2022年上半年，中國保險業(yè)在經(jīng)濟、疫情等多重因素影響下，負債端資產(chǎn)端同時承壓，保費增速進一步放緩——從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型注定是一個痛苦的歷程，此階段險企們所比拼就是戰(zhàn)略定力、執(zhí)行效率以及不斷創(chuàng)新超越的能力。對于規(guī)模龐大的中國人壽集團而言，作為“頭雁”，其更是肩負引領(lǐng)行業(yè)尋找發(fā)展新動能，樹立發(fā)展新目標(biāo)的作用。

7月26日，中國人壽集團召開2022年上半年工作會議，數(shù)據(jù)顯示，在經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境復(fù)雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部形勢下，中國人壽集團上半年經(jīng)營穩(wěn)中有進，發(fā)揮了行業(yè)穩(wěn)發(fā)展的“壓艙石”作用。

2022年上半年，中國人壽集團合并總資產(chǎn)突破6萬億元，較年初增長5.26%，合并管理第三方資產(chǎn)2.2萬億元，較年初增長10%，為經(jīng)濟社會提供風(fēng)險保障超480萬億元，服務(wù)實體經(jīng)濟直接投資存量規(guī)模超3.6萬億元。整體而言，中國人壽集團業(yè)務(wù)穩(wěn)的基礎(chǔ)得到鞏固，進的態(tài)勢開始顯現(xiàn)，且重要指標(biāo)優(yōu)于同業(yè)。

除了經(jīng)營情況，市場最關(guān)心中國人壽集團之處還在于其2022年上半年的一系列管理層人事變化，以及新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子將如何定調(diào)未來發(fā)展，畢竟，行業(yè)老大哥的戰(zhàn)略一定程度上將左右行業(yè)價值走向。

在年中工作會議上，中國人壽集團董事長白濤作了題為《堅持政治性、人民性和專業(yè)性 推動中國人壽開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面》的講話，對中國人壽集團的期待呈現(xiàn)出的政治性、人民性和專業(yè)性思維值得一一剖析，某種程度上這或許就是行業(yè)之勢、之需。

01

巡視整改、十四五規(guī)劃落地實施雙線推進，中國人壽集團上半年穩(wěn)中有進，核心經(jīng)營指標(biāo)位居前列

步入2022年，保險業(yè)低迷態(tài)勢不減，尤其受新冠疫情持續(xù)反復(fù)，保險公司普遍展業(yè)困難，疊加消費需求釋放趨于緩和、銷售人力規(guī)模下降等因素影響，人身險業(yè)新單保費增長承壓、保費增速放緩成為常態(tài)。

行業(yè)負債端以及資產(chǎn)端雙重承壓，而中國人壽集團壓力相較其他市場主體則更為突出，因為在推進公司高質(zhì)量發(fā)展之余，其還有另外一項重要任務(wù)，即進行巡視整改，按照集團新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子提出的系統(tǒng)性工作思路，就是要實現(xiàn)“兩穩(wěn)兩控五提高”：

穩(wěn)增長是要保持營業(yè)收入和盈利水平穩(wěn)中有增；

穩(wěn)地位是要確保市場份額穩(wěn)定、市場領(lǐng)先優(yōu)勢穩(wěn)固。

控成本是要降本增效、量入為出，持續(xù)提升核心競爭力；

控風(fēng)險是要統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線；

五提高是提高五大能力：黨建引領(lǐng)能力、價值創(chuàng)造能力、協(xié)同發(fā)展能力、數(shù)字化運營能力、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力。

面對復(fù)雜嚴峻的外部形勢，2022年上半年，中國人壽集團保險、投資、銀行三大板塊錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，深化轉(zhuǎn)型升級，市場龍頭地位保持穩(wěn)固，內(nèi)含價值、隊伍產(chǎn)能等核心業(yè)務(wù)指標(biāo)保持穩(wěn)健增長。

壽險子公司內(nèi)含價值和新業(yè)務(wù)價值穩(wěn)居行業(yè)首位。2022年，壽險業(yè)供需繼續(xù)承壓，作為保費規(guī)模最大的中國壽險公司，中國人壽集團旗下壽險子公司也經(jīng)歷了全行業(yè)普遍面臨的代理人流失問題。

面對新業(yè)務(wù)價值下滑，壽險子公司積極推動代理隊伍持續(xù)升級，其采取的“一體多元”銷售布局不斷深化，積極探索營銷體制改革，堅定推進業(yè)內(nèi)最大規(guī)模的銷售隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型。

在產(chǎn)品方面，面對行業(yè)深度轉(zhuǎn)型下的業(yè)務(wù)增長壓力，壽險子公司則快速調(diào)整策略，打造了多元化產(chǎn)品矩陣，積極助力業(yè)務(wù)企穩(wěn)。

截止2022年6月末，中國人壽壽險子公司市場份額保持主導(dǎo)地位，雖價值增長仍舊承壓，但隊伍產(chǎn)能持續(xù)改善，新單單月企穩(wěn)回升，營銷隊伍改革成效初顯。

財險子公司保費增速高于行業(yè)平均和主要同業(yè)。2022年上半年，隨著車險綜改政策影響釋放接近尾聲，財險業(yè)務(wù)保費收入開始提速，其中，中國人壽集團旗下財險子公司更是以12.54%的同比增速超越同業(yè)，截至6月末，其市場份額較去年同期進一步提升。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，中國人壽財險子公司的表現(xiàn)也頗為亮眼，非車險占比已然超過40%，顯示轉(zhuǎn)型成效突出，一定程度上扭轉(zhuǎn)對于車險業(yè)務(wù)的過度依賴。

養(yǎng)老險子公司年金業(yè)務(wù)持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位。隨著人口老齡化加劇，國家鼓勵和支持第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展的政策陸續(xù)出臺，服務(wù)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的細分賽道紅利也將逐步釋放。作為國內(nèi)首屈一指的專業(yè)養(yǎng)老金公司，中國人壽集團旗下養(yǎng)老險子公司迎來新契機。截止2022年6月末，國壽養(yǎng)老險公司管理年金業(yè)務(wù)總規(guī)模達1.3萬億元。

除了保險板塊價值引領(lǐng)備受行業(yè)矚目，中國人壽集團投資板塊上半年的表現(xiàn)也可圈可點。2022年上半年，保險公司普遍受投資端表現(xiàn)拖累，但中國人壽投資板塊合并財務(wù)收益率仍然高出行業(yè)平均水平。

銀行板塊，廣發(fā)銀行手續(xù)費凈收入增速排名股份制同業(yè)首位。中國人壽集團旗下保險、投資、銀行三大板塊深度協(xié)同，綜合金融已成為廣發(fā)銀行助力經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。

整體來看，中國人壽集團作為中國保險業(yè)的“壓艙石”在2022年的逆境中，踐行了年初擬定的“兩穩(wěn)兩控五提高”的工作思路，保持了公司經(jīng)營穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好的態(tài)勢，重要指標(biāo)優(yōu)于同業(yè)，而穩(wěn)的基礎(chǔ)得到鞏固，進的態(tài)勢開始顯現(xiàn)。

對此經(jīng)營成果，中國人壽集團在其半年工作會議上給予肯定，白濤指出，上半年，中國人壽系統(tǒng)性提出“兩穩(wěn)兩控五提高”工作思路，全力抓好中央巡視整改和“十四五”規(guī)劃實施方案落地，在一些長期想解決而未解決的重點難點問題上打開了局面，統(tǒng)籌巡視整改和高質(zhì)量發(fā)展取得初步成效。

02

新管理層上任引帆再起航，下半年將重點抓好“三落實”，推動發(fā)展格局、運營效能與全面風(fēng)險防控提檔升級

2022年下半年已至，疫情影響因素逐漸減退，正是保險業(yè)調(diào)整節(jié)奏，重新發(fā)力，努力達成全年任務(wù)目標(biāo)的關(guān)鍵時期，對于所有保險市場主體而言，壓力依然沉重。

在這種情況下，上半年實現(xiàn)漂亮開局的中國人壽集團，又該如何進一步貫徹落實“兩穩(wěn)兩控五提高”，持續(xù)推進業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展？作為保險行業(yè)的領(lǐng)頭雁，中國人壽集團的轉(zhuǎn)型發(fā)展不僅僅事關(guān)自身，同樣也事關(guān)行業(yè)整體。

尤其是，今年以來，中國人壽集團領(lǐng)導(dǎo)班子發(fā)生一系列變化，隨著新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的形成，公司如何保持戰(zhàn)略及執(zhí)行的可持續(xù)性引發(fā)市場更多關(guān)注。

依據(jù)中國人壽集團半年工作會議，基于對內(nèi)外復(fù)雜形勢的研判，2022年下半年，中國人壽集團將繼續(xù)緊扣“兩穩(wěn)兩控五提高”工作思路和年初各項工作部署，集中力量抓好“三落實”：

一是落實巡視整改任務(wù)；

二是堅決落實“十四五”規(guī)劃推進實施方案；

三是堅決落實全面從嚴治黨。

具體而言，中國人壽集團將重點推進以下工作：

首先，集團重點以體制機制改革固本培元，推動發(fā)展格局、運營效能與全面風(fēng)險防控提檔升級，確保取得實質(zhì)性成效。尤其是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力加強數(shù)據(jù)能力體系建設(shè)，著力強化科技賦能，著力完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)為客戶和員工賦能。

其次，完善一體化建設(shè)，持續(xù)提升集團治理能力、優(yōu)化總部職能定位、全面提升集團化管理效能。

再次，推進綜合化經(jīng)營，加強客戶資源整合和共享，加強產(chǎn)品整合和渠道整合，進一步強化“算大賬”意識，堅持從客戶需求出發(fā)強化資源統(tǒng)籌與共享，努力拓展客戶、留住客戶。

最后，加快營銷體系改革，主動適應(yīng)客戶結(jié)構(gòu)變化、需求變化和消費習(xí)慣變化，積極推動營銷體系數(shù)字化、差異化、多元化轉(zhuǎn)型升級，發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用。

值得注意的是，在經(jīng)歷過了新一輪的巡視整改以及領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整之后，中國人壽集團全體內(nèi)外勤人員可以說是均經(jīng)受了思想洗禮：落實巡視整改的責(zé)任感緊迫感明顯增強，推動高質(zhì)量發(fā)展的信心決心更加堅定；把準(zhǔn)了發(fā)展方向，穩(wěn)住了市場地位，轉(zhuǎn)變了工作作風(fēng)，強化了嚴的氛圍，這種良好的氛圍，成為中國人壽集團接下來各種戰(zhàn)略和行動的最有力支撐。

03

以建設(shè)世界一流綜合性金融保險集團為指引，發(fā)揮頭雁作用，服務(wù)國家發(fā)展大局，守護人民美好生活

伴隨國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展，保險產(chǎn)品正逐漸深入各類生產(chǎn)生活場景中，在推動社會經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮更重要的作用。

尤其是2022年上半年，我國新冠肺炎疫情點多、面廣、頻發(fā)，防控工作經(jīng)歷嚴峻考驗，疊加烏克蘭危機持續(xù)升級，全球經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、不確定性上升，國內(nèi)穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價面臨新挑戰(zhàn)。

按照黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的部署要求，各地出臺了一系列政策措施，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，不斷暢通的金融血脈，亦為實體經(jīng)濟健康發(fā)展提供了有力支撐。其中，保險業(yè)充分發(fā)揮了經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。

對于中國人壽集團而言，身為保險央企，更是必須增強服務(wù)“國之大者”的政治擔(dān)當(dāng)，切實把工作的著眼點和落腳點放到堅持“保險姓?！?、回歸保障本源、落實金融工作“三項任務(wù)”、滿足人民群眾實際需要上來，著力發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用。

2022年上半年，中國人壽集團充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，在一攬子滿足實體經(jīng)濟對風(fēng)險保障、直接融資和間接融資等需求方面發(fā)揮了頭雁帶動作用。

在服務(wù)國家發(fā)展大局方面，中國人壽集團積極發(fā)揮保險資金規(guī)模大、周期長、運用方式靈活等優(yōu)勢，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技企業(yè)、“兩新一重”、先進制造業(yè)的中長期資金支持力度。

截至目前，中國人壽直接投資實體經(jīng)濟存量規(guī)模超3.6萬億元，較年初增長超過2400億元，制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長43%，普惠小微企業(yè)貸款余額 1500億元。

下一步，在保險資金運用方面，中國人壽集團還將著力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融等，助力實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

在守護人民美好生活方面，中國人壽集團把經(jīng)濟社會和人民群眾面臨的各類風(fēng)險轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險，拓寬管理的“不確定性”范圍，提升風(fēng)險管理能力，全力服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

例如，在助力國家多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)方面，中國人壽集團健康險渠道主要為保本微利戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，以彰顯社會責(zé)任為主。

為探索滿足新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)和靈活就業(yè)人員基本保險保障及養(yǎng)老保障需求，中國人壽集團積極開展關(guān)于新業(yè)態(tài)產(chǎn)業(yè)員福業(yè)務(wù)，扎實推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)統(tǒng)計，上半年，中國人壽集團健康保險風(fēng)險保額同比增長16%，科技保險風(fēng)險保額同比增長40%，綠色保險風(fēng)險保障超3萬億元。

值得注意的是，在發(fā)揮風(fēng)險保障、資金融通、社會管理三大功能作用，以更高政治站位服務(wù)國家發(fā)展大局的同時，中國人壽集團還謀求在全球進位，追求“八個一流”：

即圍繞一流的經(jīng)營效益、一流的產(chǎn)品服務(wù)、一流的品牌聲譽、一流的公司治理、一流的創(chuàng)新能力、一流的資源聚集與配置能力、一流的人才隊伍、一流的風(fēng)險防控凝聚共識、聚力突破，在全球競爭的大風(fēng)大浪中提升競爭力，實現(xiàn)建設(shè)世界一流綜合性金融保險集團的戰(zhàn)略目標(biāo)。