還是銷售機(jī)構(gòu)，能力和優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在渠道方面，不是體現(xiàn)在投研和資產(chǎn)配置方面。如果投研和資產(chǎn)配置的能力上不去，還不敢拍胸脯說(shuō)我們就是很牛的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)?！彼f(shuō)。

策略“因時(shí)而變”產(chǎn)品追求低波動(dòng)性

今年以來(lái)，資本市場(chǎng)呈現(xiàn)波動(dòng)，這對(duì)市場(chǎng)上各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)均產(chǎn)生了影響。提及今年財(cái)富管理業(yè)務(wù)的具體策略，招行副行長(zhǎng)汪建中在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“財(cái)富管理的總量計(jì)劃沒(méi)有改變，策略會(huì)隨著資本市場(chǎng)的波動(dòng)性實(shí)時(shí)改變”。

在產(chǎn)品策略方面，汪建中說(shuō)，招行去年代理保險(xiǎn)收入增長(zhǎng)達(dá)42．80％，今年開(kāi)年整體成效也不錯(cuò)，在保險(xiǎn)的配置上還會(huì)保持相對(duì)比較高的增速。在基金方面，今年全行業(yè)都遇到了一定困難，但招行對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)分類、分類施策，對(duì)不少客戶進(jìn)行了逆周期配置，長(zhǎng)期來(lái)看成效會(huì)不錯(cuò)，客戶今后的體驗(yàn)也會(huì)比較好?！疤嵘傂屑胺中械闹信_(tái)能力以及線上的運(yùn)營(yíng)能力，在操作上堅(jiān)持以價(jià)值觀為導(dǎo)向、以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值?！彼f(shuō)。

這恰好呼應(yīng)了田惠宇在行長(zhǎng)致辭中所說(shuō)，“財(cái)富管理賽道上已涌現(xiàn)大量參賽者，誰(shuí)能率先實(shí)現(xiàn)從‘以自我為中心的產(chǎn)品銷售’到‘以客戶為中心的資產(chǎn)配置’躍遷，誰(shuí)就能占領(lǐng)‘摩天嶺’，構(gòu)筑財(cái)富管理真正的‘護(hù)城河’?！?/p>據(jù)汪建中介紹，在具體產(chǎn)品策略上，招行今年將以追求低波動(dòng)性的產(chǎn)品為主，比如說(shuō)FOF（基金中的基金）等。去年全行業(yè)“固收＋”產(chǎn)品的總量增長(zhǎng)得比較快，但今年股市和債市均經(jīng)歷了震蕩行情，存量規(guī)模較大的“固收＋”產(chǎn)品對(duì)整個(gè)資本市場(chǎng)的波動(dòng)性也產(chǎn)生了一些新的影響?！拔覀儠?huì)在其他產(chǎn)品上堅(jiān)持低波動(dòng)性，同時(shí)也為一部分客戶進(jìn)行逆周期配置?！彼f(shuō)。

汪建中認(rèn)為，從整個(gè)AUM的增量結(jié)構(gòu)來(lái)看，招行理財(cái)產(chǎn)品還是占了絕對(duì)多數(shù)。但今年市場(chǎng)波動(dòng)加大，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品也在向凈值化方向轉(zhuǎn)型，由此理財(cái)收益的波動(dòng)也給招行帶來(lái)了客戶投教方面的壓力。他坦言，目前投資者對(duì)基金的波動(dòng)和回撤都比較理解，但對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品凈值化后的波動(dòng)，還需要有投教的過(guò)程，也需要招行繼續(xù)努力。

線上運(yùn)營(yíng)活躍對(duì)財(cái)富客群增長(zhǎng)有信心

“科技與文化，正在成為大財(cái)富管理的兩只‘翅膀’，隱形而有力?！闭行心陥?bào)稱。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招行圍繞打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈的工作主線，深入推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和3．0經(jīng)營(yíng)模式升級(jí)。報(bào)告期內(nèi)招行信息科技投入132．91億元，同比增長(zhǎng)11．58％，是營(yíng)業(yè)收入的4．37％?！拔磥?lái)招行也會(huì)繼續(xù)保持金融科技的投入強(qiáng)度。”招行首席信息官江朝陽(yáng)表示。

零售客戶服務(wù)方面，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行App和掌上生活A(yù)pp的月活躍用戶（MAU）達(dá)1．11億戶，28個(gè)場(chǎng)景的MAU超過(guò)千萬(wàn)。促進(jìn)月活躍用戶（MAU）與管理客戶總資產(chǎn)（AUM）的有機(jī)融合，更多客戶在招行平臺(tái)上享受到財(cái)富管理服務(wù)。提升私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)能力，家族信托立項(xiàng)周期縮短92％，最快僅需3個(gè)工作日，線上下單占比達(dá)89％。

年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，招行推出智能財(cái)富助理“AI小招”，打造7×24小時(shí)的財(cái)富陪伴服務(wù)?！癆I小招”基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)知識(shí)沉淀與機(jī)器訓(xùn)練，實(shí)現(xiàn)更懂客戶和產(chǎn)品，為客戶提供收益查詢、漲跌分析、市場(chǎng)熱點(diǎn)解讀、產(chǎn)品推薦、資產(chǎn)配置建議等財(cái)富管理綜合服務(wù)，為客戶帶來(lái)全新體驗(yàn)。

“我們通過(guò)線上運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)低成本獲取財(cái)富客戶，去年這方面成效較好，我們會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持做。財(cái)富客群今年仍會(huì)保持比較好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。”汪建中說(shuō)。招行2021年業(yè)績(jī)報(bào)告首次披露了財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)客戶數(shù)，達(dá)到3778．66萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)29．68％。