韋璐/文

又一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新政策落地上海臨港新片區(qū)。7月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與上海市政府聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)工作方案》（以下簡(jiǎn)稱“《方案》”）。

《方案》提出，支持保險(xiǎn)資金以債權(quán)、股權(quán)投資計(jì)劃等方式參與臨港新片區(qū)集成電路等八大前沿制造業(yè)重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和重點(diǎn)科技企業(yè)的投融資，助力打造千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群。支持保險(xiǎn)資金按市場(chǎng)化原則參與片區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等項(xiàng)目，助力現(xiàn)代化新城建設(shè)。同時(shí)，加大片區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)普及力度。

有專家指出，這能給全國(guó)其他城市與險(xiǎn)企合作，發(fā)揮險(xiǎn)企的長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)和科技創(chuàng)新來助力城市建設(shè)帶來示范與引領(lǐng)之啟示，并為其他城市開展新型智慧基建的投融資活動(dòng)創(chuàng)造新的針對(duì)性極強(qiáng)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

去年提供科技類風(fēng)險(xiǎn)保障近900億元

《方案》明確提出，要支持保險(xiǎn)資金以債權(quán)或股權(quán)投資計(jì)劃等方式參與臨港新片區(qū)集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥、航空航天、新能源汽車、高端裝備制造、綠色再制造、氫能源八大前沿制造業(yè)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)助力高新科技發(fā)展的重視程度可見一斑。

事實(shí)上，隨著“保險(xiǎn)+科技”的理念在行業(yè)中的不斷滲透，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在科技方面的投入與日俱增。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2020年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入總金額就達(dá)到351億元，并且未來幾年可能都將維持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，過去一年，上海保險(xiǎn)業(yè)通過首臺(tái)（套）保險(xiǎn)、生物醫(yī)藥保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、科技貸保險(xiǎn)等科技類保險(xiǎn)產(chǎn)品，累計(jì)為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近900億元。此外，僅通過“中國(guó)集成電路共保體”一項(xiàng)，已為承?？蛻籼峁?900億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解到，中國(guó)集成電路共保體（以下簡(jiǎn)稱“集共體”）于2021年10月在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)成立，由18家國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司組建。

產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的生命線，這在集成電路行業(yè)也不例外。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)供給還無(wú)法滿足集成電路產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量快速發(fā)展的需求，為解決這一矛盾，“集共體”通過產(chǎn)品、機(jī)制和服務(wù)創(chuàng)新，探索服務(wù)集成電路全產(chǎn)業(yè)鏈的新型風(fēng)險(xiǎn)保障需求，助力構(gòu)建我國(guó)集成電路自主、安全、可控的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。

同時(shí)，臨港新片區(qū)還形成了以“集共體”為核心，政府支持、產(chǎn)業(yè)認(rèn)同、行業(yè)齊心的集成電路保險(xiǎn)“生態(tài)圈”，逐步提升我國(guó)集成電路保險(xiǎn)獨(dú)立性和可持續(xù)性。

《方案》指出，未來臨港新片區(qū)將聚焦產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)和價(jià)值鏈高端地位的科技創(chuàng)新，積極探索共保機(jī)制，研究推出集成電路保險(xiǎn)新品種和服務(wù)新模式。

另一大亮點(diǎn)在于，《方案》提出支持保險(xiǎn)資金助力現(xiàn)代化新城建設(shè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金按市場(chǎng)化原則參與臨港新片區(qū)軌道交通、高速公路、城際鐵路等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和長(zhǎng)期租賃住房等項(xiàng)目建設(shè)，支持保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)，投資信托基金相關(guān)產(chǎn)品。

新的投資方向背后，是中國(guó)新型基建展現(xiàn)出的新特點(diǎn)。

獨(dú)立國(guó)際策略研究員陳佳告訴財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融，近期，我國(guó)在平衡增長(zhǎng)路徑、平滑宏觀周期、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的務(wù)實(shí)舉措中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)展現(xiàn)出了不同于以往特點(diǎn)，即不再依賴傳統(tǒng)的鐵公基房地產(chǎn)拉動(dòng)，而是更加注重綠色環(huán)保、風(fēng)險(xiǎn)可控以及智能智慧城市建設(shè)。

“這可看作新一代智慧型基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化進(jìn)程，而其代表特性就是以5G甚至6G為網(wǎng)絡(luò)載體的智慧城市網(wǎng)絡(luò)、新能源動(dòng)力載具和各種分布式系統(tǒng)便民服務(wù)設(shè)施。千千萬(wàn)萬(wàn)的智慧型基礎(chǔ)設(shè)施板塊的一個(gè)最大共同點(diǎn)就是數(shù)據(jù)，以及建立在高效精準(zhǔn)科學(xué)數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?！标惣驯硎尽?/p>顯然，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為推動(dòng)新基建發(fā)展的核心要素。而在國(guó)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)三大行業(yè)中，數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和基于前兩者的產(chǎn)品設(shè)計(jì)領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)是最強(qiáng)的，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)精準(zhǔn)度和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)度都是最高的，市場(chǎng)化的時(shí)間也是最長(zhǎng)的。

陳佳指出，在新形勢(shì)下，保險(xiǎn)資金對(duì)新一代中國(guó)的智慧型基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化進(jìn)程將起到至關(guān)重要的推動(dòng)作用。長(zhǎng)期險(xiǎn)資進(jìn)入投融資體制機(jī)制中主要優(yōu)勢(shì)為“三大可控”，即風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可控、期限可控，這對(duì)國(guó)家投資板塊而言是非常優(yōu)質(zhì)的。

IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜則對(duì)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融指出，保險(xiǎn)基于長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，可采用靈活多樣的股債結(jié)合、夾層投資、資產(chǎn)管理、基金等形式來在資金層面參與，以及創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)模式來助力現(xiàn)代化新城建設(shè)。

上海領(lǐng)頭，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)“大有可為”

一方面，數(shù)據(jù)要素的全方面滲透，正推動(dòng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)高度發(fā)達(dá)；另一方面，網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)的保險(xiǎn)空白，也使越來越多的企業(yè)隨時(shí)可能面臨無(wú)法挽回的巨大損失。

在此背景下，柏文喜指出，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)對(duì)于小微企業(yè)轉(zhuǎn)嫁網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而推動(dòng)數(shù)字化應(yīng)用以提升創(chuàng)新能力和管理效率有著重要的實(shí)際意義。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解到，當(dāng)前全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展，據(jù)測(cè)算，2020年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)78億美元，預(yù)計(jì)未來五年將維持20%以上增速。相比之下，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)尚處于起步階段。

去年11月，在復(fù)旦大學(xué)舉辦的“網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全保險(xiǎn)研討會(huì)”上，中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理、總精算師陳森介紹，2013年以前，中國(guó)市場(chǎng)上幾乎沒有保險(xiǎn)公司提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)；2013年至2017年，外資保險(xiǎn)公司逐漸提供服務(wù)；從2017年起，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司陸續(xù)開始提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)。

目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)的購(gòu)買主體主要集中在北上廣深等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速、數(shù)字資產(chǎn)整體規(guī)模不相適應(yīng)，亦沒有充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能。

在《方案》引導(dǎo)下，近日上海保險(xiǎn)業(yè)率先推出全國(guó)首個(gè)普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)可以覆蓋目前小微企業(yè)面臨的80%以上網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)有效節(jié)約企業(yè)成本。

據(jù)悉，該產(chǎn)品由上海銀保監(jiān)局牽頭、七家保險(xiǎn)公司聯(lián)合打造，將為企業(yè)提供覆蓋業(yè)務(wù)中斷損失、網(wǎng)絡(luò)勒索損失、數(shù)據(jù)泄露損失、企業(yè)名譽(yù)損失、法律服務(wù)費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)支出的綜合性保險(xiǎn)解決方案。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)專家、中國(guó)民營(yíng)科技實(shí)業(yè)家協(xié)會(huì)元宇宙工委秘書長(zhǎng)高澤龍對(duì)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，社會(huì)在進(jìn)步和發(fā)展，保險(xiǎn)不應(yīng)該是一成不變的，上海保險(xiǎn)業(yè)在全國(guó)率先推出普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是非常值得肯定和稱道的，這可減少或避免企業(yè)因網(wǎng)絡(luò)安全事件而造成不必要的損失。

事實(shí)上，上海市網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的嘗試自2021年起就已拉開序幕。當(dāng)年11月27日上海發(fā)布的《建設(shè)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地行動(dòng)計(jì)劃（2021-2023年）》中明確提到，到2023年全市網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)規(guī)模擬從120億元提升至250億元，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)2500億元，培育10家行業(yè)龍頭企業(yè)。

以上海為原點(diǎn)，從某種意義上看來，此次《方案》的實(shí)施或許是全行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)創(chuàng)新的一個(gè)起點(diǎn)。

陳佳對(duì)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融指出，在中國(guó)的金融體系中，國(guó)有金融板塊往往在網(wǎng)絡(luò)安全防控領(lǐng)域有著更高標(biāo)準(zhǔn)，尤其是保險(xiǎn)業(yè)本身就是運(yùn)營(yíng)、精算、度量各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)機(jī)構(gòu)。讓保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)，用量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助廣大小微企業(yè)不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防控能力，這恰恰是中國(guó)金融監(jiān)管部門的特色優(yōu)勢(shì)所在。

“本次《方案》體現(xiàn)了金融業(yè)創(chuàng)新宏觀審慎監(jiān)管與夯實(shí)微觀審慎監(jiān)管的結(jié)合，是引導(dǎo)保險(xiǎn)資金優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，尤其是打通長(zhǎng)期保險(xiǎn)資金投向與新型智慧基建項(xiàng)目在供給側(cè)需求側(cè)之間橋梁的重要舉措。一方面，其將為其他城市開展新型智慧基建的投融資活動(dòng)創(chuàng)造新的針對(duì)性極強(qiáng)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)；另一方面，將為金融監(jiān)管部門在堅(jiān)持紓困扶持廣大中小微企業(yè)的總方針下走出一條中國(guó)特色的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)防控的創(chuàng)新之路?！标惣颜f。

柏文喜則表示，在上海臨港新區(qū)率先實(shí)行，意味著保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期資金參與城市新區(qū)建設(shè)探索的開始，能夠給全國(guó)其他城市與險(xiǎn)企合作，發(fā)揮險(xiǎn)企的長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)和科技創(chuàng)新來助力城市建設(shè)帶來示范與引領(lǐng)之啟示。