11月17日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》舉辦的2022中國(guó)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展峰會(huì)暨中國(guó)金鼎獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典上，廣發(fā)證券一舉斬獲“最具財(cái)富管理綜合實(shí)力券商”“最受用戶喜愛APP”“最佳券結(jié)基金服務(wù)商”三項(xiàng)大獎(jiǎng)，充分展示了廣發(fā)證券優(yōu)秀的綜合財(cái)富管理能力，以及廣大投資者對(duì)其財(cái)富管理專業(yè)服務(wù)的高度認(rèn)可。

廣發(fā)證券作為業(yè)內(nèi)率先全面開啟財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的證券公司，近年來(lái)加大從隊(duì)伍建設(shè)、產(chǎn)品體系、平臺(tái)與系統(tǒng)三方面資源投入，在平臺(tái)化和數(shù)字化方面加強(qiáng)實(shí)踐，探索出獨(dú)具特色的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型“廣發(fā)模式”。從衡量財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)能力的核心指標(biāo)之一--代銷金融產(chǎn)品收入上看，2021年廣發(fā)證券代銷金融產(chǎn)品收入的行業(yè)排名已由2018年的第七位，躍升至行業(yè)第二位，成績(jī)斐然，成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

廣發(fā)證券表示，未來(lái)將繼續(xù)踐行高質(zhì)量發(fā)展理念，堅(jiān)持企業(yè)文化引領(lǐng)，強(qiáng)化核心能力建設(shè)，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式變革，致力于打造匯聚“好資產(chǎn)、好產(chǎn)品、好客戶”的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

厚積薄發(fā)，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型成效凸顯 近三年代銷金融產(chǎn)品收入復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)94%

作為一家與滬深交易所幾乎同齡的老牌券商，廣發(fā)證券三十余年發(fā)展歷程一直緊貼時(shí)代發(fā)展。早在2007年，公司就已經(jīng)確定了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向與目標(biāo)，并開始著手國(guó)際化視野財(cái)富管理人才梯隊(duì)建設(shè)。

2007年至2011年五年間，廣發(fā)證券與加拿大證券學(xué)會(huì)共舉辦了五期財(cái)富管理培訓(xùn)，累計(jì)選送100多名業(yè)務(wù)骨干到境外學(xué)習(xí)。2010年12月，中（中國(guó)）加（加拿大）合作首批注冊(cè)財(cái)富管理師授證暨廣發(fā)證券財(cái)富管理中心揭牌，廣發(fā)證券財(cái)富管理中心正式成立，成為國(guó)內(nèi)首家由證券公司成立的財(cái)富管理中心。

2013年，公司正式將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶服務(wù)部更名為財(cái)富管理部后不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和探索。2016年行業(yè)率先推出“貝塔?！敝悄芡额櫍剿鹘鹑谂c科技深度融合的智能投顧創(chuàng)新。

2018年開始，廣發(fā)證券開啟全面財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展，從隊(duì)伍建設(shè)、產(chǎn)品體系、平臺(tái)與系統(tǒng)三方面加大資源投入。2019至2021年，公司財(cái)富管理轉(zhuǎn)型迎來(lái)快速發(fā)展。

根據(jù)中證協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2021年廣發(fā)證券代銷金融產(chǎn)品收入達(dá)到11.73億，行業(yè)排名第二，比2020年再次前進(jìn)了3名，較2018年全面財(cái)富管理轉(zhuǎn)型元年的第七名前進(jìn)了5名。相比2018年，2021年的代銷金融產(chǎn)品收入增長(zhǎng)高達(dá)629%，三年復(fù)合增長(zhǎng)率94%。公司財(cái)富管理轉(zhuǎn)型取得了顯著成效。

保持定力，聚焦主業(yè)主責(zé)謀發(fā)展 四大優(yōu)勢(shì)成就獨(dú)具特色的財(cái)富管理“廣發(fā)模式”

證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)需要向財(cái)富管理深度轉(zhuǎn)型，這一點(diǎn)早已是行業(yè)共識(shí)。廣發(fā)證券能成為其中翹楚，其基礎(chǔ)在于公司一直秉承“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合券商在資本市場(chǎng)投研、產(chǎn)品、線下投顧方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與客戶日益增長(zhǎng)的財(cái)富獲取、保有、增長(zhǎng)以及傳承方面的需求，構(gòu)建起與資本市場(chǎng)相關(guān)度較高的財(cái)富管理體系，可滿足各層級(jí)客戶的資本市場(chǎng)需求。多年深厚積淀下，“以客戶為中心，以資產(chǎn)配置為核心”的財(cái)富管理“廣發(fā)模式”，成為公司發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力與收入增長(zhǎng)引擎，逐步構(gòu)建出深厚的護(hù)城河。具體而言，財(cái)富管理“廣發(fā)模式”具有四大特色：

一是通過(guò)推進(jìn)“研究+N”經(jīng)營(yíng)模式，以研究驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型平臺(tái)化和專業(yè)化發(fā)展。

公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)三年時(shí)間快速增長(zhǎng)，最重要原因是公司堅(jiān)持以研究驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，為客戶輸出了勝率更高的金融產(chǎn)品，給投資者帶來(lái)了產(chǎn)品投資方面的良好體驗(yàn)。同時(shí)，利用研究?jī)?yōu)勢(shì)，布局大類資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合策略等方面的研究，積極向買方財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)型，為客戶帶來(lái)了更豐富的選擇。

二是通過(guò)挖掘集團(tuán)內(nèi)部“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”模式潛力，充分發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)，達(dá)成“1+1”大于2的效果。

業(yè)界普遍認(rèn)為，“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型相比銀行和第三方代銷機(jī)構(gòu)的明顯優(yōu)勢(shì)所在。廣發(fā)證券是國(guó)內(nèi)首批綜合類證券公司，在資產(chǎn)管理領(lǐng)域?qū)嵙π酆?，控股的廣發(fā)基金和參股的易方達(dá)基金，均屬于行業(yè)領(lǐng)頭基金公司；全資子公司廣發(fā)資管，其綜合實(shí)力在行業(yè)排名中也位于前列；同時(shí)，廣發(fā)信德、廣發(fā)期貨等全資子公司也實(shí)力不凡。從平臺(tái)化上推進(jìn)財(cái)富管理，既能發(fā)揮優(yōu)勢(shì)相互賦能、又能形成差異化補(bǔ)位，為公司財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提供豐富和高質(zhì)量的產(chǎn)品供應(yīng)體系，形成獨(dú)特的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

三是高度重視持續(xù)提高前端投顧的專業(yè)服務(wù)水準(zhǔn)，建立了一支忠誠(chéng)度高、專業(yè)能力強(qiáng)的投顧隊(duì)伍，為財(cái)富管理展業(yè)奠定了人才基石。

截至2021年末，廣發(fā)證券母公司口徑投顧人數(shù)已超4000人，穩(wěn)居行業(yè)首位。公司通過(guò)加強(qiáng)投顧培養(yǎng)、豐富投資顧問(wèn)展業(yè)形式、提高投資顧問(wèn)與客戶互動(dòng)體驗(yàn)等方式，致力打造了一支具備“了解客戶、精通產(chǎn)品、掌握配置、嚴(yán)守風(fēng)控和運(yùn)用科技”等五大核心能力的投顧隊(duì)伍，并以此為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)。與此同時(shí)，公司持續(xù)建立健全投顧服務(wù)流程，探索構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)和有溫度的投顧服務(wù)，同時(shí)推進(jìn)數(shù)字化投顧管理，運(yùn)用金融科技賦能投顧管理和投顧培養(yǎng)，將投顧展業(yè)流程及人員管理做得更加精細(xì)化、專業(yè)化、系統(tǒng)化。

四是堅(jiān)持以科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷加大金融科技投入，主動(dòng)運(yùn)用先進(jìn)理念、技術(shù)和工具，持續(xù)提升公司金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合及數(shù)字化水平。

從2018年至2021年，廣發(fā)證券在信息技術(shù)上的投入，均維持在8億元/年以上的水平。去年，這一金額創(chuàng)下新高達(dá)9.85億元，占2021年度營(yíng)業(yè)收入的2.88%；同期，廣發(fā)證券的信息技術(shù)專業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)至792人（合并口徑），同比增長(zhǎng)14.62%，達(dá)到員工總數(shù)的6.01%。金融科技已滲透到了廣發(fā)證券日常經(jīng)營(yíng)的方方面面?？萍假x能也成為助推廣發(fā)證券財(cái)富管理業(yè)務(wù)駛?cè)肟燔嚨赖暮诵摹叭剂稀薄?/p>

易淘金App作為廣發(fā)證券獨(dú)家打造的全流程陪伴式財(cái)富管理平臺(tái)，自上線以來(lái)經(jīng)歷了多次迭代，特別在近年來(lái)，每次迭代均圍繞以客戶為中心的理念為客戶提供更加流暢、極致的使用體驗(yàn)。

第一，利用新技術(shù)完善平臺(tái)交易層面的智能化建設(shè)，為客戶提供更加智能、專業(yè)、便捷的交易體驗(yàn)和賬戶分析能力。在智能交易上目前已上線16種智能條件單，包括網(wǎng)格交易、定價(jià)買賣、分批買賣、止盈止損、反彈買入等，覆蓋普通賬戶和信用賬戶，滿足客戶多場(chǎng)景下的智能交易所需、提升交易便利度，截至目前累計(jì)觸發(fā)金額近2.39萬(wàn)億。

第二，強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，夯實(shí)現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)體系，加大用戶運(yùn)營(yíng)力度，構(gòu)建客戶生命周期運(yùn)營(yíng)體系，提供從營(yíng)銷策劃、素材生成、策略投放到活動(dòng)復(fù)盤全流程閉環(huán)的運(yùn)營(yíng)能力。目前易淘金App實(shí)現(xiàn)年均20多個(gè)專項(xiàng)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，涵蓋新客禮遇、休眠客戶激活、入金挑戰(zhàn)賽、818理財(cái)節(jié)等，此外，還通過(guò)中臺(tái)賦能總部以及分支機(jī)構(gòu)，目前在易淘金平臺(tái)上已投放4500多條基于用戶旅程的差異化策略、年均生成300個(gè)日常營(yíng)銷活動(dòng)。

第三，持續(xù)性完善基礎(chǔ)功能、提升客戶使用體驗(yàn)，為各類用戶營(yíng)造舒適安全的使用體驗(yàn)。在行情分析方面利用大數(shù)據(jù)和金工量化能力，上線了 25款數(shù)據(jù)工具，涵括神奇九轉(zhuǎn)、網(wǎng)格大師、財(cái)務(wù)預(yù)警、擇時(shí)決策、籌碼分布特殊工具等，滿足用戶多維度進(jìn)行選股、擇時(shí)和市場(chǎng)分析等多樣化需求。

積極變革，發(fā)揮金融科技賦能優(yōu)勢(shì) 打造財(cái)富管理全生命周期綜合化差異化服務(wù)

不可忽視的是，財(cái)富管理是一片藍(lán)海。但宏觀來(lái)說(shuō)，一千個(gè)人就有一千種財(cái)富管理需求。微觀來(lái)講，每個(gè)人在漫長(zhǎng)一生中，不同人生階段對(duì)財(cái)富管理的需求也會(huì)有所改變。這對(duì)券商開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)也提出了更高要求。

對(duì)此，廣發(fā)證券借助高水平投顧隊(duì)伍，對(duì)不同人生階段的客戶需求，進(jìn)行了差異化的內(nèi)容投放與業(yè)務(wù)服務(wù)，取得了良好效果。在需求端，細(xì)分客戶客群，打造多層次客戶服務(wù)體系，覆蓋售前、售中、售后的全流程服務(wù)。在員工側(cè)，公司以企業(yè)微信為載體打造CRM開放服務(wù)生態(tài)，賦能財(cái)富管理私域運(yùn)營(yíng)，為員工與客戶建立更深層次的連接，提升服務(wù)質(zhì)量和觸達(dá)效率。目前企微日均使用人數(shù)近萬(wàn)人，服務(wù)客戶會(huì)話數(shù)近億次，企微客戶數(shù)突破百萬(wàn)級(jí)別，重點(diǎn)客戶企微轉(zhuǎn)化率高達(dá)47.4%，意味著員工和核心客戶群體已建立起深度連接，投顧服務(wù)陣地從低頻、低效的線下溝通，逐步轉(zhuǎn)移到高頻、高效的社交連接上。

針對(duì)出生于1995年至2009年的“Z世代”，廣發(fā)證券推出了多種以年輕人為目標(biāo)受眾的創(chuàng)意投教活動(dòng)。在易淘金App上，公司不僅通過(guò)打造“投資劇本殺”“淘金罐頭”等視頻投教內(nèi)容長(zhǎng)期吸引年輕人注意，還曾聯(lián)合冰墩墩主創(chuàng)團(tuán)隊(duì)，推出數(shù)字藏品“犇犇健將”，成功吸引Z世代的關(guān)注。由廣發(fā)證券投教基地成功孵化的“廣發(fā)大師姐”、“ 廣發(fā)打工人小楊”等系列IP，則重點(diǎn)科普年輕人關(guān)注的熱門投教知識(shí)點(diǎn)；自主研發(fā)的“小白理財(cái)課”，將專業(yè)的知識(shí)內(nèi)容和生動(dòng)活潑的表達(dá)方式有機(jī)結(jié)合，帶領(lǐng)新生代投資者建構(gòu)基礎(chǔ)理財(cái)認(rèn)知體系。

針對(duì)老年投資者，一方面上線了功能指南、AI語(yǔ)音助理、人工客服、資訊字體大小設(shè)置、行情字體支持大字體設(shè)置等提升老年投資者使用體驗(yàn)的功能；另一方面加入大數(shù)據(jù)人工智能等技術(shù)投入，實(shí)現(xiàn)了AI語(yǔ)音資訊、AI主播等降低老年人信息獲取難度的智能化功能。計(jì)劃2022年底完成易淘金APP“關(guān)懷版”一鍵切換，實(shí)現(xiàn)一級(jí)板塊的簡(jiǎn)潔信息、大字體、對(duì)比度更高的顏色等功能。

隨著老齡化社會(huì)來(lái)臨，養(yǎng)老需求日益突出。11月4日，《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》正式出臺(tái)，這意味著被稱為“第三支柱”的個(gè)人養(yǎng)老金即將落地。而作為具有系統(tǒng)重要性的頭部券商，廣發(fā)證券亦進(jìn)行了積極“備戰(zhàn)”，在第一時(shí)間完成了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，并聯(lián)合管理人、監(jiān)督行和多家開戶行通過(guò)了四方聯(lián)測(cè)準(zhǔn)入測(cè)試和四方聯(lián)測(cè)，完成了中國(guó)結(jié)算組織的第一輪驗(yàn)收測(cè)試。同時(shí)，持續(xù)建設(shè)制度、梳理流程，做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、隊(duì)伍建設(shè)，開展投教工作，通過(guò)公司自有媒體平臺(tái)推送投教稿件，幫助投資者明確個(gè)人養(yǎng)老金制度的意義和注意要點(diǎn)，引導(dǎo)投資者養(yǎng)成長(zhǎng)期投資理念，為投資者的養(yǎng)老金投資保駕護(hù)航。

廣發(fā)證券財(cái)富管理相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，個(gè)人養(yǎng)老金代銷業(yè)務(wù)完全符合公司財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向，可與公司多項(xiàng)業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)，將成為公司踐行普惠金融理念的一次重要實(shí)踐。個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也是廣發(fā)證券發(fā)揮專業(yè)投顧優(yōu)勢(shì)的一個(gè)重要機(jī)會(huì)，希望能將公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為對(duì)投資者個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

此外，上述負(fù)責(zé)人還特別指出，借助強(qiáng)大的金融科技系統(tǒng)、專業(yè)的投顧團(tuán)隊(duì)實(shí)力，公司已具備了滿足不同客戶全生命周期的財(cái)富管理需求的能力。未來(lái)公司將在穩(wěn)固金融產(chǎn)品研究驅(qū)動(dòng)的代銷業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，加快向以資產(chǎn)配置為核心的買方財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)型，為滿足居民財(cái)富管理需求、助力共同富裕不斷貢獻(xiàn)廣發(fā)智慧。

文 / 張凱

（投資有風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立判斷很重要 本文僅供參考，不構(gòu)成買賣依據(jù)，入市風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）