首批獲批增設(shè)Y份額的養(yǎng)老目標(biāo)基金來(lái)了。

11月11日收盤(pán)后，包括易方達(dá)基金在內(nèi)的20余家公募基金公司陸續(xù)發(fā)布公告，對(duì)旗下符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類(lèi)份額，并對(duì)成立后的Y份額管理費(fèi)、托管費(fèi)等實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品費(fèi)率比普通份額打了五折優(yōu)惠。

截至澎湃新聞?dòng)浾甙l(fā)稿時(shí)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，至少有易方達(dá)基金、華夏基金、銀華基金、嘉實(shí)基金、交銀施羅德基金、鵬華基金、匯添富基金、中歐基金、萬(wàn)家基金、博時(shí)基金、中銀基金、景順長(zhǎng)城基金、廣發(fā)基金、大成基金、工銀瑞信基金、富國(guó)基金、華安基金、華商基金、天弘基金、民生加銀基金、招商基金、南方基金、建信基金在內(nèi)的23家公募基金發(fā)布相關(guān)公告。

上述機(jī)構(gòu)將成為首期個(gè)人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品的基金管理人。

業(yè)內(nèi)人士表示，獲批增設(shè)Y份額是公募基金落地個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重要一步，預(yù)示著廣大投資者距直接通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品又近了一步。預(yù)計(jì)未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄將進(jìn)一步擴(kuò)充，投資者可以通過(guò)定投進(jìn)行長(zhǎng)期投資，積累個(gè)人養(yǎng)老金。

Y份額可實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠

據(jù)悉，Y類(lèi)份額是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的一類(lèi)基金份額。增設(shè)Y類(lèi)基金份額后，原份額轉(zhuǎn)為A類(lèi)基金份額；A類(lèi)、Y類(lèi)基金份額分別設(shè)置代碼，分別計(jì)算基金凈值。

《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》中規(guī)定“個(gè)人養(yǎng)老金基金應(yīng)當(dāng)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨(dú)的份額類(lèi)別”。所以，進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的資金如果要購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品，都必須申購(gòu)Y份額。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)要求，個(gè)人養(yǎng)老金投資基金相關(guān)資金及資產(chǎn)將封閉運(yùn)行，其基金份額申購(gòu)贖回等款項(xiàng)將在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)內(nèi)流轉(zhuǎn)。

費(fèi)率方面，A類(lèi)基金份額管理費(fèi)率和托管費(fèi)率保持不變，但Y類(lèi)基金份額不得收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，還可以豁免申購(gòu)限制和豁免申購(gòu)費(fèi)等銷(xiāo)售費(fèi)用（法定應(yīng)收取并計(jì)入基金資產(chǎn)的費(fèi)用除外），對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

以易方達(dá)基金為例，該公司增設(shè)Y類(lèi)份額的兩只產(chǎn)品分別是易方達(dá)匯誠(chéng)養(yǎng)老2043三年持有混合FOF和易方達(dá)匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合FOF。公告顯示，這兩只產(chǎn)品的Y類(lèi)份額對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)分別實(shí)施0.45%和0.1%的優(yōu)惠費(fèi)率。

嘉實(shí)基金、天弘基金等旗下增設(shè)Y類(lèi)份額的產(chǎn)品，成立后的Y類(lèi)份額管理費(fèi)也將實(shí)行五折優(yōu)惠。

對(duì)管理費(fèi)實(shí)施五折優(yōu)惠，嘉實(shí)基金表示，一方面這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，是在服務(wù)好居民的養(yǎng)老投資需求的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化公募在服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，進(jìn)行費(fèi)率打折能直接有效地減輕投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗(yàn)。

“Y類(lèi)份額的推出具有重大意義。作為僅面向個(gè)人養(yǎng)老金客戶(hù)申購(gòu)的基金份額類(lèi)別，Y類(lèi)份額的核心特點(diǎn)是施行管理費(fèi)、托管費(fèi)的費(fèi)率優(yōu)惠，首批Y類(lèi)份額的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率將在原有A類(lèi)份額的基礎(chǔ)上進(jìn)行五折優(yōu)惠，”匯添富基金相關(guān)人士指出。

交銀施羅德基金也表示，對(duì)公司旗下養(yǎng)老基金新增Y類(lèi)基金份額（僅允許投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)投資的基金份額），并對(duì)新增份額的管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施5折費(fèi)率優(yōu)惠，有效激發(fā)老百姓參與個(gè)人養(yǎng)老金的意愿，充分彰顯公司金融為民的初心。

試點(diǎn)階段每家最多兩只產(chǎn)品參與

據(jù)了解，首期成立的個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬份額的基金管理人，不管旗下產(chǎn)品有多少只符合納入條件，但在試點(diǎn)階段每家最多兩只產(chǎn)品參與試點(diǎn)。

招商基金稱(chēng)，本次入圍的2只產(chǎn)品，是公司“和悅”、“和惠”兩大產(chǎn)品系列的核心產(chǎn)品，涵蓋了不同期限、不同類(lèi)型、不同策略，爭(zhēng)取為投資者提供更加多元、全面的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和服務(wù)。

“養(yǎng)老FOF采用成熟的資產(chǎn)配置策略，重視控制基金下行風(fēng)險(xiǎn)，追求長(zhǎng)期穩(wěn)健增值，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有。Y類(lèi)份額推出，意味著養(yǎng)老FOF開(kāi)啟了服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金的新時(shí)代?！币追竭_(dá)基金經(jīng)理汪玲表示，未來(lái)公司會(huì)在養(yǎng)老產(chǎn)品布局、系統(tǒng)建設(shè)、投教服務(wù)等多方面持續(xù)深耕，努力服務(wù)好大眾養(yǎng)老理財(cái)需求。

廣發(fā)基金相關(guān)人士表示，公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金建設(shè)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正在加速推進(jìn)。增設(shè)Y類(lèi)基金份額的獲批，進(jìn)一步明晰了個(gè)人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)針對(duì)性地進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠，體現(xiàn)了普惠金融的行業(yè)屬性；也有利于后期公募基金服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。

在嘉實(shí)基金看來(lái)，隨著公募基金入局個(gè)人養(yǎng)老金投資，有利于推動(dòng)個(gè)人的“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”到“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變，進(jìn)而提高養(yǎng)老金投資收益率，增加養(yǎng)老金總儲(chǔ)備，提升養(yǎng)老金替代水平。未來(lái)，嘉實(shí)將不斷聚合公司優(yōu)質(zhì)資源，不斷研究與客戶(hù)養(yǎng)老投資需求相匹配的養(yǎng)老產(chǎn)品、投資與服務(wù)機(jī)制，持續(xù)提升服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金的各項(xiàng)能力。

“后續(xù)在完成必要程序和準(zhǔn)備工作后，產(chǎn)品的個(gè)人養(yǎng)老金新設(shè)份額將很快上線。”天弘基金表示，投資者可以通過(guò)天弘基金app及多家代銷(xiāo)平臺(tái)申購(gòu)，參與個(gè)人養(yǎng)老金的投資，并享受相應(yīng)稅收優(yōu)惠。