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5月26日，人保壽險與中誠信托聯(lián)手簽下規(guī)模超億元的保險金信托大單，為逐漸走熱的“保險金信托”又添了一把火。就在同月，太平人壽與華潤信托也簽署了保險金信托業(yè)務(wù)合作協(xié)議。截至目前，已有30余家信托公司、40余家保險公司開展相關(guān)服務(wù)。從銀行年報披露的信息可以看出，部分銀行也開始涉足這一領(lǐng)域。無論保險公司、信托公司還是銀行，核心其實都是錨定高凈值客戶，拓寬財富管理市場的邊界。
保險金信托規(guī)模創(chuàng)新高早在2014年，中信保誠人壽與中信信托雙方共同推出大陸首個保險金+信托服務(wù)產(chǎn)品，打響了保險金信托“第一槍”。今年6月1日正式實施的信托業(yè)分類新規(guī)將保險金信托歸入財富管理服務(wù)信托，在業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著保險金信托得到了監(jiān)管層面的認定。信托業(yè)協(xié)會《2021年度中國信托業(yè)發(fā)展評析》稱，近年來保險金信托在快速興起。中國信登信托登記數(shù)據(jù)顯示，今年1月份，新增保險金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長67.05%，規(guī)模為近11個月新高。市場規(guī)模增速亮眼離不開保險公司和信托公司在業(yè)務(wù)拓展方面的發(fā)力。泰康人壽保險金信托成單件數(shù)在2022年已經(jīng)突破2000單，累計總規(guī)模保費突破了100億元。根據(jù)同方全球人壽2022年發(fā)布的信息顯示，該公司聯(lián)手信托公司為客戶提供信托服務(wù)。已成功簽約的“保險金+信托服務(wù)”達164件，“保險金+信托服務(wù)”期交保費規(guī)模達7710萬元，風險保額達13億元。截至今年4月，平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，服務(wù)客戶超2.3萬。今年1月12日，人保壽險與中誠信托協(xié)作簽下了2023年首個億元信托規(guī)模的保險金信托大單。時隔4個月后，雙方再次聯(lián)手簽下億元保險金信托大單。不完全統(tǒng)計，截至目前，包括友邦人壽、平安人壽、同方全球人壽、百年人壽、人保壽險、泰康人壽在內(nèi)的超過40家壽險公司和近30家信托公司開展了保險金信托業(yè)務(wù)。從產(chǎn)品形態(tài)上看，包括終身壽險、年金險在內(nèi)的眾多保險產(chǎn)品均可對接保險金信托。銀行私行發(fā)力保險金信托作為針對高凈值人群的產(chǎn)品，銀行在這里面的角色不可或缺，畢竟銀行擁有客戶、網(wǎng)點以及信用優(yōu)勢。像平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽共同推動。平安銀行在2022年年報中披露，該行家族信托與保險金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億，同比增長43.6%。2022年交通銀行私人銀行家族財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提速，實現(xiàn)規(guī)模翻番，其中保險金信托為業(yè)務(wù)增長主力。建設(shè)銀行私人銀行在2022年也推出了保險金信托顧問業(yè)務(wù)，希冀在這一領(lǐng)域保持行業(yè)領(lǐng)先地位。招商銀行也推出了金葵花保險金信托業(yè)務(wù)。相比現(xiàn)金類家族信托動輒1000萬元人民幣的起步，保險金信托的占用資金量較小，設(shè)立門檻低。而且考慮到保險的分期繳費特點以及終身壽險的杠桿功能，實際使用的資金更少。據(jù)BCG-GWMS全球財富市場規(guī)模預測智庫顯示，到2025年，預計個人金融資產(chǎn)超過600萬元的中國高凈值人群規(guī)模將達到302萬人。對于險企而言，布局保險金信托不僅能夠驅(qū)動保費增長，更重要的是能夠獲取高凈值客戶、開拓高端市場。小資料：保險金信托所謂保險金信托是將保險與信托相結(jié)合的一種跨領(lǐng)域的信托服務(wù)，委托人將人身保險合同的相關(guān)權(quán)利及對應的利益（如身故理賠金、生存金、保單分紅等）作為信托財產(chǎn)，當保險合同約定的給付條件發(fā)生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信托專戶，并由受托人（即信托機構(gòu)）依信托合同的約定管理、運用，并按信托合同約定方式，將信托財產(chǎn)分配給信托受益人，實現(xiàn)對委托人意志的延續(xù)和履行。保險金信托不是一種理財產(chǎn)品，而是一種家族財富管理服務(wù)工具。
保險金信托規(guī)模創(chuàng)新高早在2014年，中信保誠人壽與中信信托雙方共同推出大陸首個保險金+信托服務(wù)產(chǎn)品，打響了保險金信托“第一槍”。今年6月1日正式實施的信托業(yè)分類新規(guī)將保險金信托歸入財富管理服務(wù)信托，在業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著保險金信托得到了監(jiān)管層面的認定。信托業(yè)協(xié)會《2021年度中國信托業(yè)發(fā)展評析》稱，近年來保險金信托在快速興起。中國信登信托登記數(shù)據(jù)顯示，今年1月份，新增保險金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長67.05%，規(guī)模為近11個月新高。市場規(guī)模增速亮眼離不開保險公司和信托公司在業(yè)務(wù)拓展方面的發(fā)力。泰康人壽保險金信托成單件數(shù)在2022年已經(jīng)突破2000單，累計總規(guī)模保費突破了100億元。根據(jù)同方全球人壽2022年發(fā)布的信息顯示，該公司聯(lián)手信托公司為客戶提供信托服務(wù)。已成功簽約的“保險金+信托服務(wù)”達164件，“保險金+信托服務(wù)”期交保費規(guī)模達7710萬元，風險保額達13億元。截至今年4月，平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，服務(wù)客戶超2.3萬。今年1月12日，人保壽險與中誠信托協(xié)作簽下了2023年首個億元信托規(guī)模的保險金信托大單。時隔4個月后，雙方再次聯(lián)手簽下億元保險金信托大單。不完全統(tǒng)計，截至目前，包括友邦人壽、平安人壽、同方全球人壽、百年人壽、人保壽險、泰康人壽在內(nèi)的超過40家壽險公司和近30家信托公司開展了保險金信托業(yè)務(wù)。從產(chǎn)品形態(tài)上看，包括終身壽險、年金險在內(nèi)的眾多保險產(chǎn)品均可對接保險金信托。銀行私行發(fā)力保險金信托作為針對高凈值人群的產(chǎn)品，銀行在這里面的角色不可或缺，畢竟銀行擁有客戶、網(wǎng)點以及信用優(yōu)勢。像平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽共同推動。平安銀行在2022年年報中披露，該行家族信托與保險金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億，同比增長43.6%。2022年交通銀行私人銀行家族財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提速，實現(xiàn)規(guī)模翻番，其中保險金信托為業(yè)務(wù)增長主力。建設(shè)銀行私人銀行在2022年也推出了保險金信托顧問業(yè)務(wù)，希冀在這一領(lǐng)域保持行業(yè)領(lǐng)先地位。招商銀行也推出了金葵花保險金信托業(yè)務(wù)。相比現(xiàn)金類家族信托動輒1000萬元人民幣的起步，保險金信托的占用資金量較小，設(shè)立門檻低。而且考慮到保險的分期繳費特點以及終身壽險的杠桿功能，實際使用的資金更少。據(jù)BCG-GWMS全球財富市場規(guī)模預測智庫顯示，到2025年，預計個人金融資產(chǎn)超過600萬元的中國高凈值人群規(guī)模將達到302萬人。對于險企而言，布局保險金信托不僅能夠驅(qū)動保費增長，更重要的是能夠獲取高凈值客戶、開拓高端市場。小資料：保險金信托所謂保險金信托是將保險與信托相結(jié)合的一種跨領(lǐng)域的信托服務(wù)，委托人將人身保險合同的相關(guān)權(quán)利及對應的利益（如身故理賠金、生存金、保單分紅等）作為信托財產(chǎn)，當保險合同約定的給付條件發(fā)生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信托專戶，并由受托人（即信托機構(gòu)）依信托合同的約定管理、運用，并按信托合同約定方式，將信托財產(chǎn)分配給信托受益人，實現(xiàn)對委托人意志的延續(xù)和履行。保險金信托不是一種理財產(chǎn)品，而是一種家族財富管理服務(wù)工具。
