構(gòu)建綠色金融體系離不開綠色保險(xiǎn)的支持。銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展綠色保險(xiǎn)和資金運(yùn)用，加大對(duì)綠色低碳發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持。6月5日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，綠色保險(xiǎn)這一風(fēng)險(xiǎn)屏障正拔地而起，為綠色能源、氣候治理等領(lǐng)域提供了保障和服務(wù)。

不過，業(yè)內(nèi)人士指出，綠色保險(xiǎn)大部分險(xiǎn)種滲透率不高，新推出的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品集中在幾家頭部險(xiǎn)企。6月5日，時(shí)值第51個(gè)世界環(huán)境日，接下來，綠色保險(xiǎn)如何再出發(fā)？

險(xiǎn)種推陳出新，提供保額達(dá)萬億級(jí)別

綠色保險(xiǎn)的概念和內(nèi)涵正在不斷發(fā)展。北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，當(dāng)前，綠色保險(xiǎn)主要是指在支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用等方面提供的市場(chǎng)化保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持。

自2007年起試點(diǎn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)后，環(huán)責(zé)險(xiǎn)成為最具代表性的綠色保險(xiǎn)。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，最新數(shù)據(jù)顯示，國壽財(cái)險(xiǎn)沿黃河流域9家分公司推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)落地，目前已承保企業(yè)1400余家，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障超45億元。2021年，太平財(cái)險(xiǎn)為全社會(huì)提供環(huán)責(zé)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、綠色能源、綠色交通、綠色信貸等保險(xiǎn)保障超3081億元。

“有效運(yùn)用環(huán)責(zé)險(xiǎn)這一保險(xiǎn)工具，對(duì)于促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，減少污染事故發(fā)生，迅速應(yīng)對(duì)污染事故，及時(shí)補(bǔ)償、有效保護(hù)受害者權(quán)益方面，都可以產(chǎn)生積極的效果?！睏顫稍票硎尽?/p>

除了環(huán)責(zé)險(xiǎn)外，創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品如雨后春筍，相繼落地。在綠色資源和農(nóng)業(yè)保障方面，中國太保氣象指數(shù)保險(xiǎn)覆蓋24個(gè)省市自治區(qū)，2021年應(yīng)對(duì)重大自然災(zāi)害58次，累計(jì)理賠19.8億元。在綠色產(chǎn)業(yè)保障方面，太平財(cái)險(xiǎn)為國電投、華電、國能投等客戶的十余個(gè)“大國重器”海上風(fēng)電建設(shè)及運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

在綠色交通保障方面，陽光財(cái)險(xiǎn)為地鐵項(xiàng)目組建風(fēng)勘專家團(tuán)隊(duì)提供全流程的風(fēng)控服務(wù)，對(duì)安全隱患提出改進(jìn)措施，并為項(xiàng)目提供快速理賠服務(wù)通道。隨著新能源專屬車險(xiǎn)條款落地，大家財(cái)險(xiǎn)新能源專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)展了電池等新能源汽車專屬保障內(nèi)容。在服務(wù)低碳經(jīng)濟(jì)方面，中國人保在福建南平落地全國首單林業(yè)碳匯價(jià)格保險(xiǎn)，探索出“林業(yè)碳匯+林業(yè)保險(xiǎn)”的綠色金融新模式。

目前環(huán)責(zé)險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)得到了一定程度的發(fā)展。中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2018-2020年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)提供綠色保險(xiǎn)保額45.03萬億元，支付賠款533.77億元。其中，2020年綠色保險(xiǎn)保額達(dá)18.3萬億元，同比增長(zhǎng)24.9%。

顯然，綠色保險(xiǎn)在促進(jìn)低碳轉(zhuǎn)型、提供風(fēng)險(xiǎn)保障方面發(fā)揮著獨(dú)特杠桿作用。楊澤云表示，首先，綠色保險(xiǎn)可以發(fā)揮“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)投資”等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，助力“雙碳”目標(biāo)達(dá)成。其次，綠色保險(xiǎn)在環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排以及應(yīng)對(duì)氣候變化方面發(fā)揮著重要作用，也是市場(chǎng)各參與主體實(shí)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障的重要工具。最后，具體到不同行業(yè)，綠色保險(xiǎn)可以在服務(wù)能源結(jié)構(gòu)調(diào)整、護(hù)航綠色交通發(fā)展、助力建筑行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、利于綠色低碳技術(shù)推廣、提升應(yīng)對(duì)巨災(zāi)及氣候變化的能力、提高生態(tài)碳匯能力、參與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)治理等方面發(fā)揮作用。

覆蓋深度不足，標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展提上日程

十九大報(bào)告明確提出，要加快生態(tài)文明體制改革，建設(shè)美麗中國，推進(jìn)綠色發(fā)展、發(fā)展綠色金融。此外，“雙碳”目標(biāo)的達(dá)成也成為各行各業(yè)努力的方向。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)參與其中的必要性，楊澤云認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)可以結(jié)合行業(yè)自身特點(diǎn)，為中國“雙碳”目標(biāo)的達(dá)成作出行業(yè)貢獻(xiàn)。

不過，綠色保險(xiǎn)在取得一定發(fā)展的同時(shí)，也面臨一定的考驗(yàn)。眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險(xiǎn)碳中和系列報(bào)告之二：低碳時(shí)代的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品》顯示，近年來，我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展成果已經(jīng)初步顯現(xiàn)，但與經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的保障需求相比還有較大差距，需要在產(chǎn)品供給、保障覆蓋廣度與深度、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累、創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制等方面持續(xù)發(fā)力。

楊澤云也表示，綠色保險(xiǎn)發(fā)展的挑戰(zhàn)在于綠色保險(xiǎn)的概念和界定仍不清晰，綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有體現(xiàn)出與非綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，缺乏專業(yè)性，缺乏足夠的吸引力。

一直以來，為綠色發(fā)展保駕護(hù)航的綠色保險(xiǎn)備受頂層設(shè)計(jì)重視。2021年2月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》中提出，發(fā)展綠色保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用，推動(dòng)再制造產(chǎn)業(yè)的更好發(fā)展。2022年5月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》提出，探索綠色保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)資金綠色運(yùn)用、綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)等標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，更好推動(dòng)完善我國綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。

對(duì)于綠色保險(xiǎn)更好地服務(wù)“綠水青山”，助力建成“美麗中國”，楊澤云認(rèn)為，一是要制定綠色保險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)的制定對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極拓展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、不斷加強(qiáng)對(duì)高質(zhì)量發(fā)展和綠色低碳發(fā)展的金融支持，助力“雙碳”目標(biāo)的早日達(dá)成至關(guān)重要。二是要考慮設(shè)立綠色保險(xiǎn)專業(yè)組織。探索在綠色產(chǎn)業(yè)聚集地設(shè)立專門的綠色保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)等綠色保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程、績(jī)效考核、理賠管理等方面實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)。有條件的機(jī)構(gòu)可以設(shè)立綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新中心等特色機(jī)構(gòu)，集中資源專門負(fù)責(zé)綠色保險(xiǎn)的研發(fā)和推廣，從而提升綠色保險(xiǎn)服務(wù)專業(yè)化水平。

北京商報(bào)記者陳婷婷胡永新