《中國(guó)金融》｜宋建國(guó)：保險(xiǎn)護(hù)航鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)

作者：中國(guó)金融雜志 來源： 頭條號(hào) 52804/25

導(dǎo)讀：創(chuàng)新收入保險(xiǎn)有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面，破解了市場(chǎng)供求等多方原因?qū)е罗r(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的尷尬局面作者｜宋建國(guó)「中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理」文章｜《中國(guó)金融》2023年第8期 “強(qiáng)國(guó)必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能國(guó)強(qiáng)。”黨的二

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導(dǎo)讀：創(chuàng)新收入保險(xiǎn)有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面，破解了市場(chǎng)供求等多方原因?qū)е罗r(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的尷尬局面

作者｜宋建國(guó)「中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理」

文章｜《中國(guó)金融》2023年第8期

“強(qiáng)國(guó)必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能國(guó)強(qiáng)?！秉h的二十大報(bào)告確立了全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的偉大目標(biāo)。農(nóng)業(yè)是強(qiáng)國(guó)之基，立國(guó)之本。作為一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)）通過產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)創(chuàng)新，在保障糧食安全、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、完善鄉(xiāng)村治理、保障農(nóng)民收益等方面發(fā)揮大型國(guó)有保險(xiǎn)公司的社會(huì)擔(dān)當(dāng)，在助力服務(wù)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、農(nóng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足等方面作出了積極努力和有益探索。

保險(xiǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)中發(fā)揮了重要作用

黨的二十大擘畫了以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖，而要實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，其中最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”，為我國(guó)“三農(nóng)”工作進(jìn)一步指明了方向和重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)是典型的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，也是受天氣等自然條件影響較大的領(lǐng)域。為了增強(qiáng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域抵御災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，必然要求加強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。今年中央一號(hào)文件指出，要“逐步擴(kuò)大稻谷小麥玉米完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍”“實(shí)施好大豆完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)”“優(yōu)化‘保險(xiǎn)+期貨’”“鼓勵(lì)發(fā)展?jié)O業(yè)保險(xiǎn)”等，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收入、提高從業(yè)積極性等作出了重要部署。

服務(wù)糧食安全戰(zhàn)略，保障農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)豐收

我國(guó)是人口大國(guó)，保證14億人的吃飯問題，容不得半點(diǎn)閃失。保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給始終是建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的頭等大事。面對(duì)百年變局和世紀(jì)疫情，“三農(nóng)”壓艙石作用進(jìn)一步凸顯。除了主糧保供,中央一號(hào)文件還提出“樹立大食物觀”,這就要求我們大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),建立更加多元化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障體系。圍繞地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興，擴(kuò)展保險(xiǎn)品種。為此，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)堅(jiān)決扛起糧食安全是“國(guó)之大者”的政治責(zé)任，持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度從保物化成本向保完全成本升級(jí)。公司在河南、河北、山東等13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)積極推進(jìn)三大主糧完全成本和種植收入保險(xiǎn)。2022年，在380余個(gè)產(chǎn)糧大縣逾7407萬畝次主糧耕地，為862萬戶次糧農(nóng)累計(jì)提供676億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，保障國(guó)家糧食安全。此外，公司還累計(jì)開發(fā)逾3500款農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了對(duì)農(nóng)林牧漁業(yè)等農(nóng)業(yè)各領(lǐng)域的產(chǎn)品全覆蓋。積極開展“一縣一特”“一縣多品”地方特色保險(xiǎn)，廣泛參與中央“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”試點(diǎn)，保障地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收。

鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，保障農(nóng)民收入穩(wěn)定提升

2020年底，我國(guó)如期完成了新時(shí)代脫貧攻堅(jiān)的目標(biāo)任務(wù)，徹底消除了困擾我國(guó)千百年的絕對(duì)貧困問題，但很多地區(qū)脫貧基礎(chǔ)仍然較弱。因此，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果的首要任務(wù)就是防止規(guī)模性返貧。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)始終關(guān)注臨貧易貧人群，在持續(xù)推進(jìn)“防貧保”項(xiàng)目開展同時(shí)為促進(jìn)鄉(xiāng)村共同富裕推出“共富?！表?xiàng)目，提供惠及鄉(xiāng)村全體居民的救助保障。2022年，“防貧?！背掷m(xù)增點(diǎn)擴(kuò)面，覆蓋全國(guó)1175個(gè)區(qū)縣，累計(jì)提供保障金額超過36.5萬億元，累計(jì)支付防貧救助金超過20.34億元，有效鞏固了脫貧攻堅(jiān)成果。在產(chǎn)業(yè)振興方面，促進(jìn)脫貧人口持續(xù)增收，在全國(guó)范圍內(nèi)積極開展易地扶貧搬遷人員就業(yè)保障，幫助易地扶貧搬遷新市民解決就業(yè)“后顧之憂”。另外，創(chuàng)新收入保險(xiǎn)有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的局面，破解了市場(chǎng)供求等多方原因?qū)е罗r(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的尷尬局面，提高了農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新價(jià)格保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等產(chǎn)品，推動(dòng)從保產(chǎn)量損失向保價(jià)格收入升級(jí)。自2016年以來，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)積極與大連商品交易所、鄭州商品交易所、上海期貨交易所等國(guó)內(nèi)期貨交易所合作，在河北、河南、湖南、新疆、云南等地創(chuàng)新試點(diǎn)多種“保險(xiǎn)+期貨”模式，已得到市場(chǎng)廣泛認(rèn)可，保障農(nóng)戶超300萬戶，成為農(nóng)民增收創(chuàng)收的重要保障。

發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)特色，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效發(fā)展

一是服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定安全。如今，“鏈條式”農(nóng)業(yè)已成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的顯著特征。為了對(duì)接全國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)鏈和典型縣，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)積極延伸保險(xiǎn)服務(wù)，構(gòu)建覆蓋鏈條不同環(huán)節(jié)、不同參與主體的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)保障機(jī)制，助力增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈韌性和抗沖擊能力。2022年，公司積極探索發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障、融資增信、利益聯(lián)結(jié)、數(shù)字賦能等方面作用，在上海創(chuàng)新推出商業(yè)性優(yōu)質(zhì)稻米收入保險(xiǎn)。以“保險(xiǎn)+”的方式實(shí)現(xiàn)糧食生產(chǎn)、收購、倉儲(chǔ)、加工、銷售——“五優(yōu)聯(lián)動(dòng)”全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)，打造共同富裕的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和分配體系，預(yù)計(jì)投保農(nóng)戶每畝增收10%～15%。在蘇州推出了從種子到餐桌的全流程保險(xiǎn)保障，為種子環(huán)節(jié)提供制種保險(xiǎn)，為種植環(huán)節(jié)提供水稻保險(xiǎn)、農(nóng)事無憂險(xiǎn)等，為流通環(huán)節(jié)提供冷鏈物流保險(xiǎn)，為餐桌環(huán)節(jié)提供食品安全保險(xiǎn)等。

二是服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有“規(guī)模大、投入高、風(fēng)險(xiǎn)集中”的特征，與普通農(nóng)戶相比，遭遇災(zāi)害后損失更大，有時(shí)甚至是毀滅性的。面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體旺盛的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)主動(dòng)作為，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的重要保障作用和功能。如在浙江，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)推出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)，為近2000戶農(nóng)戶提供了涵蓋種植和養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)銷全流程、多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)保障金額超2億元。在江蘇，結(jié)合現(xiàn)代家庭農(nóng)場(chǎng)種養(yǎng)成本覆蓋廣、種養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋廣、產(chǎn)業(yè)類型覆蓋廣等特點(diǎn)，推出了家庭農(nóng)場(chǎng)綜合保險(xiǎn)，按照不同類型農(nóng)場(chǎng)的實(shí)際需求，提供保險(xiǎn)保障方案，從而實(shí)現(xiàn)承保標(biāo)的可多樣性、可選擇性，滿足了不同的保險(xiǎn)需求。

三是服務(wù)產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合。近年來，我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)呈現(xiàn)出農(nóng)業(yè)多功能性和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢(shì)，智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、特色小鎮(zhèn)、田園綜合體等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新場(chǎng)景方興未艾。服務(wù)新業(yè)態(tài)新模式，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)積極開辦“預(yù)制菜保險(xiǎn)”“農(nóng)供?！薄暗乩順?biāo)識(shí)保險(xiǎn)”“綠葉菜成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”等創(chuàng)新產(chǎn)品，助力農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)提升、品牌打造和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，為農(nóng)產(chǎn)品物流暢通供應(yīng)提供保障。

拓寬保險(xiǎn)服務(wù)外延，促進(jìn)鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)

一是服務(wù)鄉(xiāng)村生態(tài)文明，促進(jìn)農(nóng)村綠色低碳轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村正在加快向“生態(tài)優(yōu)先、綠色低碳”轉(zhuǎn)型，為此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極踐行“雙碳+鄉(xiāng)村振興”創(chuàng)新探索，為助力綠色發(fā)展貢獻(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)獨(dú)特的作用。例如，在生態(tài)碳匯保險(xiǎn)領(lǐng)域，2022年，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)在包頭、寧波、廈門、柳州和麗水分別落地承保全國(guó)首單草原碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)、濕地碳匯氣象指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)、單株林木碳匯保險(xiǎn)和竹林碳匯價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，為持續(xù)推動(dòng)碳金融工具創(chuàng)新落地、服務(wù)國(guó)家雙碳經(jīng)濟(jì)作出了積極探索。

二是服務(wù)鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)，助力農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。實(shí)施鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)是推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的一個(gè)重要抓手。保險(xiǎn)行業(yè)一直高度重視、積極參與服務(wù)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)模式。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)為此積極在農(nóng)產(chǎn)品倉儲(chǔ)保鮮冷鏈物流設(shè)施、產(chǎn)地低溫直銷配送中心、農(nóng)村公路水利等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施中提供全面保障。此外，還創(chuàng)新研制開發(fā)移動(dòng)掃碼式出單工具和定制方案，為農(nóng)副產(chǎn)品的運(yùn)輸落實(shí)方便快捷的保險(xiǎn)服務(wù)；在全國(guó)超過15個(gè)省市開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田IDI項(xiàng)目，通過“保險(xiǎn)+”服務(wù)模式實(shí)現(xiàn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建管合一目標(biāo)。

深挖保險(xiǎn)內(nèi)涵價(jià)值，促進(jìn)農(nóng)民富裕富足

一是服務(wù)深化農(nóng)村改革，提升農(nóng)民收入水平。農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革是當(dāng)前深化農(nóng)村改革的兩個(gè)重要方面。保險(xiǎn)業(yè)積極探索“保險(xiǎn)+擔(dān)保+信貸”模式，為幫助小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的對(duì)接，將其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的耕、種、防、收等生產(chǎn)環(huán)節(jié)委托給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)組織提供全流程、全方位金融服務(wù)。

二是服務(wù)農(nóng)村社會(huì)治理，及時(shí)化解基層風(fēng)險(xiǎn)。鄉(xiāng)村治理是國(guó)家治理的重要組成部分。保險(xiǎn)業(yè)可以積極探索，在全國(guó)建成以三農(nóng)服務(wù)站為堡壘、協(xié)保員為支撐的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，并配置“三農(nóng)”服務(wù)車、無人機(jī)和各類移動(dòng)設(shè)備，打造“三農(nóng)”綜合服務(wù)平臺(tái)，依托科技賦能有效解決了服務(wù)觸達(dá)農(nóng)戶“最后一公里”的問題；還可以通過推進(jìn)農(nóng)村民生救助保險(xiǎn)項(xiàng)目，提高農(nóng)村居民的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使農(nóng)村居民因大災(zāi)、意外等原因遭受的生命財(cái)產(chǎn)安全，通過保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能得到救助保障，從而更好地維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定安寧、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民安居樂業(yè)。

不斷增強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，服務(wù)農(nóng)業(yè)防災(zāi)減損

面對(duì)近年來洪澇、干旱和臺(tái)風(fēng)等極端天氣和重大災(zāi)害呈頻發(fā)趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極嘗試建立農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)緊急應(yīng)對(duì)機(jī)制，制定大災(zāi)工作方案，建立組織保障體系，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)資源。為此，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)通過技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化手段，將臺(tái)風(fēng)風(fēng)圈、路徑及未來10天的風(fēng)雨等數(shù)據(jù)同客戶GIS點(diǎn)數(shù)據(jù)疊加，形成大災(zāi)預(yù)警清單，針對(duì)性落實(shí)防災(zāi)減損措施，臺(tái)風(fēng)過境直接評(píng)估災(zāi)害損失，實(shí)現(xiàn)了大災(zāi)的前中后管理，科學(xué)指導(dǎo)防汛防臺(tái)工作，不斷完善防災(zāi)預(yù)警體系。同時(shí)，充分利用已建立的延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)網(wǎng)機(jī)構(gòu)和農(nóng)險(xiǎn)隊(duì)伍，積極融入各地政府防汛搶險(xiǎn)救災(zāi)工作之中，推出多項(xiàng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)舉措，組建作物專業(yè)理賠團(tuán)隊(duì)，重點(diǎn)客戶和區(qū)域?yàn)?zāi)前風(fēng)勘，通過“專家+技術(shù)+團(tuán)隊(duì)”綠色通道快勘易賠，讓農(nóng)民群眾切實(shí)感受到“太保服務(wù)”的溫暖。2022年，中國(guó)太保提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障6652億元，賠款惠及農(nóng)戶3032萬戶次，支付保險(xiǎn)賠款超97億元，成為支持農(nóng)戶災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的重要力量?！?br>

（責(zé)任編輯 馬杰）

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