每經(jīng)記者：涂穎浩 每經(jīng)編輯：廖丹

數(shù)字化時代已經(jīng)到來，對于保險業(yè)而言，客戶行為的多樣化、線上化趨勢已經(jīng)非常明顯，保險銷售、經(jīng)營管理模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

近年來，各家保險公司不斷提升保險科技能力，在產(chǎn)品、營銷、核保、理賠、客戶服務(wù)、風(fēng)險控制等領(lǐng)域的創(chuàng)新優(yōu)化與價值重塑方面均取得了明顯的成效。7月8日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“第六屆中國保險行業(yè)風(fēng)云榜評選暨保險行業(yè)研討會”在北京正式開啟，本次研討會聚焦“科技賦能·中小保險公司如何實現(xiàn)彎道超車”，深入探討科技賦能保險之道。

本次研討會上，多位來自保險業(yè)的專家、高管共聚一堂，為數(shù)字化時代的保險業(yè)建言獻(xiàn)策，出席嘉賓包括國研中心金融所保險研究室副主任朱俊生，德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松，華泰人壽總經(jīng)理劉占國，華泰財險總經(jīng)理孫元彪，大家人壽總經(jīng)理助理劉樹杰，同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)，國寶人壽總裁邱毅，現(xiàn)代保險首席副總經(jīng)理金兌勛等。

保險業(yè)直面數(shù)字化變革

保險行業(yè)是經(jīng)濟(jì)的“減震器”和社會的“穩(wěn)定器”，而數(shù)字保險則是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。6月3日，國家統(tǒng)計局公布《數(shù)字經(jīng)濟(jì)及其核心產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計分類（2021）》，定義數(shù)字經(jīng)濟(jì)的概念，是指以數(shù)據(jù)資源作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)作為重要載體、以信息通信技術(shù)的有效使用作為效率提升和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要推動力的一系列經(jīng)濟(jì)活動。

保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。從行業(yè)發(fā)展層面而言，隨著人口紅利消退，保險業(yè)原本的粗放發(fā)展模式已經(jīng)難以為繼，加之低利率環(huán)境長期持續(xù)，行業(yè)面臨負(fù)債端與資產(chǎn)端的雙重挑戰(zhàn)。在內(nèi)生發(fā)展困境及外部不確定性并存下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的途徑、節(jié)奏與成果，在一定程度上決定保險行業(yè)未來發(fā)展的整體方向。

不可忽視的是，消費者的需求也正在發(fā)生空前的變化。在保險消費主力向80后、90后一代轉(zhuǎn)移的背景下，無論是獲取保險信息的方式，還是投保、理賠的過程都更傾向于線上化實現(xiàn)。從百萬醫(yī)療險到城市型普惠醫(yī)療保險，它們的火爆給健康險、人身險行業(yè)都帶來新的啟示，產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)緊跟不斷發(fā)展的用戶需求。

在監(jiān)管層面，對保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求不斷升級。如在去年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確提出，到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上，其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高，并鼓勵具備條件的公司探索保險服務(wù)全流程線上化。

數(shù)字化時代已來，保險機(jī)構(gòu)構(gòu)建線上線下融合生態(tài)的機(jī)遇開啟，行業(yè)在轉(zhuǎn)型中將得以迎接以數(shù)字化為核心架構(gòu)的下一個黃金時代。根據(jù)《2020年度保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型報告》，依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等信息技術(shù)手段，當(dāng)前保險機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、營銷、核保、理賠、客戶服務(wù)、風(fēng)險控制等領(lǐng)域的創(chuàng)新優(yōu)化與價值重塑方面均取得了明顯的成效。

科技助力中小險企破局

中國保險行業(yè)已由高速度發(fā)展步入高質(zhì)量發(fā)展階段，“緊抓用戶需求、結(jié)合科技實現(xiàn)提質(zhì)增效進(jìn)而驅(qū)動行業(yè)發(fā)展”已成為保險行業(yè)共識。艾瑞咨詢預(yù)計，未來3年中國保險機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模可保持近15%的快速增長。到2023年，中國保險機(jī)構(gòu)科技投入將達(dá)546.5億元。

在此情況下，受制于資金壓力和技術(shù)實力，中小險企轉(zhuǎn)型需求更加迫切，紛紛寄希望于保險科技，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展，幫助企業(yè)破解經(jīng)營困局。依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過APP、微信小程序等載體多管齊下，為客戶提供產(chǎn)品的宣傳、推廣、咨詢等線上服務(wù)。通過智能核保實現(xiàn)在線核保流程的優(yōu)化，通過整合新技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)優(yōu)勢，使移動在線核保成為趨勢。

挖掘內(nèi)生動力，實現(xiàn)差異化發(fā)展。安永認(rèn)為，新的數(shù)字工具和能力有助于簡化新產(chǎn)品開發(fā)、提升數(shù)字化體驗和關(guān)鍵職能的轉(zhuǎn)換，從營銷、分銷、承保和索賠到財務(wù)和會計。那些完全接受數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)可以通過滿足未來客戶需求獲得顯著的競爭優(yōu)勢——提升運營敏捷性，響應(yīng)不斷變化的市場期望。要想取得成功，保險公司必須了解什么是可能的，并采取果斷行動，創(chuàng)造價值，刺激長期增長。

本著為保險業(yè)發(fā)展助力的理念，在第九個全國保險公眾宣傳日當(dāng)天，由每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起，與專業(yè)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、第三方咨詢機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的“2021中國保險行業(yè)風(fēng)云榜”隆重揭榜。

本次評選以“科技賦能·價值經(jīng)營”為主線，根據(jù)保險機(jī)構(gòu)類別、發(fā)展軟硬實力、市場美譽度等多維度，秉持客觀真實、公正透明、范圍廣泛的原則，聚焦新生態(tài)環(huán)境下中國保險業(yè)最具經(jīng)營智慧的風(fēng)云企業(yè)，力求準(zhǔn)確把握保險風(fēng)云脈絡(luò)?！?021中國保險行業(yè)風(fēng)云榜”還包含年度客戶服務(wù)榜、年度社會責(zé)任榜、年度價值經(jīng)營榜、年度產(chǎn)品創(chuàng)新榜、年度行業(yè)成長榜、年度科技革新榜。

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