昨天說(shuō)到退休前財(cái)富管理的事情，今天就跟大家具體討論一下這個(gè)話題。

人們步入老齡之后，主要會(huì)出現(xiàn)兩種情況：一、錢夠花，身體不好；二、身體健康，錢不夠花。怎么辦呢？這就需要我們提前進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃，所謂財(cái)富規(guī)劃不是說(shuō)需要有很多少資產(chǎn)才可以進(jìn)行的，我們把有限的資金和資產(chǎn)進(jìn)行合理的規(guī)劃，為將來(lái)的生活支出、健康支出做好安排，同樣是好的財(cái)富規(guī)劃。現(xiàn)如今這個(gè)快節(jié)奏的社會(huì)，大多數(shù)人都是忙碌碌的，年輕人無(wú)暇顧及更多，到了退休之時(shí)再想著計(jì)劃，時(shí)間就略顯不及了。

針對(duì)第二種情況，直白點(diǎn)就是活久見的情況，怎么辦呢，年金（即提前存一部分錢，規(guī)定以后按時(shí)領(lǐng)取，有及時(shí)型的，有遞延型的）就是一種很好的補(bǔ)充，可以消除部分生活支出不足的風(fēng)險(xiǎn)。在這里會(huì)有個(gè)心理偏差，人們易于選擇不去投資年金，歲數(shù)越大越容易有這個(gè)偏差，這就是認(rèn)知差異的問題了，但并無(wú)對(duì)錯(cuò)之分。

針對(duì)第一種情況，又可以細(xì)分為兩類，一類為我們討論的主體是家中重要經(jīng)濟(jì)支撐，即頂梁柱，若是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)家庭影響極大，這類我們即可考慮失能險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)；另一類基于健康出發(fā)，可考慮健康險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。這種在我看來(lái)更多的是出于健康狀況的考慮，于之后的生活支出更多關(guān)聯(lián)的是家庭成員，類似于終身壽險(xiǎn)這類更多的是給到家庭成員了。

以上討論的問題都基于個(gè)人財(cái)富管理的討論，財(cái)富不論大小，皆可管理，不做保險(xiǎn)推薦，只論知識(shí)推廣。個(gè)人淺見，僅供參考，歡迎指正交流。預(yù)告一下，今天說(shuō)到了心里偏差，明天談?wù)勥@個(gè)話題。