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近5年后，中國(guó)金融監(jiān)管體系再迎重大變革。近日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中提到，組建中央金融委員會(huì)和中央金融工作委員會(huì)，不再保留國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)及其辦事機(jī)構(gòu)。3月10日，十四屆全國(guó)人大一次會(huì)議表決通過了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。13項(xiàng)具體改革內(nèi)容中，金融監(jiān)管涉及6項(xiàng)，成為本輪改革的重頭戲。包括橫向優(yōu)化“一行兩會(huì)”職能，縱向厘清央地金融監(jiān)管框架，精簡(jiǎn)中國(guó)人民銀行（下稱“人民銀行”）分支機(jī)構(gòu)等。有資深銀行業(yè)人士告訴《中國(guó)新聞周刊》，此次金融機(jī)構(gòu)改革，主要解決職能理順的問題?！霸疽恍┍O(jiān)管職能在人民銀行，改革后就專門負(fù)責(zé)貨幣政策和宏觀審慎；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局主要抓微觀審慎和消費(fèi)者保護(hù)；證監(jiān)會(huì)專門管資本市場(chǎng)，發(fā)改委部分職責(zé)也劃到證監(jiān)會(huì)。這樣，各部門就能理清職能，各司其職。”受訪專家表示，“改革方案”通過只是第一步，后續(xù)需要關(guān)注部門內(nèi)部的職能劃分、人員調(diào)整。重在配套規(guī)則出臺(tái)，成敗在于具體執(zhí)行是否到位。
3月9日，人們?cè)阢y保監(jiān)會(huì)辦公樓前拍照留念。 圖/視覺中國(guó)國(guó)家金監(jiān)總局問世機(jī)構(gòu)改革消息一出，一些人前往北京金融街，在“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”牌子前拍照留念，這塊掛了近5年的牌子將要被撤下——“改革方案”提出，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱國(guó)家金監(jiān)總局）在銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建，不再保留銀保監(jiān)會(huì)。“這次改革中最大的亮點(diǎn)就是央地金融監(jiān)管體系的再升級(jí)?！惫谲孀稍儎?chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽告訴《中國(guó)新聞周刊》。“黨的二十大作出明確部署，要依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。為解決金融領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的突出矛盾和問題，在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?！睍r(shí)任國(guó)務(wù)委員兼國(guó)務(wù)院秘書長(zhǎng)肖捷在作機(jī)構(gòu)改革方案說明時(shí)表示。中央監(jiān)管層面，“改革方案”提出，國(guó)家金監(jiān)總局將組建，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為，作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。“提出強(qiáng)化不同類型監(jiān)管，說明對(duì)監(jiān)管本身不再是籠統(tǒng)看待，而是梳理得更清楚，職能劃分更細(xì)致，涵蓋得越來越完整。此外，還有機(jī)構(gòu)監(jiān)管，說明分業(yè)監(jiān)管思路依舊存在。”上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春告訴《中國(guó)新聞周刊》。根據(jù)“改革方案”，中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)將劃入國(guó)家金監(jiān)總局。在此之前，人民銀行宏觀審慎管理局下設(shè)的金融控股公司處，牽頭金控公司等金融集團(tuán)規(guī)則擬訂、監(jiān)測(cè)分析和并表監(jiān)管。金控公司由實(shí)質(zhì)控制多類金融機(jī)構(gòu)的非金融企業(yè)設(shè)立，涉及大型央企、地方國(guó)資以及民營(yíng)企業(yè)，備受關(guān)注的螞蟻集團(tuán)就屬于后者。而銀行保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)控股形成的金融集團(tuán)則由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。根據(jù)中國(guó)人民銀行2020年9月發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定，對(duì)金控公司有兩層監(jiān)管：人民銀行實(shí)施整體監(jiān)管，審查批準(zhǔn)金控公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；而其所控股的金融機(jī)構(gòu)，則由銀保監(jiān)會(huì)等金融管理部門實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。“金融控股集團(tuán)中大部分以商業(yè)銀行為主要核心機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，因此把日常監(jiān)管的職責(zé)交給國(guó)家金監(jiān)總局亦是在情理之中。”周毅欽說。與金監(jiān)總局有關(guān)的另一較大變動(dòng)是，吸納了中國(guó)人民銀行有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)、證監(jiān)會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)。“金融交易中存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，普通居民很難擁有豐富的金融知識(shí)，而且金融機(jī)構(gòu)工作人員往往也不完全了解金融產(chǎn)品所包含的風(fēng)險(xiǎn)。這就導(dǎo)致金融消費(fèi)相較于其他方面的消費(fèi)，當(dāng)事人常常會(huì)遭受更大的利益損失。2008年全球金融危機(jī)之后，金融消費(fèi)者保護(hù)受到空前重視?！眲偮男氯珖?guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員的郭樹清在2022年12月發(fā)表的《加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管》一文中表示。2012年前后，人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)的消保部門以及證監(jiān)會(huì)的投保部門相繼成立。2018年，新成立的銀保監(jiān)會(huì)也內(nèi)設(shè)了消保局，按照分業(yè)監(jiān)管思路開展工作。“這些機(jī)構(gòu)都是各個(gè)部門自己設(shè)立，標(biāo)準(zhǔn)也是各自制定，并不統(tǒng)一，有時(shí)候也會(huì)扯皮。這次集中放到國(guó)家金監(jiān)總局，使得金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能夠管理一致，從而減少各類摩擦和矛盾，提高了監(jiān)管效率?！眲源航ㄗh，如果條件成熟，也可以單獨(dú)成立金融消費(fèi)者保護(hù)局。國(guó)家金監(jiān)總局統(tǒng)籌業(yè)內(nèi)消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，也讓一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管“雙峰”輪廓逐漸清晰?！爸辽僭谡J(rèn)知上，已經(jīng)明確。”“雙峰”監(jiān)管模式——即在金融監(jiān)管體系內(nèi)，具體的監(jiān)管職能是由兩個(gè)“山峰”（即目標(biāo)）構(gòu)成：一是實(shí)施審慎監(jiān)管，以防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系和機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行；二是采取行為監(jiān)管，促進(jìn)市場(chǎng)行為規(guī)范，保護(hù)金融消費(fèi)者合法利益。“我們課題組的研究表明，實(shí)行‘雙峰模式’國(guó)家的金融體系更加穩(wěn)健。審慎監(jiān)管的職能如‘醫(yī)生’，重點(diǎn)在于審查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行是否健康穩(wěn)健；而行為監(jiān)管的職能如‘警察’，重點(diǎn)在于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，糾正金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)與違規(guī)行為，并對(duì)違法違規(guī)行為給予嚴(yán)厲處罰，從而保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者的合法權(quán)益。”北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)黃益平向《中國(guó)新聞周刊》解釋。劉曉春認(rèn)為，設(shè)立國(guó)家金監(jiān)總局統(tǒng)一監(jiān)管，內(nèi)部會(huì)更加系統(tǒng)、更加協(xié)調(diào)，盲區(qū)也將被全面監(jiān)管。“對(duì)國(guó)家金監(jiān)總局冠以‘金融’兩字就意味著覆蓋了以后可能出現(xiàn)的創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)以及新的金融業(yè)態(tài)，它們未來都無法逃避監(jiān)管?！?/p>“功能監(jiān)管”路徑越來越清晰隨著新一輪機(jī)構(gòu)改革，我國(guó)金融新監(jiān)管框架形成。從最初的單一架構(gòu)到如今建立綜合體系，金融監(jiān)管改革歷經(jīng)了30多年更迭。上世紀(jì)90年代初期及之前，金融監(jiān)管實(shí)行“大一統(tǒng)”制度，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管。隨著上交所、深交所先后掛牌，資本市場(chǎng)成長(zhǎng)，1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和證監(jiān)會(huì)宣告成立。金融市場(chǎng)愈發(fā)活躍，但中國(guó)人民銀行監(jiān)管并不能覆蓋各個(gè)角落，恰逢亞洲金融危機(jī)，監(jiān)管體系改革成為要點(diǎn)。1997年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，將原來由中國(guó)人民銀行監(jiān)管的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)劃歸證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管。至此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管開始從統(tǒng)一走向分業(yè)。1998年，保監(jiān)會(huì)成立，統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。2003年，銀監(jiān)會(huì)成立，“一行三會(huì)”格局定型。中國(guó)人民銀行的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能分離，形成了與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)互相配合的分業(yè)監(jiān)管體系，由中央直達(dá)地方的垂直監(jiān)管結(jié)構(gòu)得以建立。15年后，“一行三會(huì)”框架發(fā)生變動(dòng)。2018年的《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀保監(jiān)會(huì)）。同時(shí)，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。當(dāng)時(shí)的改革源于金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融、理財(cái)產(chǎn)品等新業(yè)態(tài)發(fā)展迅速。與此同時(shí)，跨業(yè)投資成為金融機(jī)構(gòu)壯大的主要手段，出現(xiàn)了手握不同金融牌照的大型金融集團(tuán)。一些非金融企業(yè)通過投資控股多家多類金融機(jī)構(gòu)，也開始涉足金融領(lǐng)域。“金融業(yè)本身向混業(yè)方向發(fā)展??出現(xiàn)了監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊同時(shí)存在的情況，為市場(chǎng)留出了大規(guī)模監(jiān)管套利的空間?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)曾接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí)表示。國(guó)信證券金融業(yè)首席分析師王劍解釋，比如2015年理財(cái)資金給股市配資，如果不同的監(jiān)管部門“鐵路警察，各管一段”，中間就會(huì)形成監(jiān)管空白，造成風(fēng)險(xiǎn)。反過來，針對(duì)一個(gè)事情，不同部門提出不同的監(jiān)管要求，會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)無所適從，這叫監(jiān)管交叉。就在2018年國(guó)務(wù)院改革方案前一年，2017年11月，為切實(shí)強(qiáng)化金融監(jiān)管，黨中央、國(guó)務(wù)院同意批準(zhǔn)成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，成為“一委一行三會(huì)一局”統(tǒng)一的總協(xié)調(diào)機(jī)制。“要從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。但是又不能搞急轉(zhuǎn)彎式的監(jiān)管機(jī)制改革，所以先推出了金穩(wěn)會(huì)，在金穩(wěn)會(huì)頂層設(shè)計(jì)下，再逐步改變現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的體制。”時(shí)任中國(guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰在接受媒體采訪時(shí)曾表示。功能監(jiān)管是指，對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的相同或類似業(yè)務(wù)制定一致的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并由統(tǒng)一的主體監(jiān)管。除了國(guó)家金監(jiān)總局體現(xiàn)功能監(jiān)管意圖外，此次“改革方案”也調(diào)整了證監(jiān)會(huì)部分職能：吸收國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的企業(yè)債券發(fā)行審核職責(zé)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)公司（企業(yè)）債券發(fā)行審核工作。“這意味著，今后非金融監(jiān)管部門不能自己主張搞金融業(yè)務(wù)。對(duì)金融業(yè)監(jiān)管劃分清楚，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有了統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)集中監(jiān)管，功能監(jiān)管意識(shí)更加清晰?！眲源赫f。人民銀行“瘦身”“改革方案”中關(guān)于中國(guó)人民銀行的調(diào)整主要涉及兩項(xiàng)。其中之一是對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金監(jiān)總局。“近些年來，宏觀調(diào)控手段和監(jiān)管政策往往混為一談，這是金融監(jiān)管當(dāng)中非常大的問題，會(huì)加重風(fēng)險(xiǎn)。‘改革方案’把人民銀行非核心功能劃出去，可以讓它更集中進(jìn)行宏觀調(diào)控，有精力做好貨幣政策、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人民幣國(guó)際化、匯率等職能。”劉曉春說。周毅欽認(rèn)為，“改革方案”讓人民銀行更聚焦于宏觀審慎監(jiān)管和貨幣政策這一“雙支柱”模式。“‘雙支柱’框架是一個(gè)中國(guó)特色的政策創(chuàng)新，也是全球政策改革的方向。在‘雙支柱’的框架下，貨幣政策專司幣值穩(wěn)定之責(zé)，而宏觀審慎政策則負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定，兩者共同支持經(jīng)濟(jì)與金融的穩(wěn)定?！秉S益平說。關(guān)乎中國(guó)人民銀行改革的另一項(xiàng)內(nèi)容是，統(tǒng)籌推進(jìn)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革，按照行政區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這意味著，時(shí)隔25年，人民銀行將重回省分行體制。早在1998年，人民銀行分別在上海、天津、沈陽、南京、濟(jì)南、武漢、廣州、成都、西安設(shè)立了九家一級(jí)分行，北京、重慶兩家營(yíng)業(yè)管理部。后又設(shè)立了石家莊、太原、烏魯木齊等20家省會(huì)（首府）城市中心支行，5家副省級(jí)城市中心支行。2020年，人民銀行地（市）中心支行也達(dá)到了316家。“當(dāng)時(shí)考慮大區(qū)分行制度，是覺得經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要突破行政區(qū)劃制約，打破區(qū)域限制。同時(shí)也希望避免地方政府對(duì)金融的干預(yù)，尤其是對(duì)銀行業(yè)的干預(yù)?！眲源赫f。事實(shí)上，因與行政區(qū)劃不一致，大區(qū)分行制度自誕生起就飽受爭(zhēng)議。加上“一行三會(huì)”監(jiān)管制度建立，人民銀行與“三會(huì)”按省份設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不同，對(duì)其再次改革的呼聲不斷。2012年，時(shí)任中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)計(jì)承江在接受媒體采訪時(shí)指出，現(xiàn)在的央行管理體制已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)，撤銷大區(qū)分行、恢復(fù)省分行體制迫在眉睫?！氨热?，現(xiàn)有的大區(qū)分行管理2~5個(gè)省，管理地域過大，鏈條過長(zhǎng)，成本較高，難以到位，管理的金融業(yè)務(wù)不得不授權(quán)省會(huì)中心支行開展。”劉曉春告訴《中國(guó)新聞周刊》，實(shí)際上十多年前，就已經(jīng)出現(xiàn)了回歸省分行體制的苗頭，這次算是正式敲定。不過，他也肯定了大區(qū)分行模式的貢獻(xiàn)?！皩?duì)于減少地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)務(wù)的干預(yù)，起到了很大的作用?！?/p>此次“改革方案”顯示，撤銷中國(guó)人民銀行大區(qū)分行及分行營(yíng)業(yè)管理部、總行直屬營(yíng)業(yè)管理部和省會(huì)城市中心支行，在31個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立省級(jí)分行，在深圳、大連、寧波、青島、廈門設(shè)立計(jì)劃單列市分行；中國(guó)人民銀行北京分行保留中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部牌子，中國(guó)人民銀行上海分行與中國(guó)人民銀行上?？偛亢鲜疝k公。周毅欽認(rèn)為，重新調(diào)整成省分行模式，讓央行地方分行與行政區(qū)劃之間完全匹配，后續(xù)加強(qiáng)與地方政府之間的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)和其他中央金融監(jiān)管部門的地方派出機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，這對(duì)于處置地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、地方金融市場(chǎng)事件、加強(qiáng)地方宏觀調(diào)控等都會(huì)產(chǎn)生直接的影響。對(duì)于重回省分行，是否會(huì)再度增加當(dāng)?shù)卣深A(yù)力度的業(yè)內(nèi)疑慮，劉曉春表示，《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》相繼修正，完善了相關(guān)法律制度。這些年也對(duì)地方政府行為進(jìn)行了規(guī)范?！澳欠N直接命令式的干預(yù)應(yīng)該不會(huì)再出現(xiàn)了?！?/p>此外，裁撤基層支行也在業(yè)內(nèi)意料之中。“改革方案”顯示，不再保留中國(guó)人民銀行縣（市）支行，相關(guān)職能上收至中國(guó)人民銀行地（市）中心支行。《中國(guó)人民銀行年報(bào)2020》顯示，截至2020年末，人民銀行共有1761個(gè)縣支行 ，系統(tǒng)在冊(cè)工作人數(shù)達(dá)到4.36萬人，占總?cè)藬?shù)的三分之一。目前人民銀行縣（市）支行主要承擔(dān)管理國(guó)庫、貨幣流通和發(fā)行管理、支付、反洗錢監(jiān)督、外匯管理以及調(diào)研和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上報(bào)等工作。大量基層機(jī)構(gòu)和人員減少，是否會(huì)影響到人民銀行發(fā)揮相關(guān)職能？多位受訪人士表示，央行縣（市）支行業(yè)務(wù)量并不多?！凹夹g(shù)應(yīng)用普及后，現(xiàn)鈔流通量減少，沒必要都設(shè)立金庫，加上報(bào)表都是線上填寫，很多監(jiān)管手段都是線上化，所以撤銷縣（市）支行，不會(huì)造成什么影響?！?/p>有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，縣（市）支行人員可能會(huì)分流到國(guó)家金監(jiān)總局在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu)，或者地方金融監(jiān)管部門，充實(shí)監(jiān)管力量。地方金融監(jiān)管專職專責(zé)深化地方金融監(jiān)管體制改革也是此次“改革方案”的重要部分。“目前，基層特別是縣域地區(qū)的金融監(jiān)管力量十分薄弱，而大量非法金融活動(dòng)出現(xiàn)在縣域，工作任務(wù)繁重與監(jiān)管力量不足之間的矛盾成為影響區(qū)域金融穩(wěn)定的重要隱患。”周毅欽說。針對(duì)地方金融監(jiān)管部門存在的監(jiān)管手段缺乏、專業(yè)人才不足等問題，“改革方案”提到，強(qiáng)化金融管理中央事權(quán)，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。周毅欽表示，強(qiáng)化金融管理中央事權(quán)，也意味著對(duì)目前地方金融監(jiān)管事權(quán)的弱化。地方派出機(jī)構(gòu)將獲得更多的監(jiān)管資源配置，例如監(jiān)管權(quán)限、機(jī)構(gòu)配置、人員配置等。“改革方案”還提到，壓實(shí)地方金融監(jiān)管主體責(zé)任，地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)專司監(jiān)管職責(zé)，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。金融辦歷史很長(zhǎng)，早在2002年9月，上海就成立了金融服務(wù)辦公室。為服務(wù)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展，多地也開始掛牌金融辦，后續(xù)也有地方擴(kuò)大到“金融局”。職責(zé)主要包括推動(dòng)金融建設(shè)、企業(yè)融資上市等事宜。2017年7月，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議首次明確地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。提出，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。2018年機(jī)構(gòu)改革拉開序幕，各地陸續(xù)成立地方金融監(jiān)督管理局，主要監(jiān)管“7+4”類地方金融組織/機(jī)構(gòu)。具體來說，7類是指小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司及地方資產(chǎn)管理公司；4類是指投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)及地方各類交易場(chǎng)所。與此同時(shí)，許多地方金融監(jiān)督管理局加掛“金融工作局”“金融工作辦公室”等牌子。有業(yè)內(nèi)人士向《中國(guó)新聞周刊》表示，“很多地方政府當(dāng)時(shí)不愿意接防范化解風(fēng)險(xiǎn)的工作，成立地方監(jiān)管局后，原來的牌子也不拿掉，就變成了既有監(jiān)督的責(zé)任，又有發(fā)展金融行業(yè)的職能，但更多的精力還是花在發(fā)展上面?！?/p>“此次改革將地方金融監(jiān)管局和金融辦分離，不再裁判員和運(yùn)動(dòng)員一肩挑，前者專司監(jiān)管職能，聚焦于提高監(jiān)管能力和效率。而金融辦分離后，則專門承擔(dān)‘發(fā)展’職責(zé)?！敝芤銡J說。機(jī)構(gòu)改革后，對(duì)于國(guó)家金監(jiān)總局派出機(jī)構(gòu)和地方金融監(jiān)管局之間的協(xié)調(diào)，劉曉春認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的常規(guī)監(jiān)管，肯定由金監(jiān)總局派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。如果涉及地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)事件處置等，地方政府就要壓實(shí)屬地責(zé)任，做好協(xié)同工作。不過，接下來也需要把兩者關(guān)系厘得更明確。對(duì)完善國(guó)有金融資本管理體制，“改革方案”也有了明確安排。方案提出，把中央金融管理部門管理的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)類機(jī)構(gòu)剝離，相關(guān)國(guó)有金融資產(chǎn)劃入國(guó)有金融資本受托管理機(jī)構(gòu)，由其根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一履行出資人職責(zé)，促進(jìn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。綜合來看，無論是理順金融監(jiān)管部門職能，還是厘清央地金融監(jiān)管框架，抑或是在機(jī)構(gòu)、國(guó)有資本、人員管理方面作出安排，“改革方案”注重提升監(jiān)管效能。黃益平表示，提高金融監(jiān)管的效能，防范和化解系統(tǒng)性金融危機(jī)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)堅(jiān)持順應(yīng)市場(chǎng)、統(tǒng)籌政策、夯實(shí)監(jiān)管、支持創(chuàng)新的原則。“改革方案落地后，往后的法律配套是否完善，具體執(zhí)行是否到位，能否按照改革思路進(jìn)行，這才是最關(guān)鍵的。監(jiān)管方式如何調(diào)整，也需要更進(jìn)一步細(xì)化?！眲源赫f。發(fā)于2023.3.20總第1084期《中國(guó)新聞周刊》雜志雜志標(biāo)題：重塑金融監(jiān)管：中國(guó)特色“雙峰模式”記者：哈力克
3月9日，人們?cè)阢y保監(jiān)會(huì)辦公樓前拍照留念。 圖/視覺中國(guó)國(guó)家金監(jiān)總局問世機(jī)構(gòu)改革消息一出，一些人前往北京金融街，在“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”牌子前拍照留念，這塊掛了近5年的牌子將要被撤下——“改革方案”提出，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱國(guó)家金監(jiān)總局）在銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建，不再保留銀保監(jiān)會(huì)。“這次改革中最大的亮點(diǎn)就是央地金融監(jiān)管體系的再升級(jí)?！惫谲孀稍儎?chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽告訴《中國(guó)新聞周刊》。“黨的二十大作出明確部署，要依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。為解決金融領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的突出矛盾和問題，在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?！睍r(shí)任國(guó)務(wù)委員兼國(guó)務(wù)院秘書長(zhǎng)肖捷在作機(jī)構(gòu)改革方案說明時(shí)表示。中央監(jiān)管層面，“改革方案”提出，國(guó)家金監(jiān)總局將組建，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為，作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。“提出強(qiáng)化不同類型監(jiān)管，說明對(duì)監(jiān)管本身不再是籠統(tǒng)看待，而是梳理得更清楚，職能劃分更細(xì)致，涵蓋得越來越完整。此外，還有機(jī)構(gòu)監(jiān)管，說明分業(yè)監(jiān)管思路依舊存在。”上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春告訴《中國(guó)新聞周刊》。根據(jù)“改革方案”，中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)將劃入國(guó)家金監(jiān)總局。在此之前，人民銀行宏觀審慎管理局下設(shè)的金融控股公司處，牽頭金控公司等金融集團(tuán)規(guī)則擬訂、監(jiān)測(cè)分析和并表監(jiān)管。金控公司由實(shí)質(zhì)控制多類金融機(jī)構(gòu)的非金融企業(yè)設(shè)立，涉及大型央企、地方國(guó)資以及民營(yíng)企業(yè)，備受關(guān)注的螞蟻集團(tuán)就屬于后者。而銀行保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)控股形成的金融集團(tuán)則由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。根據(jù)中國(guó)人民銀行2020年9月發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定，對(duì)金控公司有兩層監(jiān)管：人民銀行實(shí)施整體監(jiān)管，審查批準(zhǔn)金控公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；而其所控股的金融機(jī)構(gòu)，則由銀保監(jiān)會(huì)等金融管理部門實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。“金融控股集團(tuán)中大部分以商業(yè)銀行為主要核心機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，因此把日常監(jiān)管的職責(zé)交給國(guó)家金監(jiān)總局亦是在情理之中。”周毅欽說。與金監(jiān)總局有關(guān)的另一較大變動(dòng)是，吸納了中國(guó)人民銀行有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)、證監(jiān)會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)。“金融交易中存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，普通居民很難擁有豐富的金融知識(shí)，而且金融機(jī)構(gòu)工作人員往往也不完全了解金融產(chǎn)品所包含的風(fēng)險(xiǎn)。這就導(dǎo)致金融消費(fèi)相較于其他方面的消費(fèi)，當(dāng)事人常常會(huì)遭受更大的利益損失。2008年全球金融危機(jī)之后，金融消費(fèi)者保護(hù)受到空前重視?！眲偮男氯珖?guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員的郭樹清在2022年12月發(fā)表的《加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管》一文中表示。2012年前后，人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)的消保部門以及證監(jiān)會(huì)的投保部門相繼成立。2018年，新成立的銀保監(jiān)會(huì)也內(nèi)設(shè)了消保局，按照分業(yè)監(jiān)管思路開展工作。“這些機(jī)構(gòu)都是各個(gè)部門自己設(shè)立，標(biāo)準(zhǔn)也是各自制定，并不統(tǒng)一，有時(shí)候也會(huì)扯皮。這次集中放到國(guó)家金監(jiān)總局，使得金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能夠管理一致，從而減少各類摩擦和矛盾，提高了監(jiān)管效率?！眲源航ㄗh，如果條件成熟，也可以單獨(dú)成立金融消費(fèi)者保護(hù)局。國(guó)家金監(jiān)總局統(tǒng)籌業(yè)內(nèi)消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，也讓一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管“雙峰”輪廓逐漸清晰?！爸辽僭谡J(rèn)知上，已經(jīng)明確。”“雙峰”監(jiān)管模式——即在金融監(jiān)管體系內(nèi)，具體的監(jiān)管職能是由兩個(gè)“山峰”（即目標(biāo)）構(gòu)成：一是實(shí)施審慎監(jiān)管，以防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系和機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行；二是采取行為監(jiān)管，促進(jìn)市場(chǎng)行為規(guī)范，保護(hù)金融消費(fèi)者合法利益。“我們課題組的研究表明，實(shí)行‘雙峰模式’國(guó)家的金融體系更加穩(wěn)健。審慎監(jiān)管的職能如‘醫(yī)生’，重點(diǎn)在于審查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行是否健康穩(wěn)健；而行為監(jiān)管的職能如‘警察’，重點(diǎn)在于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，糾正金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)與違規(guī)行為，并對(duì)違法違規(guī)行為給予嚴(yán)厲處罰，從而保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者的合法權(quán)益。”北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)黃益平向《中國(guó)新聞周刊》解釋。劉曉春認(rèn)為，設(shè)立國(guó)家金監(jiān)總局統(tǒng)一監(jiān)管，內(nèi)部會(huì)更加系統(tǒng)、更加協(xié)調(diào)，盲區(qū)也將被全面監(jiān)管。“對(duì)國(guó)家金監(jiān)總局冠以‘金融’兩字就意味著覆蓋了以后可能出現(xiàn)的創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)以及新的金融業(yè)態(tài)，它們未來都無法逃避監(jiān)管?！?/p>“功能監(jiān)管”路徑越來越清晰隨著新一輪機(jī)構(gòu)改革，我國(guó)金融新監(jiān)管框架形成。從最初的單一架構(gòu)到如今建立綜合體系，金融監(jiān)管改革歷經(jīng)了30多年更迭。上世紀(jì)90年代初期及之前，金融監(jiān)管實(shí)行“大一統(tǒng)”制度，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管。隨著上交所、深交所先后掛牌，資本市場(chǎng)成長(zhǎng)，1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和證監(jiān)會(huì)宣告成立。金融市場(chǎng)愈發(fā)活躍，但中國(guó)人民銀行監(jiān)管并不能覆蓋各個(gè)角落，恰逢亞洲金融危機(jī)，監(jiān)管體系改革成為要點(diǎn)。1997年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，將原來由中國(guó)人民銀行監(jiān)管的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)劃歸證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管。至此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管開始從統(tǒng)一走向分業(yè)。1998年，保監(jiān)會(huì)成立，統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。2003年，銀監(jiān)會(huì)成立，“一行三會(huì)”格局定型。中國(guó)人民銀行的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能分離，形成了與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)互相配合的分業(yè)監(jiān)管體系，由中央直達(dá)地方的垂直監(jiān)管結(jié)構(gòu)得以建立。15年后，“一行三會(huì)”框架發(fā)生變動(dòng)。2018年的《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀保監(jiān)會(huì)）。同時(shí)，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。當(dāng)時(shí)的改革源于金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融、理財(cái)產(chǎn)品等新業(yè)態(tài)發(fā)展迅速。與此同時(shí)，跨業(yè)投資成為金融機(jī)構(gòu)壯大的主要手段，出現(xiàn)了手握不同金融牌照的大型金融集團(tuán)。一些非金融企業(yè)通過投資控股多家多類金融機(jī)構(gòu)，也開始涉足金融領(lǐng)域。“金融業(yè)本身向混業(yè)方向發(fā)展??出現(xiàn)了監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊同時(shí)存在的情況，為市場(chǎng)留出了大規(guī)模監(jiān)管套利的空間?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)曾接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí)表示。國(guó)信證券金融業(yè)首席分析師王劍解釋，比如2015年理財(cái)資金給股市配資，如果不同的監(jiān)管部門“鐵路警察，各管一段”，中間就會(huì)形成監(jiān)管空白，造成風(fēng)險(xiǎn)。反過來，針對(duì)一個(gè)事情，不同部門提出不同的監(jiān)管要求，會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)無所適從，這叫監(jiān)管交叉。就在2018年國(guó)務(wù)院改革方案前一年，2017年11月，為切實(shí)強(qiáng)化金融監(jiān)管，黨中央、國(guó)務(wù)院同意批準(zhǔn)成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，成為“一委一行三會(huì)一局”統(tǒng)一的總協(xié)調(diào)機(jī)制。“要從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。但是又不能搞急轉(zhuǎn)彎式的監(jiān)管機(jī)制改革，所以先推出了金穩(wěn)會(huì)，在金穩(wěn)會(huì)頂層設(shè)計(jì)下，再逐步改變現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的體制。”時(shí)任中國(guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰在接受媒體采訪時(shí)曾表示。功能監(jiān)管是指，對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的相同或類似業(yè)務(wù)制定一致的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并由統(tǒng)一的主體監(jiān)管。除了國(guó)家金監(jiān)總局體現(xiàn)功能監(jiān)管意圖外，此次“改革方案”也調(diào)整了證監(jiān)會(huì)部分職能：吸收國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的企業(yè)債券發(fā)行審核職責(zé)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)公司（企業(yè)）債券發(fā)行審核工作。“這意味著，今后非金融監(jiān)管部門不能自己主張搞金融業(yè)務(wù)。對(duì)金融業(yè)監(jiān)管劃分清楚，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有了統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)集中監(jiān)管，功能監(jiān)管意識(shí)更加清晰?！眲源赫f。人民銀行“瘦身”“改革方案”中關(guān)于中國(guó)人民銀行的調(diào)整主要涉及兩項(xiàng)。其中之一是對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金監(jiān)總局。“近些年來，宏觀調(diào)控手段和監(jiān)管政策往往混為一談，這是金融監(jiān)管當(dāng)中非常大的問題，會(huì)加重風(fēng)險(xiǎn)。‘改革方案’把人民銀行非核心功能劃出去，可以讓它更集中進(jìn)行宏觀調(diào)控，有精力做好貨幣政策、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人民幣國(guó)際化、匯率等職能。”劉曉春說。周毅欽認(rèn)為，“改革方案”讓人民銀行更聚焦于宏觀審慎監(jiān)管和貨幣政策這一“雙支柱”模式。“‘雙支柱’框架是一個(gè)中國(guó)特色的政策創(chuàng)新，也是全球政策改革的方向。在‘雙支柱’的框架下，貨幣政策專司幣值穩(wěn)定之責(zé)，而宏觀審慎政策則負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定，兩者共同支持經(jīng)濟(jì)與金融的穩(wěn)定?！秉S益平說。關(guān)乎中國(guó)人民銀行改革的另一項(xiàng)內(nèi)容是，統(tǒng)籌推進(jìn)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革，按照行政區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這意味著，時(shí)隔25年，人民銀行將重回省分行體制。早在1998年，人民銀行分別在上海、天津、沈陽、南京、濟(jì)南、武漢、廣州、成都、西安設(shè)立了九家一級(jí)分行，北京、重慶兩家營(yíng)業(yè)管理部。后又設(shè)立了石家莊、太原、烏魯木齊等20家省會(huì)（首府）城市中心支行，5家副省級(jí)城市中心支行。2020年，人民銀行地（市）中心支行也達(dá)到了316家。“當(dāng)時(shí)考慮大區(qū)分行制度，是覺得經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要突破行政區(qū)劃制約，打破區(qū)域限制。同時(shí)也希望避免地方政府對(duì)金融的干預(yù)，尤其是對(duì)銀行業(yè)的干預(yù)?！眲源赫f。事實(shí)上，因與行政區(qū)劃不一致，大區(qū)分行制度自誕生起就飽受爭(zhēng)議。加上“一行三會(huì)”監(jiān)管制度建立，人民銀行與“三會(huì)”按省份設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不同，對(duì)其再次改革的呼聲不斷。2012年，時(shí)任中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)計(jì)承江在接受媒體采訪時(shí)指出，現(xiàn)在的央行管理體制已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)，撤銷大區(qū)分行、恢復(fù)省分行體制迫在眉睫?！氨热?，現(xiàn)有的大區(qū)分行管理2~5個(gè)省，管理地域過大，鏈條過長(zhǎng)，成本較高，難以到位，管理的金融業(yè)務(wù)不得不授權(quán)省會(huì)中心支行開展。”劉曉春告訴《中國(guó)新聞周刊》，實(shí)際上十多年前，就已經(jīng)出現(xiàn)了回歸省分行體制的苗頭，這次算是正式敲定。不過，他也肯定了大區(qū)分行模式的貢獻(xiàn)?！皩?duì)于減少地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)務(wù)的干預(yù)，起到了很大的作用?！?/p>此次“改革方案”顯示，撤銷中國(guó)人民銀行大區(qū)分行及分行營(yíng)業(yè)管理部、總行直屬營(yíng)業(yè)管理部和省會(huì)城市中心支行，在31個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立省級(jí)分行，在深圳、大連、寧波、青島、廈門設(shè)立計(jì)劃單列市分行；中國(guó)人民銀行北京分行保留中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部牌子，中國(guó)人民銀行上海分行與中國(guó)人民銀行上?？偛亢鲜疝k公。周毅欽認(rèn)為，重新調(diào)整成省分行模式，讓央行地方分行與行政區(qū)劃之間完全匹配，后續(xù)加強(qiáng)與地方政府之間的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)和其他中央金融監(jiān)管部門的地方派出機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，這對(duì)于處置地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、地方金融市場(chǎng)事件、加強(qiáng)地方宏觀調(diào)控等都會(huì)產(chǎn)生直接的影響。對(duì)于重回省分行，是否會(huì)再度增加當(dāng)?shù)卣深A(yù)力度的業(yè)內(nèi)疑慮，劉曉春表示，《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》相繼修正，完善了相關(guān)法律制度。這些年也對(duì)地方政府行為進(jìn)行了規(guī)范?！澳欠N直接命令式的干預(yù)應(yīng)該不會(huì)再出現(xiàn)了?！?/p>此外，裁撤基層支行也在業(yè)內(nèi)意料之中。“改革方案”顯示，不再保留中國(guó)人民銀行縣（市）支行，相關(guān)職能上收至中國(guó)人民銀行地（市）中心支行。《中國(guó)人民銀行年報(bào)2020》顯示，截至2020年末，人民銀行共有1761個(gè)縣支行 ，系統(tǒng)在冊(cè)工作人數(shù)達(dá)到4.36萬人，占總?cè)藬?shù)的三分之一。目前人民銀行縣（市）支行主要承擔(dān)管理國(guó)庫、貨幣流通和發(fā)行管理、支付、反洗錢監(jiān)督、外匯管理以及調(diào)研和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上報(bào)等工作。大量基層機(jī)構(gòu)和人員減少，是否會(huì)影響到人民銀行發(fā)揮相關(guān)職能？多位受訪人士表示，央行縣（市）支行業(yè)務(wù)量并不多?！凹夹g(shù)應(yīng)用普及后，現(xiàn)鈔流通量減少，沒必要都設(shè)立金庫，加上報(bào)表都是線上填寫，很多監(jiān)管手段都是線上化，所以撤銷縣（市）支行，不會(huì)造成什么影響?！?/p>有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，縣（市）支行人員可能會(huì)分流到國(guó)家金監(jiān)總局在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu)，或者地方金融監(jiān)管部門，充實(shí)監(jiān)管力量。地方金融監(jiān)管專職專責(zé)深化地方金融監(jiān)管體制改革也是此次“改革方案”的重要部分。“目前，基層特別是縣域地區(qū)的金融監(jiān)管力量十分薄弱，而大量非法金融活動(dòng)出現(xiàn)在縣域，工作任務(wù)繁重與監(jiān)管力量不足之間的矛盾成為影響區(qū)域金融穩(wěn)定的重要隱患。”周毅欽說。針對(duì)地方金融監(jiān)管部門存在的監(jiān)管手段缺乏、專業(yè)人才不足等問題，“改革方案”提到，強(qiáng)化金融管理中央事權(quán)，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。周毅欽表示，強(qiáng)化金融管理中央事權(quán)，也意味著對(duì)目前地方金融監(jiān)管事權(quán)的弱化。地方派出機(jī)構(gòu)將獲得更多的監(jiān)管資源配置，例如監(jiān)管權(quán)限、機(jī)構(gòu)配置、人員配置等。“改革方案”還提到，壓實(shí)地方金融監(jiān)管主體責(zé)任，地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)專司監(jiān)管職責(zé)，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。金融辦歷史很長(zhǎng)，早在2002年9月，上海就成立了金融服務(wù)辦公室。為服務(wù)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展，多地也開始掛牌金融辦，后續(xù)也有地方擴(kuò)大到“金融局”。職責(zé)主要包括推動(dòng)金融建設(shè)、企業(yè)融資上市等事宜。2017年7月，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議首次明確地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。提出，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。2018年機(jī)構(gòu)改革拉開序幕，各地陸續(xù)成立地方金融監(jiān)督管理局，主要監(jiān)管“7+4”類地方金融組織/機(jī)構(gòu)。具體來說，7類是指小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司及地方資產(chǎn)管理公司；4類是指投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)及地方各類交易場(chǎng)所。與此同時(shí)，許多地方金融監(jiān)督管理局加掛“金融工作局”“金融工作辦公室”等牌子。有業(yè)內(nèi)人士向《中國(guó)新聞周刊》表示，“很多地方政府當(dāng)時(shí)不愿意接防范化解風(fēng)險(xiǎn)的工作，成立地方監(jiān)管局后，原來的牌子也不拿掉，就變成了既有監(jiān)督的責(zé)任，又有發(fā)展金融行業(yè)的職能，但更多的精力還是花在發(fā)展上面?！?/p>“此次改革將地方金融監(jiān)管局和金融辦分離，不再裁判員和運(yùn)動(dòng)員一肩挑，前者專司監(jiān)管職能，聚焦于提高監(jiān)管能力和效率。而金融辦分離后，則專門承擔(dān)‘發(fā)展’職責(zé)?！敝芤銡J說。機(jī)構(gòu)改革后，對(duì)于國(guó)家金監(jiān)總局派出機(jī)構(gòu)和地方金融監(jiān)管局之間的協(xié)調(diào)，劉曉春認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的常規(guī)監(jiān)管，肯定由金監(jiān)總局派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。如果涉及地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)事件處置等，地方政府就要壓實(shí)屬地責(zé)任，做好協(xié)同工作。不過，接下來也需要把兩者關(guān)系厘得更明確。對(duì)完善國(guó)有金融資本管理體制，“改革方案”也有了明確安排。方案提出，把中央金融管理部門管理的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)類機(jī)構(gòu)剝離，相關(guān)國(guó)有金融資產(chǎn)劃入國(guó)有金融資本受托管理機(jī)構(gòu)，由其根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一履行出資人職責(zé)，促進(jìn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。綜合來看，無論是理順金融監(jiān)管部門職能，還是厘清央地金融監(jiān)管框架，抑或是在機(jī)構(gòu)、國(guó)有資本、人員管理方面作出安排，“改革方案”注重提升監(jiān)管效能。黃益平表示，提高金融監(jiān)管的效能，防范和化解系統(tǒng)性金融危機(jī)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)堅(jiān)持順應(yīng)市場(chǎng)、統(tǒng)籌政策、夯實(shí)監(jiān)管、支持創(chuàng)新的原則。“改革方案落地后，往后的法律配套是否完善，具體執(zhí)行是否到位，能否按照改革思路進(jìn)行，這才是最關(guān)鍵的。監(jiān)管方式如何調(diào)整，也需要更進(jìn)一步細(xì)化?！眲源赫f。發(fā)于2023.3.20總第1084期《中國(guó)新聞周刊》雜志雜志標(biāo)題：重塑金融監(jiān)管：中國(guó)特色“雙峰模式”記者：哈力克
