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隨著疫情的到來，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生了巨變。一方面，外界因素環(huán)境波動，讓消費(fèi)者更趨向于收緊理財(cái)，消費(fèi)受到抑制，另一方面，一些保險(xiǎn)公司未能進(jìn)行合理的規(guī)劃，導(dǎo)致資金鏈斷裂，眾多債務(wù)壓身，最終只能走向倒閉的狀況。有行低谷，行業(yè)的虹吸效應(yīng)就越為明顯。作為行業(yè)內(nèi)持有全牌照業(yè)務(wù)的平安保險(xiǎn)，不久前發(fā)布了2022年中期報(bào)告，雖然行業(yè)冷淡，但平安仍然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長。上半年，中國平安實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6121.02億元，歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤853.40億元，同比增長4.3%，歸屬于母公司股東的凈利潤602.73億元，同比增長3.9%。但從資本市場角度看，二級市場給予平安的估值并不高。此前，平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官姚波對媒體直言：按照一般保險(xiǎn)集團(tuán)的估值方法，現(xiàn)在的股價(jià)只有內(nèi)含價(jià)值的0.5倍左右，也是在歷史最低點(diǎn)。在他看來，當(dāng)前平安股票價(jià)格與價(jià)值有較大脫鉤。今年，是平安壽險(xiǎn)三年改革的收官之年，除此外，“金融+醫(yī)療”的戰(zhàn)略背景下，正在為其安裝上一道“保險(xiǎn)栓”。未來，平安能否講出醫(yī)療健康的新故事，這可能是決定其資本市場估值的關(guān)鍵要素。良醫(yī)財(cái)經(jīng)「公司觀察」的第25篇。??? 主筆/ 阿布?? 文章架構(gòu)師/ 丹丹 出品/ 良醫(yī)財(cái)經(jīng)
01崛起蛇口平安“回溯”價(jià)值從深圳蛇口崛起至今，平安已經(jīng)走過34年路程成立之初，除了中國人民保險(xiǎn)公司一家，平安是中國第二大保險(xiǎn)公司，也是中國第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)。事實(shí)上，如今財(cái)大氣粗的平安也經(jīng)歷過“艱苦奮斗”的時(shí)光。直到1988年4月，平安拿到了第一筆訂單，客戶是蛇口工業(yè)區(qū)房地產(chǎn)公司，投保總額3072.1萬元人民幣，保費(fèi)收入43998元，這是“娘家人”送的一份厚禮。成立的第一年，平安保險(xiǎn)年?duì)I收418萬元，利潤為190萬。根據(jù)平安財(cái)報(bào)，今年上半年，平安收入達(dá)到6121億，相較于34年前，已經(jīng)不可同日而語。如果說，過去平安的創(chuàng)立是借助時(shí)代機(jī)會，那么當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)潛行34年，則取決于戰(zhàn)略、方向、決策。財(cái)報(bào)顯示，平安的金融主業(yè)穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2022年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1467.92億元，同比增長10.1%；綜合成本率97.3%。2022年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。截至2022年6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，較年初持平；撥備覆蓋率290.06%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。業(yè)績穩(wěn)定之外，平安在戰(zhàn)略方面進(jìn)行了一次“回溯”。一個月前，平安宣布重拾二十年前的品牌標(biāo)識“專業(yè)·價(jià)值”，替換掉2018年時(shí)啟用的“金融·科技”。此舉引發(fā)了業(yè)內(nèi)的猜想，平安的回溯，意味著什么？馬明哲在半年報(bào)“董事長致辭”中給出了答案：“變化的是戰(zhàn)略格局、品牌元素，不變的是‘專業(yè)、價(jià)值’始終作為平安人的行動指南和不懈追求，成為公司戰(zhàn)略創(chuàng)新和業(yè)務(wù)變革的強(qiáng)勁動力，‘專業(yè)，讓生活更簡單’始終是平安人讓客戶享受簡單而有質(zhì)量生活的堅(jiān)定品牌承諾?！?/p>半年報(bào)的抬頭，也寫著“專業(yè)，讓生活更簡單。”這都在傳達(dá)平安的思路，通過平安的價(jià)值，更好地服務(wù)客戶。一切，從客戶出發(fā)。02三年改革高質(zhì)量發(fā)展成效初現(xiàn)除了品牌的回溯，在具體業(yè)務(wù)上，一直備受關(guān)注的壽險(xiǎn)，改革成效開始顯現(xiàn)出來。平安壽險(xiǎn)改革已行至第三年，今年也是收官之年，改革進(jìn)展與成效尤受關(guān)注。在馬明哲看來，2022年是平安文化重塑、戰(zhàn)略升級、改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一年。2019的業(yè)績發(fā)布大會上，平安董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲表示，“平安人壽從2004年開始到現(xiàn)在16年，取得了很大進(jìn)步。從前年開始，平安發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)的市場、環(huán)境、消費(fèi)者需求等發(fā)生了很大變化，原來傳統(tǒng)的模式逐漸無法適應(yīng)了。平安醞釀用2-3年研究推動壽險(xiǎn)的改革。在平安人壽改革上，時(shí)任集團(tuán)首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏是承接了整個改革的主要領(lǐng)導(dǎo)，整個集團(tuán)都在支持他。平安人壽的改革目標(biāo)是希望成為全球最領(lǐng)先的人壽保險(xiǎn)公司，不僅是規(guī)模最大，還要成為一個新型的人壽保險(xiǎn)經(jīng)營模式。”自此，由董事長馬明哲親自掛帥，轟動行業(yè)的平安壽險(xiǎn)改革正式鋪開。在2020年中期業(yè)績發(fā)布會上，集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎談到了改革的原因。“中國平安做壽險(xiǎn)26年，94年到現(xiàn)在。第一次、04年，2-3年痛苦改革期。代理人隊(duì)伍32萬減少到20萬，從投連產(chǎn)品轉(zhuǎn)到保障產(chǎn)品，退出銀保。改革十分痛苦，為未來快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。第二次、18年下半年開始。整個壽險(xiǎn)行業(yè)，人口紅利減少，客戶需求變，科技手段變，傳統(tǒng)大進(jìn)大出不能持續(xù)。這是平安改革的原因?！?/p>當(dāng)時(shí)，平安提出了四點(diǎn)改革方向：發(fā)展模式改革、營銷體制改革、產(chǎn)品策略改革、渠道改革?！皞鹘y(tǒng)只是線下和線上?，F(xiàn)在想找到一條路，進(jìn)行融合。利用我們3000多萬孤兒保單的優(yōu)勢?！?/p>三年改革已至，成績?nèi)绾危?/strong>“壽險(xiǎn)改革成效符合預(yù)期，我們還是按照計(jì)劃全年完成壽險(xiǎn)深度改革，隨著改革的推進(jìn)，逐步把它做得更扎實(shí)?！标愋姆f在8月24日的中期業(yè)績發(fā)布會上表示，按照計(jì)劃在年底完成剩下35%營業(yè)部的改革。馬明哲在2022年中報(bào)致辭中表示，2022年上半年公司保持經(jīng)營穩(wěn)健、實(shí)現(xiàn)改革提速，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部挑戰(zhàn)，仍然收獲了一張極為可貴的成績單。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，改革成效顯現(xiàn)。上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長，營運(yùn)利潤589.93億元，同比增長17.4%。代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長26.9%；13個月保單繼續(xù)率同比上升4.1個百分點(diǎn)。國信證券顯示，2022年上半年壽險(xiǎn)行業(yè)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增速為負(fù)，人力規(guī)模仍在進(jìn)一步下滑，但下半年部分公司有望轉(zhuǎn)正，至明年各家公司增速預(yù)計(jì)都將轉(zhuǎn)正，保持平穩(wěn)增速。上半年各家表現(xiàn)略有不同，按照新業(yè)務(wù)價(jià)值的同比增速來排序，依次是中國人壽、中國平安、中國太保和新華保險(xiǎn)。穩(wěn)中有進(jìn)，可能是上半年平安的關(guān)鍵詞。如果說金融保險(xiǎn)是平安的底色，那么代表未來增色是什么？醫(yī)療健康極可能就是新的增速。03“綜合金融+醫(yī)療健康”平安的新高地近幾年，平安戰(zhàn)略上一個非常明確的信號就是對醫(yī)療健康版圖的重視。財(cái)報(bào)中提及了一個關(guān)鍵詞：“綜合金融+醫(yī)療健康”。平安集團(tuán)董事長馬明哲在公司半年報(bào)中稱，下半年將堅(jiān)持深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，牢牢抓住金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的升級周期，把握醫(yī)療生態(tài)發(fā)展的巨大機(jī)遇，積極構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。具體看，在綜合金融方面，平安通過“一個客戶、一個平安、一個賬戶、一站服務(wù)”，滿足客戶的多種需求、多種產(chǎn)品、多種組合、多重保障；在醫(yī)療健康方面，創(chuàng)新推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，代表支付方，整合供應(yīng)方，提供最佳性價(jià)比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)。“平安提出中國式的管理是醫(yī)療模式，主要推動兩件事，第一件事是代表支付方，將保險(xiǎn)加醫(yī)療健康提供給客戶。中國平安有1億的保單客戶，我們要逐步把更多的健康醫(yī)療和養(yǎng)老服務(wù)切入進(jìn)入，這有助于提高加保率；第二件事是做醫(yī)養(yǎng)管理師，代表支付方，為客戶提供最好、性價(jià)比最高的中高端健康醫(yī)療養(yǎng)老資源。”對金融和醫(yī)療的結(jié)合，源自于巨大的市場需求。尤其是在當(dāng)前老齡化的趨勢下，僅僅財(cái)富保值、增值已經(jīng)不能完全滿足高凈值人群的需求。隨著這類人群年齡的增長，他們的需求天平開始轉(zhuǎn)向于健康。如果將金融和健康、養(yǎng)老結(jié)合，或許能抓住下一個市場的浪潮。針對中國平安目前強(qiáng)調(diào)推進(jìn)的管理式醫(yī)療模式，陳心穎表示，圍繞未來金融保險(xiǎn)的發(fā)展，單純的財(cái)富保障與增值并不能滿足中國4億中高端人群的需求。在此之外，還需要醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)，由此中國平安提出來希望推進(jìn)保險(xiǎn)加醫(yī)療健康，金融加醫(yī)養(yǎng)。平安要推動健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，確實(shí)有一定的優(yōu)勢，第一是基于中國平安1億的保險(xiǎn)客戶與2.27億的金融客戶；第二是在醫(yī)療方面的優(yōu)勢，借助于平安好醫(yī)生平臺，基于自有的醫(yī)生外，還有合作的專家、三甲醫(yī)院、體檢中心、藥店等等；第三在于平安將科技創(chuàng)新融入到健康醫(yī)療。為此，平安推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，代表支付方，整合供應(yīng)方，提供最佳性價(jià)比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)，推動綜合金融和健康醫(yī)療是平安未來的發(fā)展方向。在“醫(yī)療健康”方面，中國平安推出以“HMO+家庭醫(yī)生+O2O”為核心的集團(tuán)管理式醫(yī)療模式，匯聚了包括北大國際醫(yī)院在內(nèi)的豐富的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，打通線上和線下的醫(yī)療資源、打通金融和保險(xiǎn)、打通健康管理，從而形成醫(yī)療、保險(xiǎn)、大健康閉環(huán)。得益于對醫(yī)療業(yè)務(wù)的推動，平安已經(jīng)構(gòu)建了“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。東吳金融研報(bào)顯示， “保險(xiǎn)+服務(wù)”，醫(yī)療健康服務(wù)助力壽險(xiǎn)獲客及黏客，實(shí)現(xiàn)助獲客、促黏客和提轉(zhuǎn)客；“保險(xiǎn)+健康管理”實(shí)現(xiàn)63%新契約客戶使用健康管理服務(wù)；“增額終身壽險(xiǎn)+社區(qū)單”貢獻(xiàn)近20%NBV。04良醫(yī)財(cái)經(jīng)的思考金融+醫(yī)療之路，需要更多落地場景醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展至今，一個顯著的變化就是商業(yè)化落地。過去，各家跑馬圈地占領(lǐng)用戶和市場，如今，這類燒錢模式不可維系，平臺都在快速推進(jìn)自身的商業(yè)化能力。一部分平臺推進(jìn)自身醫(yī)療服務(wù)能力；一部分則讓數(shù)據(jù)落地在B端場景中；還有一部分則是通過保險(xiǎn)這一方式進(jìn)行場景化落地。過去，平安積累了1億的保險(xiǎn)客戶與2.27億的金融客戶，如果將這些強(qiáng)大的資源進(jìn)行有效的結(jié)合，通過提供一攬子服務(wù)，解決他們的金融、健康需求，即使平安的機(jī)會，也是挑戰(zhàn)。事實(shí)上，“健康+養(yǎng)老”生態(tài)圈的持續(xù)建設(shè)，極有可能在未來賦能銷售，從而對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單銷售持續(xù)產(chǎn)生正面刺激。相互賦能的金融+醫(yī)療指引下，平安的差異化競爭優(yōu)勢或?qū)U(kuò)大。不過，平安仍然面臨兩大考驗(yàn)。其一是不確定的經(jīng)濟(jì)形勢下，客戶需求減弱的挑戰(zhàn)。其二則是走向深水區(qū)的醫(yī)療行業(yè)，更加需要行而有效的服務(wù)方式。將金融和醫(yī)療行業(yè)結(jié)合，需要更多能夠落地的場景化服務(wù)。
01崛起蛇口平安“回溯”價(jià)值從深圳蛇口崛起至今，平安已經(jīng)走過34年路程成立之初，除了中國人民保險(xiǎn)公司一家，平安是中國第二大保險(xiǎn)公司，也是中國第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)。事實(shí)上，如今財(cái)大氣粗的平安也經(jīng)歷過“艱苦奮斗”的時(shí)光。直到1988年4月，平安拿到了第一筆訂單，客戶是蛇口工業(yè)區(qū)房地產(chǎn)公司，投保總額3072.1萬元人民幣，保費(fèi)收入43998元，這是“娘家人”送的一份厚禮。成立的第一年，平安保險(xiǎn)年?duì)I收418萬元，利潤為190萬。根據(jù)平安財(cái)報(bào)，今年上半年，平安收入達(dá)到6121億，相較于34年前，已經(jīng)不可同日而語。如果說，過去平安的創(chuàng)立是借助時(shí)代機(jī)會，那么當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)潛行34年，則取決于戰(zhàn)略、方向、決策。財(cái)報(bào)顯示，平安的金融主業(yè)穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2022年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1467.92億元，同比增長10.1%；綜合成本率97.3%。2022年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。截至2022年6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，較年初持平；撥備覆蓋率290.06%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。業(yè)績穩(wěn)定之外，平安在戰(zhàn)略方面進(jìn)行了一次“回溯”。一個月前，平安宣布重拾二十年前的品牌標(biāo)識“專業(yè)·價(jià)值”，替換掉2018年時(shí)啟用的“金融·科技”。此舉引發(fā)了業(yè)內(nèi)的猜想，平安的回溯，意味著什么？馬明哲在半年報(bào)“董事長致辭”中給出了答案：“變化的是戰(zhàn)略格局、品牌元素，不變的是‘專業(yè)、價(jià)值’始終作為平安人的行動指南和不懈追求，成為公司戰(zhàn)略創(chuàng)新和業(yè)務(wù)變革的強(qiáng)勁動力，‘專業(yè)，讓生活更簡單’始終是平安人讓客戶享受簡單而有質(zhì)量生活的堅(jiān)定品牌承諾?！?/p>半年報(bào)的抬頭，也寫著“專業(yè)，讓生活更簡單。”這都在傳達(dá)平安的思路，通過平安的價(jià)值，更好地服務(wù)客戶。一切，從客戶出發(fā)。02三年改革高質(zhì)量發(fā)展成效初現(xiàn)除了品牌的回溯，在具體業(yè)務(wù)上，一直備受關(guān)注的壽險(xiǎn)，改革成效開始顯現(xiàn)出來。平安壽險(xiǎn)改革已行至第三年，今年也是收官之年，改革進(jìn)展與成效尤受關(guān)注。在馬明哲看來，2022年是平安文化重塑、戰(zhàn)略升級、改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一年。2019的業(yè)績發(fā)布大會上，平安董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲表示，“平安人壽從2004年開始到現(xiàn)在16年，取得了很大進(jìn)步。從前年開始，平安發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)的市場、環(huán)境、消費(fèi)者需求等發(fā)生了很大變化，原來傳統(tǒng)的模式逐漸無法適應(yīng)了。平安醞釀用2-3年研究推動壽險(xiǎn)的改革。在平安人壽改革上，時(shí)任集團(tuán)首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏是承接了整個改革的主要領(lǐng)導(dǎo)，整個集團(tuán)都在支持他。平安人壽的改革目標(biāo)是希望成為全球最領(lǐng)先的人壽保險(xiǎn)公司，不僅是規(guī)模最大，還要成為一個新型的人壽保險(xiǎn)經(jīng)營模式。”自此，由董事長馬明哲親自掛帥，轟動行業(yè)的平安壽險(xiǎn)改革正式鋪開。在2020年中期業(yè)績發(fā)布會上，集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎談到了改革的原因。“中國平安做壽險(xiǎn)26年，94年到現(xiàn)在。第一次、04年，2-3年痛苦改革期。代理人隊(duì)伍32萬減少到20萬，從投連產(chǎn)品轉(zhuǎn)到保障產(chǎn)品，退出銀保。改革十分痛苦，為未來快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。第二次、18年下半年開始。整個壽險(xiǎn)行業(yè)，人口紅利減少，客戶需求變，科技手段變，傳統(tǒng)大進(jìn)大出不能持續(xù)。這是平安改革的原因?！?/p>當(dāng)時(shí)，平安提出了四點(diǎn)改革方向：發(fā)展模式改革、營銷體制改革、產(chǎn)品策略改革、渠道改革?！皞鹘y(tǒng)只是線下和線上?，F(xiàn)在想找到一條路，進(jìn)行融合。利用我們3000多萬孤兒保單的優(yōu)勢?！?/p>三年改革已至，成績?nèi)绾危?/strong>“壽險(xiǎn)改革成效符合預(yù)期，我們還是按照計(jì)劃全年完成壽險(xiǎn)深度改革，隨著改革的推進(jìn)，逐步把它做得更扎實(shí)?！标愋姆f在8月24日的中期業(yè)績發(fā)布會上表示，按照計(jì)劃在年底完成剩下35%營業(yè)部的改革。馬明哲在2022年中報(bào)致辭中表示，2022年上半年公司保持經(jīng)營穩(wěn)健、實(shí)現(xiàn)改革提速，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部挑戰(zhàn)，仍然收獲了一張極為可貴的成績單。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，改革成效顯現(xiàn)。上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長，營運(yùn)利潤589.93億元，同比增長17.4%。代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長26.9%；13個月保單繼續(xù)率同比上升4.1個百分點(diǎn)。國信證券顯示，2022年上半年壽險(xiǎn)行業(yè)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增速為負(fù)，人力規(guī)模仍在進(jìn)一步下滑，但下半年部分公司有望轉(zhuǎn)正，至明年各家公司增速預(yù)計(jì)都將轉(zhuǎn)正，保持平穩(wěn)增速。上半年各家表現(xiàn)略有不同，按照新業(yè)務(wù)價(jià)值的同比增速來排序，依次是中國人壽、中國平安、中國太保和新華保險(xiǎn)。穩(wěn)中有進(jìn)，可能是上半年平安的關(guān)鍵詞。如果說金融保險(xiǎn)是平安的底色，那么代表未來增色是什么？醫(yī)療健康極可能就是新的增速。03“綜合金融+醫(yī)療健康”平安的新高地近幾年，平安戰(zhàn)略上一個非常明確的信號就是對醫(yī)療健康版圖的重視。財(cái)報(bào)中提及了一個關(guān)鍵詞：“綜合金融+醫(yī)療健康”。平安集團(tuán)董事長馬明哲在公司半年報(bào)中稱，下半年將堅(jiān)持深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，牢牢抓住金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的升級周期，把握醫(yī)療生態(tài)發(fā)展的巨大機(jī)遇，積極構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。具體看，在綜合金融方面，平安通過“一個客戶、一個平安、一個賬戶、一站服務(wù)”，滿足客戶的多種需求、多種產(chǎn)品、多種組合、多重保障；在醫(yī)療健康方面，創(chuàng)新推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，代表支付方，整合供應(yīng)方，提供最佳性價(jià)比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)。“平安提出中國式的管理是醫(yī)療模式，主要推動兩件事，第一件事是代表支付方，將保險(xiǎn)加醫(yī)療健康提供給客戶。中國平安有1億的保單客戶，我們要逐步把更多的健康醫(yī)療和養(yǎng)老服務(wù)切入進(jìn)入，這有助于提高加保率；第二件事是做醫(yī)養(yǎng)管理師，代表支付方，為客戶提供最好、性價(jià)比最高的中高端健康醫(yī)療養(yǎng)老資源。”對金融和醫(yī)療的結(jié)合，源自于巨大的市場需求。尤其是在當(dāng)前老齡化的趨勢下，僅僅財(cái)富保值、增值已經(jīng)不能完全滿足高凈值人群的需求。隨著這類人群年齡的增長，他們的需求天平開始轉(zhuǎn)向于健康。如果將金融和健康、養(yǎng)老結(jié)合，或許能抓住下一個市場的浪潮。針對中國平安目前強(qiáng)調(diào)推進(jìn)的管理式醫(yī)療模式，陳心穎表示，圍繞未來金融保險(xiǎn)的發(fā)展，單純的財(cái)富保障與增值并不能滿足中國4億中高端人群的需求。在此之外，還需要醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)，由此中國平安提出來希望推進(jìn)保險(xiǎn)加醫(yī)療健康，金融加醫(yī)養(yǎng)。平安要推動健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，確實(shí)有一定的優(yōu)勢，第一是基于中國平安1億的保險(xiǎn)客戶與2.27億的金融客戶；第二是在醫(yī)療方面的優(yōu)勢，借助于平安好醫(yī)生平臺，基于自有的醫(yī)生外，還有合作的專家、三甲醫(yī)院、體檢中心、藥店等等；第三在于平安將科技創(chuàng)新融入到健康醫(yī)療。為此，平安推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，代表支付方，整合供應(yīng)方，提供最佳性價(jià)比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)，推動綜合金融和健康醫(yī)療是平安未來的發(fā)展方向。在“醫(yī)療健康”方面，中國平安推出以“HMO+家庭醫(yī)生+O2O”為核心的集團(tuán)管理式醫(yī)療模式，匯聚了包括北大國際醫(yī)院在內(nèi)的豐富的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，打通線上和線下的醫(yī)療資源、打通金融和保險(xiǎn)、打通健康管理，從而形成醫(yī)療、保險(xiǎn)、大健康閉環(huán)。得益于對醫(yī)療業(yè)務(wù)的推動，平安已經(jīng)構(gòu)建了“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。東吳金融研報(bào)顯示， “保險(xiǎn)+服務(wù)”，醫(yī)療健康服務(wù)助力壽險(xiǎn)獲客及黏客，實(shí)現(xiàn)助獲客、促黏客和提轉(zhuǎn)客；“保險(xiǎn)+健康管理”實(shí)現(xiàn)63%新契約客戶使用健康管理服務(wù)；“增額終身壽險(xiǎn)+社區(qū)單”貢獻(xiàn)近20%NBV。04良醫(yī)財(cái)經(jīng)的思考金融+醫(yī)療之路，需要更多落地場景醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展至今，一個顯著的變化就是商業(yè)化落地。過去，各家跑馬圈地占領(lǐng)用戶和市場，如今，這類燒錢模式不可維系，平臺都在快速推進(jìn)自身的商業(yè)化能力。一部分平臺推進(jìn)自身醫(yī)療服務(wù)能力；一部分則讓數(shù)據(jù)落地在B端場景中；還有一部分則是通過保險(xiǎn)這一方式進(jìn)行場景化落地。過去，平安積累了1億的保險(xiǎn)客戶與2.27億的金融客戶，如果將這些強(qiáng)大的資源進(jìn)行有效的結(jié)合，通過提供一攬子服務(wù)，解決他們的金融、健康需求，即使平安的機(jī)會，也是挑戰(zhàn)。事實(shí)上，“健康+養(yǎng)老”生態(tài)圈的持續(xù)建設(shè)，極有可能在未來賦能銷售，從而對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單銷售持續(xù)產(chǎn)生正面刺激。相互賦能的金融+醫(yī)療指引下，平安的差異化競爭優(yōu)勢或?qū)U(kuò)大。不過，平安仍然面臨兩大考驗(yàn)。其一是不確定的經(jīng)濟(jì)形勢下，客戶需求減弱的挑戰(zhàn)。其二則是走向深水區(qū)的醫(yī)療行業(yè)，更加需要行而有效的服務(wù)方式。將金融和醫(yī)療行業(yè)結(jié)合，需要更多能夠落地的場景化服務(wù)。
