（央視財(cái)經(jīng)《第一時(shí)間》）個(gè)人養(yǎng)老金是政府支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，自11月25日在全國(guó)36個(gè)先行城市或地區(qū)落地以來(lái)，引起不少人關(guān)注。這一制度啟動(dòng)實(shí)施已半個(gè)月，多家銀行正加速推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

不少銀行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)推出了多種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，吸引客戶(hù)前往開(kāi)立資金賬戶(hù)↓↓↓

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七款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品獲監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn) 運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健有保底

一些投資者已經(jīng)開(kāi)立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，他們也開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的金融產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)中的資金可用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等金融產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)，和普通的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品又有什么區(qū)別？

侯先生在北京工作，一直關(guān)注養(yǎng)老，在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)放后，他很快就通過(guò)賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了12000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

侯先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)了解，目前有6家保險(xiǎn)公司的7款產(chǎn)品獲批。與以往的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，這類(lèi)產(chǎn)品通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，可以享受遞延納稅優(yōu)惠政策，吸引了不少投資者購(gòu)買(mǎi)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶(hù)封閉管理，突出穩(wěn)健的特點(diǎn)，有保底收益。

中國(guó)人壽個(gè)人養(yǎng)老金項(xiàng)目組組長(zhǎng) 李克成：這個(gè)產(chǎn)品有兩個(gè)賬戶(hù)可以供投資者選擇，一個(gè)是穩(wěn)健型賬戶(hù)，另外一個(gè)是進(jìn)取型賬戶(hù)。穩(wěn)健型賬戶(hù)提供保底利率是2%，進(jìn)取型賬戶(hù)保底利率是0，就是可以保本。2021年穩(wěn)健型賬戶(hù)的實(shí)際收益率是4%，進(jìn)取型賬戶(hù)的實(shí)際收益率是5%。

投資者可以在投保時(shí)，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇兩個(gè)賬戶(hù)的資金占比。此外，在交費(fèi)方式上和領(lǐng)取方式上，這類(lèi)產(chǎn)品也比其他產(chǎn)品更加靈活。

人保壽險(xiǎn)總精算師 喬利劍：可以一次性交納，后面也可以再定期追加。從養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式上，有保證領(lǐng)取10年、15年、20年和25年，另外還提供了終身領(lǐng)取的功能。

投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金相比，有哪些特點(diǎn)？投資者在投資養(yǎng)老金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該如何選擇呢？

中國(guó)社科院金融研究所保險(xiǎn)研究室研究員 郭金龍：這七款產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)公司發(fā)行的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有較高的收益率，提前鎖定較高的收益，可以保本，預(yù)期收益較為明確，保障功能較強(qiáng)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比還有一個(gè)顯著的特點(diǎn)，就是它的保障期限較長(zhǎng)，最長(zhǎng)的可以達(dá)到終身。

業(yè)內(nèi)人士提示，投資者在投資養(yǎng)老金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

中國(guó)社科院金融研究所保險(xiǎn)研究室研究員 郭金龍：比如養(yǎng)老目標(biāo)基金，是由基金公司發(fā)行的產(chǎn)品，長(zhǎng)期收益比較高，但是業(yè)績(jī)波動(dòng)比較大，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，可以選擇這樣的產(chǎn)品。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保本附加保障，以及終身給付的獨(dú)特屬性。

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（編輯 孫永慧）