《中國金融》｜宋建國：保險護航鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強國建設

作者：中國金融雜志 來源： 頭條號 54304/25

導讀：創(chuàng)新收入保險有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面，破解了市場供求等多方原因?qū)е罗r(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的尷尬局面作者｜宋建國「中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司副總經(jīng)理」文章｜《中國金融》2023年第8期 “強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強?！秉h的二

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導讀：創(chuàng)新收入保險有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面，破解了市場供求等多方原因?qū)е罗r(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的尷尬局面

作者｜宋建國「中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司副總經(jīng)理」

文章｜《中國金融》2023年第8期

“強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強?！秉h的二十大報告確立了全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農(nóng)業(yè)強國的偉大目標。農(nóng)業(yè)是強國之基，立國之本。作為一家負責任的保險公司，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱中國太保產(chǎn)險）通過產(chǎn)品、技術、服務創(chuàng)新，在保障糧食安全、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、完善鄉(xiāng)村治理、保障農(nóng)民收益等方面發(fā)揮大型國有保險公司的社會擔當，在助力服務農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、農(nóng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足等方面作出了積極努力和有益探索。

保險業(yè)在鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強國建設中發(fā)揮了重要作用

黨的二十大擘畫了以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖，而要實現(xiàn)全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，其中最艱巨最繁重的任務在農(nóng)村。黨的二十大報告強調(diào)要“全面推進鄉(xiāng)村振興”“加快建設農(nóng)業(yè)強國”，為我國“三農(nóng)”工作進一步指明了方向和重點。農(nóng)業(yè)是典型的風險產(chǎn)業(yè)，也是受天氣等自然條件影響較大的領域。為了增強農(nóng)業(yè)領域抵御災害等風險的能力，保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，加快建設農(nóng)業(yè)強國，必然要求加強農(nóng)業(yè)風險管理。今年中央一號文件指出，要“逐步擴大稻谷小麥玉米完全成本保險和種植收入保險實施范圍”“實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點”“優(yōu)化‘保險+期貨’”“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”等，對保險業(yè)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收入、提高從業(yè)積極性等作出了重要部署。

服務糧食安全戰(zhàn)略，保障農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)豐收

我國是人口大國，保證14億人的吃飯問題，容不得半點閃失。保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給始終是建設農(nóng)業(yè)強國的頭等大事。面對百年變局和世紀疫情，“三農(nóng)”壓艙石作用進一步凸顯。除了主糧保供,中央一號文件還提出“樹立大食物觀”,這就要求我們大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險,建立更加多元化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障體系。圍繞地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興，擴展保險品種。為此，中國太保產(chǎn)險堅決扛起糧食安全是“國之大者”的政治責任，持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險保障程度從保物化成本向保完全成本升級。公司在河南、河北、山東等13個糧食主產(chǎn)區(qū)積極推進三大主糧完全成本和種植收入保險。2022年，在380余個產(chǎn)糧大縣逾7407萬畝次主糧耕地，為862萬戶次糧農(nóng)累計提供676億元的風險保障，保障國家糧食安全。此外，公司還累計開發(fā)逾3500款農(nóng)險產(chǎn)品，實現(xiàn)了對農(nóng)林牧漁業(yè)等農(nóng)業(yè)各領域的產(chǎn)品全覆蓋。積極開展“一縣一特”“一縣多品”地方特色保險，廣泛參與中央“以獎代補”試點，保障地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進農(nóng)民增收。

鞏固脫貧攻堅成果，保障農(nóng)民收入穩(wěn)定提升

2020年底，我國如期完成了新時代脫貧攻堅的目標任務，徹底消除了困擾我國千百年的絕對貧困問題，但很多地區(qū)脫貧基礎仍然較弱。因此，鞏固脫貧攻堅成果的首要任務就是防止規(guī)模性返貧。中國太保產(chǎn)險始終關注臨貧易貧人群，在持續(xù)推進“防貧?！表椖块_展同時為促進鄉(xiāng)村共同富裕推出“共富保”項目，提供惠及鄉(xiāng)村全體居民的救助保障。2022年，“防貧保”持續(xù)增點擴面，覆蓋全國1175個區(qū)縣，累計提供保障金額超過36.5萬億元，累計支付防貧救助金超過20.34億元，有效鞏固了脫貧攻堅成果。在產(chǎn)業(yè)振興方面，促進脫貧人口持續(xù)增收，在全國范圍內(nèi)積極開展易地扶貧搬遷人員就業(yè)保障，幫助易地扶貧搬遷新市民解決就業(yè)“后顧之憂”。另外，創(chuàng)新收入保險有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面，破解了市場供求等多方原因?qū)е罗r(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的尷尬局面，提高了農(nóng)戶抵御自然災害和市場風險的能力。中國太保產(chǎn)險創(chuàng)新價格保險、價格指數(shù)保險、“保險+期貨”等產(chǎn)品，推動從保產(chǎn)量損失向保價格收入升級。自2016年以來，中國太保產(chǎn)險積極與大連商品交易所、鄭州商品交易所、上海期貨交易所等國內(nèi)期貨交易所合作，在河北、河南、湖南、新疆、云南等地創(chuàng)新試點多種“保險+期貨”模式，已得到市場廣泛認可，保障農(nóng)戶超300萬戶，成為農(nóng)民增收創(chuàng)收的重要保障。

發(fā)揮保險主業(yè)特色，促進農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效發(fā)展

一是服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定安全。如今，“鏈條式”農(nóng)業(yè)已成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的顯著特征。為了對接全國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈重點鏈和典型縣，中國太保產(chǎn)險積極延伸保險服務，構(gòu)建覆蓋鏈條不同環(huán)節(jié)、不同參與主體的風險共擔保障機制，助力增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈韌性和抗沖擊能力。2022年，公司積極探索發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險風險保障、融資增信、利益聯(lián)結(jié)、數(shù)字賦能等方面作用，在上海創(chuàng)新推出商業(yè)性優(yōu)質(zhì)稻米收入保險。以“保險+”的方式實現(xiàn)糧食生產(chǎn)、收購、倉儲、加工、銷售——“五優(yōu)聯(lián)動”全產(chǎn)業(yè)鏈保險，打造共同富裕的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和分配體系，預計投保農(nóng)戶每畝增收10%～15%。在蘇州推出了從種子到餐桌的全流程保險保障，為種子環(huán)節(jié)提供制種保險，為種植環(huán)節(jié)提供水稻保險、農(nóng)事無憂險等，為流通環(huán)節(jié)提供冷鏈物流保險，為餐桌環(huán)節(jié)提供食品安全保險等。

二是服務新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，促進農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有“規(guī)模大、投入高、風險集中”的特征，與普通農(nóng)戶相比，遭遇災害后損失更大，有時甚至是毀滅性的。面對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體旺盛的保險需求，保險業(yè)應主動作為，充分發(fā)揮保險在抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營風險中的重要保障作用和功能。如在浙江，中國太保產(chǎn)險推出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險，為近2000戶農(nóng)戶提供了涵蓋種植和養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)銷全流程、多層次的風險保障，風險保障金額超2億元。在江蘇，結(jié)合現(xiàn)代家庭農(nóng)場種養(yǎng)成本覆蓋廣、種養(yǎng)風險覆蓋廣、產(chǎn)業(yè)類型覆蓋廣等特點，推出了家庭農(nóng)場綜合保險，按照不同類型農(nóng)場的實際需求，提供保險保障方案，從而實現(xiàn)承保標的可多樣性、可選擇性，滿足了不同的保險需求。

三是服務產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合。近年來，我國廣大農(nóng)村地區(qū)呈現(xiàn)出農(nóng)業(yè)多功能性和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢，智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、特色小鎮(zhèn)、田園綜合體等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新場景方興未艾。服務新業(yè)態(tài)新模式，中國太保產(chǎn)險積極開辦“預制菜保險”“農(nóng)供保”“地理標識保險”“綠葉菜成本價格指數(shù)保險”等創(chuàng)新產(chǎn)品，助力農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)提升、品牌打造和標準化生產(chǎn)，為農(nóng)產(chǎn)品物流暢通供應提供保障。

拓寬保險服務外延，促進鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)

一是服務鄉(xiāng)村生態(tài)文明，促進農(nóng)村綠色低碳轉(zhuǎn)型。當前，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村正在加快向“生態(tài)優(yōu)先、綠色低碳”轉(zhuǎn)型，為此，保險業(yè)應積極踐行“雙碳+鄉(xiāng)村振興”創(chuàng)新探索，為助力綠色發(fā)展貢獻保險業(yè)獨特的作用。例如，在生態(tài)碳匯保險領域，2022年，中國太保產(chǎn)險在包頭、寧波、廈門、柳州和麗水分別落地承保全國首單草原碳匯遙感指數(shù)保險、濕地碳匯氣象指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)碳匯保險、單株林木碳匯保險和竹林碳匯價格指數(shù)保險，為持續(xù)推動碳金融工具創(chuàng)新落地、服務國家雙碳經(jīng)濟作出了積極探索。

二是服務鄉(xiāng)村建設行動，助力農(nóng)村基礎設施建設。實施鄉(xiāng)村建設行動是推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的一個重要抓手。保險行業(yè)一直高度重視、積極參與服務農(nóng)村基礎設施，不斷創(chuàng)新保險服務模式。中國太保產(chǎn)險為此積極在農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流設施、產(chǎn)地低溫直銷配送中心、農(nóng)村公路水利等農(nóng)村基礎設施、公共服務設施中提供全面保障。此外，還創(chuàng)新研制開發(fā)移動掃碼式出單工具和定制方案，為農(nóng)副產(chǎn)品的運輸落實方便快捷的保險服務；在全國超過15個省市開展高標準農(nóng)田IDI項目，通過“保險+”服務模式實現(xiàn)高標準農(nóng)田建管合一目標。

深挖保險內(nèi)涵價值，促進農(nóng)民富裕富足

一是服務深化農(nóng)村改革，提升農(nóng)民收入水平。農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革是當前深化農(nóng)村改革的兩個重要方面。保險業(yè)積極探索“保險+擔保+信貸”模式，為幫助小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的對接，將其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的耕、種、防、收等生產(chǎn)環(huán)節(jié)委托給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務組織提供全流程、全方位金融服務。

二是服務農(nóng)村社會治理，及時化解基層風險。鄉(xiāng)村治理是國家治理的重要組成部分。保險業(yè)可以積極探索，在全國建成以三農(nóng)服務站為堡壘、協(xié)保員為支撐的基層服務網(wǎng)絡體系，并配置“三農(nóng)”服務車、無人機和各類移動設備，打造“三農(nóng)”綜合服務平臺，依托科技賦能有效解決了服務觸達農(nóng)戶“最后一公里”的問題；還可以通過推進農(nóng)村民生救助保險項目，提高農(nóng)村居民的整體抗風險能力，使農(nóng)村居民因大災、意外等原因遭受的生命財產(chǎn)安全，通過保險經(jīng)濟補償功能得到救助保障，從而更好地維護農(nóng)村穩(wěn)定安寧、實現(xiàn)農(nóng)民安居樂業(yè)。

不斷增強技術創(chuàng)新，服務農(nóng)業(yè)防災減損

面對近年來洪澇、干旱和臺風等極端天氣和重大災害呈頻發(fā)趨勢，保險業(yè)應積極嘗試建立農(nóng)險大災緊急應對機制，制定大災工作方案，建立組織保障體系，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關資源。為此，中國太保產(chǎn)險通過技術創(chuàng)新和數(shù)字化手段，將臺風風圈、路徑及未來10天的風雨等數(shù)據(jù)同客戶GIS點數(shù)據(jù)疊加，形成大災預警清單，針對性落實防災減損措施，臺風過境直接評估災害損失，實現(xiàn)了大災的前中后管理，科學指導防汛防臺工作，不斷完善防災預警體系。同時，充分利用已建立的延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)網(wǎng)機構(gòu)和農(nóng)險隊伍，積極融入各地政府防汛搶險救災工作之中，推出多項農(nóng)險服務舉措，組建作物專業(yè)理賠團隊，重點客戶和區(qū)域災前風勘，通過“專家+技術+團隊”綠色通道快勘易賠，讓農(nóng)民群眾切實感受到“太保服務”的溫暖。2022年，中國太保提供農(nóng)業(yè)風險保障6652億元，賠款惠及農(nóng)戶3032萬戶次，支付保險賠款超97億元，成為支持農(nóng)戶災后恢復生產(chǎn)的重要力量。■

（責任編輯 馬杰）

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