國家金融監(jiān)督管理總局起草了《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法(征求意見稿)》，從今天(28日)起向社會公開征求意見。

操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)存在問題以及外部事件造成銀行保險機(jī)構(gòu)損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中面臨的主要風(fēng)險之一。辦法明確銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險管理的三道防線。

第一道防線包括各級業(yè)務(wù)和管理部門，是操作風(fēng)險的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域內(nèi)的操作風(fēng)險管理工作。第二道防線包括負(fù)責(zé)各級操作風(fēng)險管理和計量的牽頭部門，指導(dǎo)、監(jiān)督第一道防線的操作風(fēng)險管理工作。第三道防線是各級內(nèi)部審計部門，對第一、二道防線履職情況及有效性進(jìn)行監(jiān)督評價。

辦法還要求銀行保險機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險進(jìn)行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險情況和重大操作風(fēng)險事件報告機(jī)制，應(yīng)用操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具，強(qiáng)化變更管理。

辦法要求銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)安全管理制度，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級管理，采取保護(hù)措施，保護(hù)數(shù)據(jù)免遭篡改、破壞、泄露、丟失或者被非法獲取、非法利用，重點(diǎn)加強(qiáng)個人信息保護(hù)，規(guī)范數(shù)據(jù)處理活動，促進(jìn)依法合理利用數(shù)據(jù)。

參照制定恢復(fù)和處置計劃機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，辦法劃分規(guī)模較大和規(guī)模較小的銀行保險機(jī)構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求：鼓勵規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營韌性；不強(qiáng)制要求銀行保險機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立的操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險管理功能；明確規(guī)模較小機(jī)構(gòu)的第二道防線部門可不設(shè)立操作風(fēng)險管理專崗，并給予其在實(shí)施操作風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險管理基本要求方面兩年過渡期。

國家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)公開征求意見情況，進(jìn)一步修改完善這一辦法并適時發(fā)布實(shí)施。

(總臺央視記者 王雷)

來源： 央視新聞客戶端