本文轉(zhuǎn)自作者 | 趙瑩

任何在經(jīng)濟浪潮中獨領(lǐng)風(fēng)騷若干年的金融保險機構(gòu)，都應(yīng)該開始更好地突破經(jīng)濟利益回報的短期目標，而進一步融入ESG評價基準。

可持續(xù)發(fā)展、影響力投資、社會責(zé)任……這些年關(guān)于ESG的討論在曾是“門口野蠻人”的金融資本領(lǐng)域?qū)映霾桓F，概念迭起，促進了綠色行業(yè)新金融產(chǎn)品的產(chǎn)生，比如專注于綠色產(chǎn)業(yè)融資的綠色（氣候）債券，專門的碳排放交易所也應(yīng)運而生。可謂是風(fēng)口已來，只要站在風(fēng)口上，“豬都能飛上天”。

然而金融保險領(lǐng)域的各大公司所采取的策略又大相徑庭，以保險行業(yè)為例，東西方領(lǐng)先的保險公司所采取的措施和獲得的第三方評價不盡相同，因此也收獲了不同的業(yè)界評價和社會影響力，從而對公司的長期品牌形象造成了深遠的影響。

根據(jù)大和證券早些時候發(fā)布的詳盡投研報告，大多數(shù)身處東方的亞洲保險公司都仍處于在其管理評估中添加ESG目標并披露ESG承諾的早期階段。此外在執(zhí)行中，ESG長遠目標會被近期財務(wù)指標的壓力所取代。建立一個完備統(tǒng)一且富有激勵作用的系統(tǒng)（即ESG中“G”的目標體系部分），是亞洲保險公司與西方同行相比最薄弱的環(huán)節(jié)，而提升管理力則是ESG專業(yè)評估機構(gòu)MSCI和Refinitiv都認定的繼續(xù)強化的相關(guān)方向。與此同時，“我們認為不當(dāng)?shù)慕徊驿N售和數(shù)據(jù)隱私安全問題帶來的ESG風(fēng)險，也將引起越來越多的關(guān)注，”大和證券分析師Leon Qi在報告中指出。也正是基于此，平安保險是為數(shù)不多亞洲的金融科技領(lǐng)域內(nèi)，在2020年和2021年兩次被MSCI下調(diào)ESG評級的公司。其主要的降級原因和風(fēng)險提示是激進的交叉銷售事件導(dǎo)致的銷售數(shù)據(jù)及客戶隱私泄露，為此平安在各地分支機構(gòu)的不當(dāng)銷售行為曾對此被銀保監(jiān)會罰款，并且出現(xiàn)過保險代理人在沒有適當(dāng)許可的情況下激進銷售醫(yī)療服務(wù)、銀行產(chǎn)品和小額貸款。除此之外，其股東對于2021年最近一次董事會的改選持不同意見，并指出董事會選舉和投資方面的公司治理問題令人擔(dān)憂。

而西域歐美國家的保險金融科技公司則在公司治理和數(shù)據(jù)隱私保護方面走在了前列。以總部在紐約中央火車站的大都會人壽為例，公司不僅在2020年有290億美金的投資專注于綠色產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，且在年度的ESG報告中也指出了在UNGC聯(lián)合國契約組織17項SDG標準指引下，其重點放在了與公司戰(zhàn)略和利益相關(guān)方休戚相關(guān)的五個方面：身心健康和福祉；性別平等；體面的工作環(huán)境和社會經(jīng)濟增長；減少社會不平等；以及氣候變化。為此，除了UNGC之外，PRI、GRI等各類保險金融領(lǐng)域相關(guān)的準則該公司不僅已經(jīng)簽署，而且基于此指導(dǎo)自己的公司治理行為。

因此，我們在公開的大都會人壽公司官網(wǎng)不僅能查詢到基本的年報季報數(shù)據(jù)，還能看到每年度大都會公司基金會所捐贈的所有受捐機構(gòu)和金額。同時披露的還有政商旋轉(zhuǎn)門領(lǐng)域，公司在美國聯(lián)邦政府和州級政府級別，對各個參議員眾議員等的支持捐款金額（PAC），以及對各類商業(yè)非營利機構(gòu)的捐贈和會員費用繳納。比較有意思的是，這些年的一大趨勢是美國五百強公司將美中商會等非營利機構(gòu)的捐款都納入政策法規(guī)游說方面的披露，而在基金會捐贈中，充分強調(diào)只涉及藝術(shù)、教育等價值普世領(lǐng)域，近兩年有些公司會增加針對全球疫情的救濟捐助，但是不僅僅政治機構(gòu)，即使是商業(yè)溝通領(lǐng)域的機構(gòu)，也都被要求排除在了基金會捐助之外，以顯示在地緣政治日趨緊張的今日，減少被媒體和公眾詬病的要點。

而個人及商業(yè)險公司安達保險（Chubb）則在ESG領(lǐng)域另辟蹊徑，專門成立了致力于促進和維護法治基礎(chǔ)的法律基金，系統(tǒng)性地在全球范圍內(nèi)促進法律體系發(fā)展并為經(jīng)濟活動服務(wù)，消除系統(tǒng)性公共和個人腐敗，維護安全和免除暴亂，同時積極參與民事和刑事訴訟。其倡導(dǎo)機構(gòu)為安達保險的法律及合規(guī)部門，但自2008年成立后，已成為公司的全球企業(yè)承諾，并對公司員工、客戶和所在社區(qū)做出了諸多積極推進法治建設(shè)的工作，也集合了法律領(lǐng)域的供應(yīng)商免費為社區(qū)服務(wù)，自2020年美國的警察暴力執(zhí)法平權(quán)社會事件爆發(fā)后，更是致力于為促進社會平等和警員培訓(xùn)加大了基金會投入力度，為此UNGC為該基金案例頒發(fā)了年度金獎。

在亞洲地區(qū)，Chubb現(xiàn)任CEO Evan Greenberg的父親，著名的保險業(yè)巨子Hank Greenberg創(chuàng)辦的AIG后剝離的亞洲分支AIA，也體現(xiàn)了ESG領(lǐng)域“上陣父子兵”的格局。AIA友邦保險在ESG方面的戰(zhàn)略建立在健康保健、綠色運營以及有效治理和支持人性化員工文化的可持續(xù)投資之上，尤其在綠色投資、強大的社會價值和健全的人力資本以及公司治理方面，富有優(yōu)勢。在綠色投資方面，友邦保險是2021年12月首批宣布其凈零排放目標的亞洲保險公司之一。它宣布將把基于科學(xué)的目標計劃 (SBTi) 納入其2860億美元的投資組合的決策參與流程中，目標是到2040年，全面在其投資公司內(nèi)建立自行完善的 SBTi。友邦保險還在2021年10月，完成了對煤炭開采和燃煤發(fā)電業(yè)務(wù)的固定收益敞口的全部剝離，除了其產(chǎn)品所涵蓋的健康益處外，AIA的科學(xué)支持健康計劃 AIA Vitality 還積極與客戶互動，通過獎勵和健康管理服務(wù)促進客戶健康的生活方式。在人力資本方面，AIA 通過其 Premier Agency 戰(zhàn)略堅持高質(zhì)量的招聘和培訓(xùn)，其中國全職專業(yè)代理人的平均收入比普通工作人口高出3倍以上，比國內(nèi)保險公司聘用的代理人高出5倍。因此，其代理人和員工流動率也一直較低。因此，友邦保險在ESG方面的整合評估領(lǐng)先9家同行，評分比亞軍高出2個等級，這樣的領(lǐng)導(dǎo)地位不僅會通過ESG評級獲得資產(chǎn)融資方面的低利率回報，還會通過日常運營獲得品牌回報，并最終反映在財務(wù)指標和股東回報中。

從這個角度說，平安保險也好，泰康人壽、太平洋保險也罷，任何在經(jīng)濟浪潮中獨領(lǐng)風(fēng)騷若干年的金融保險機構(gòu)，都應(yīng)該開始更好的突破經(jīng)濟利益回報的短期目標，而進一步融入ESG評價基準，從而在全球競爭融合的今天，更好地實現(xiàn)品牌長期目標。這與保險領(lǐng)域為人們提供健康安全長遠的生活福祉的行業(yè)使命是一脈相承、順理成章的。