通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)十年一次迭代，從底層基礎(chǔ)設(shè)施自下而上地變革了社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的信息傳輸方式、速率以及信息傳播的廣度。當(dāng)前，在“新基建”等一系列政策的指引下，我國有望率先實(shí)現(xiàn)5G網(wǎng)絡(luò)的全面商用，并借此加速推進(jìn)金融保險(xiǎn)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

5月20日，眾安保險(xiǎn)常務(wù)副總經(jīng)理兼董事會(huì)秘書王敏在“5G新基建 保險(xiǎn)智能化”主題分享會(huì)上提出：“5G重新定義了人與人、人與物、物與物之間的關(guān)系，保險(xiǎn)行業(yè)也將被重新定義，步入新的增長曲線。另一方面，5G時(shí)代實(shí)時(shí)、精確、客觀的數(shù)據(jù)將提升保險(xiǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)防控，幫助我們挖掘新的保險(xiǎn)需求及回應(yīng)需求，推動(dòng)保險(xiǎn)普惠下沉?！?/p>活動(dòng)現(xiàn)場，眾安金融科技研究院發(fā)布新書《5G+金融保險(xiǎn)的新基建時(shí)代》，探索5G網(wǎng)絡(luò)有望為金融及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來的更多可能性。

5G讓實(shí)時(shí)風(fēng)控成為可能

5G技術(shù)催生的車聯(lián)網(wǎng)、智能制造、智慧能源、無線醫(yī)療、無線家庭娛樂、無人機(jī)等新型應(yīng)用將創(chuàng)造新的更豐富的數(shù)據(jù)維度，而AR、VR、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比例也將進(jìn)一步提升。

王敏表示，從靜態(tài)的歷史數(shù)據(jù)到動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的進(jìn)步推動(dòng)著各行各業(yè)在智能化的道路上高速前行，對(duì)以風(fēng)險(xiǎn)管控為核心的金融保險(xiǎn)業(yè)來說，數(shù)據(jù)的重要性也不言而喻，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范的連續(xù)性、監(jiān)控的及時(shí)性以及提升用戶的交互體驗(yàn)等方面都有著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

從風(fēng)險(xiǎn)防范來看，使用5G實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)能夠提高金融保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“實(shí)時(shí)預(yù)警”和預(yù)測(cè)，將風(fēng)險(xiǎn)管控前置。運(yùn)用實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)還能防范對(duì)歷史數(shù)據(jù)的逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等投機(jī)行為，降低不必要損失。

由于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)是真實(shí)數(shù)據(jù)，基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的分析可以使得風(fēng)險(xiǎn)管理的策略更加適應(yīng)真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)水平，減少重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。通過業(yè)務(wù)部門聯(lián)合協(xié)作，采集客戶線上、線下多渠道的交易行為，對(duì)客戶交易進(jìn)行多渠道的聯(lián)合監(jiān)控，從而主動(dòng)識(shí)別異常交易，進(jìn)行分析、判斷與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，“這為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的普惠下沉也提供了推動(dòng)力?！蓖趺舯硎尽?/p>5G讓保險(xiǎn)服務(wù)從弱鏈接到強(qiáng)鏈接

信息技術(shù)的更新改變了人與人之間、人與企業(yè)之間的信息交互過程，對(duì)于保險(xiǎn)而言，5G技術(shù)的紅利也將帶來信息傳遞及交互形式的變遷。

對(duì)此，王敏指出：“基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的分析將提升保險(xiǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)防控，以主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的方式構(gòu)建與用戶間的鏈接，打破保險(xiǎn)業(yè)‘弱鏈接’、‘被動(dòng)服務(wù)’的屬性，將提升保險(xiǎn)用戶的獲得感及安全感，凸顯行業(yè)經(jīng)濟(jì)價(jià)值?！?/p>具體而言，得益于新一代智能終端對(duì)于數(shù)據(jù)的收集、分析及應(yīng)用。“萬物互聯(lián)”之下，海量智能設(shè)備能夠?yàn)楦黝愇锲贰⑸翱臻g打上數(shù)據(jù)標(biāo)簽，以數(shù)據(jù)流的形式還原實(shí)體世界。因此，相對(duì)于3G、4G時(shí)代而言，5G時(shí)代的數(shù)據(jù)資產(chǎn)更實(shí)時(shí)、更客觀、更精準(zhǔn)。

另一方面，不再局限于手機(jī)的智能交互終端也構(gòu)成了巨大的信息共享網(wǎng)絡(luò)，用戶觸達(dá)場景更加豐富多元，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司與用戶的鏈接。5G時(shí)代，保險(xiǎn)公司可以采用多種智能設(shè)備與用戶進(jìn)行交互，從全局考量，開發(fā)更多市場空白區(qū)域。

5G重構(gòu)保險(xiǎn)服務(wù)邊界

隨著5G技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司可以構(gòu)建自營渠道，開辟各種新的場景，將從一個(gè)依賴渠道的銷售者，變?yōu)榍赖姆职l(fā)者，在未來的發(fā)展中掌握主動(dòng)權(quán)。

基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)和全方位的客戶畫像與信用分析，保險(xiǎn)公司還能夠真正實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

王敏認(rèn)為，在數(shù)字化時(shí)代，保險(xiǎn)服務(wù)將能化被動(dòng)為主動(dòng)。借助精準(zhǔn)化運(yùn)營、個(gè)性化的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)用戶體驗(yàn)，保險(xiǎn)公司能夠主動(dòng)滿足用戶“量身定做”和“情感共鳴”的需求，在同質(zhì)化競爭中提升附加價(jià)值。

“以往，保險(xiǎn)著重于對(duì)用戶某個(gè)特定場景下的需求進(jìn)行深挖，在一個(gè)入口提供一種服務(wù)，”王敏說，“未來，用戶傳達(dá)自身真實(shí)需求的渠道會(huì)更多、更完善，保險(xiǎn)訴求的表達(dá)上也會(huì)更清晰、更具體，保險(xiǎn)公司將以主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的方式重新構(gòu)建與用戶的鏈接。”

“未來，保險(xiǎn)不僅是簡單的局部優(yōu)化，而是給了我們更大的想象空間，”王敏說，“有些技術(shù)讓我們?cè)诋?dāng)下有機(jī)會(huì)建立優(yōu)勢(shì)，而有些技術(shù)在未來能夠成為趨勢(shì)。5G技術(shù)為保險(xiǎn)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型蓄積了動(dòng)能，賦能金融保險(xiǎn)在創(chuàng)新中突破傳統(tǒng)桎梏，裂變出更加貼近消費(fèi)者真正需求的、有溫度的新興業(yè)態(tài)?！?/p>作者：朱偉

編輯：王翔