作者｜ 李理 羅承舜 林琳「中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司」

文章｜《中國保險(xiǎn)》2022年第5期

金融供需失衡是我國農(nóng)村金融最基本矛盾，“三農(nóng)”融資難、融資貴現(xiàn)象仍然普遍存在。通過研究我國“三農(nóng)”融資困境產(chǎn)生的根源，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)金融制度已無法解決“三農(nóng)”融資供需失衡矛盾，新的金融制度和融資模式亟待產(chǎn)生。在保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策松綁和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，人保財(cái)險(xiǎn)充分發(fā)揮密切聯(lián)系“三農(nóng)”的天然優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新打造“政府+險(xiǎn)資+農(nóng)企+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”五位一體支農(nóng)融資扶貧新模式。

人保支農(nóng)融資新模式廣西概況

人保財(cái)險(xiǎn)是目前國內(nèi)唯一獲批運(yùn)用保險(xiǎn)資金開展直投融資業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，人保支農(nóng)融資試點(diǎn)已覆蓋全國，業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到250億元，保險(xiǎn)資金創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得顯著成效。其中，人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司已和廣西各級(jí)市縣政府達(dá)成融資合作意向授信額度21億元，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)發(fā)放保險(xiǎn)融資資金50筆、金額3.14億元，融資支持產(chǎn)業(yè)扶貧企劃40個(gè)。

河池都安“貸牛還?！比脒x國務(wù)院扶貧辦金融扶貧典型案例。人保財(cái)險(xiǎn)在河池設(shè)立“中國人保財(cái)險(xiǎn)都安保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧基金”200萬元，對(duì)都安“貸牛還?！表?xiàng)目專項(xiàng)融資支持9300萬元，創(chuàng)新打造“政府+險(xiǎn)資+農(nóng)企+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”保險(xiǎn)扶貧“河池模式”，已助力當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)向貧困戶發(fā)放牛犢12.11萬頭，幫助近12.11萬戶建檔立卡貧困戶實(shí)現(xiàn)增收，實(shí)現(xiàn)“真扶貧、扶真貧”。

南寧上林?jǐn)孬@全國脫貧攻堅(jiān)獎(jiǎng)組織創(chuàng)新獎(jiǎng)。上林縣政府與人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司達(dá)成支農(nóng)融資合作協(xié)議，安排1000萬元設(shè)立“扶貧貸款擔(dān)保資金池”，按1∶10比例撬動(dòng)保險(xiǎn)資金融資1億元。在解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金難題的同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，引入貸款保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，用以分散、轉(zhuǎn)移貸款資金風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

賀州打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)“中央廚房”。賀州市政府與人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司簽訂支農(nóng)融資合作協(xié)議，雙方確定在賀州市開展以“側(cè)重支農(nóng)、帶動(dòng)扶貧”為定位的保險(xiǎn)支農(nóng)融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)，由人保財(cái)險(xiǎn)向賀州市政府農(nóng)業(yè)投資平臺(tái)融資3億元，支持帶動(dòng)賀州市農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索賀州精準(zhǔn)扶貧的新路徑。

人保支農(nóng)融資新模式發(fā)展動(dòng)因

1.“三農(nóng)”融資供需失衡亟待制度創(chuàng)新

根據(jù)中國社科院測(cè)算，目前我國“三農(nóng)”融資資金缺口超過3萬億元，“三農(nóng)”融資供需關(guān)系嚴(yán)重失衡。金融資金供給與需求的矛盾成為我國農(nóng)村金融發(fā)展的最基本矛盾，現(xiàn)有金融制度下農(nóng)村金融體系難以向農(nóng)企（農(nóng)戶）提供持續(xù)有效的金融服務(wù)。人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司積極履行中管金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任，在傳統(tǒng)金融信貸交易模式的基礎(chǔ)上全新打造支農(nóng)融資新模式，創(chuàng)新突破傳統(tǒng)金融制度桎梏。首先，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為新的信貸交易主體，直接降低了信貸交易市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，推動(dòng)金融保險(xiǎn)服務(wù)惠及“三農(nóng)”。其次，支農(nóng)融資新模式拓寬了信貸資金來源，保險(xiǎn)資金在支農(nóng)融資新模式下實(shí)現(xiàn)直投直融，極大地彌補(bǔ)了“三農(nóng)”融資缺口，豐富了保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融資金多元化。最后，支農(nóng)融資新模式通過政府推薦擔(dān)保、農(nóng)戶免抵押物的融資方式，打破了傳統(tǒng)金融制度對(duì)“三農(nóng)”融資的重重束縛，摒棄了復(fù)雜的貸款手續(xù)，極大地提高了“三農(nóng)”融資效率。

2.保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求

為確保充足的償付能力，保險(xiǎn)公司被要求實(shí)繳巨額注冊(cè)資本金和不間斷計(jì)提保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，由此形成了大量的保險(xiǎn)可用資金。長(zhǎng)期以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)多項(xiàng)新政為保險(xiǎn)資金投資松綁，險(xiǎn)資投資領(lǐng)域得到大幅拓寬。一方面，保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策的松綁進(jìn)一步激活了投資市場(chǎng)，保險(xiǎn)與銀行、證券、信托、基金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域得以深度融合，有利于保險(xiǎn)資金進(jìn)行更加靈活的資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。另一方面，通過賦予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更多投資自主權(quán)，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金更多進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為民營經(jīng)濟(jì)注入更多長(zhǎng)期資本資金，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

3.人保密切聯(lián)系“三農(nóng)”具備天然優(yōu)勢(shì)

與銀行金融機(jī)構(gòu)布局不同的是，人保財(cái)險(xiǎn)與國同生同長(zhǎng)，成立之初便將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)營主業(yè)，長(zhǎng)期深耕農(nóng)村市場(chǎng)，基層網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋全國100%的縣城和98%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。健全的農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系是人保財(cái)險(xiǎn)在“三農(nóng)”金融領(lǐng)域先發(fā)制人的天然優(yōu)勢(shì)。至今，人保財(cái)險(xiǎn)一直深耕農(nóng)村市場(chǎng)，形成以農(nóng)村營銷服務(wù)部、農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站和村級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)為一體的農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。自2007年以來，人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一直保持在45%以上，人保財(cái)險(xiǎn)已成為我國乃至世界農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域最具話語權(quán)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

人保支農(nóng)融資新模式內(nèi)在邏輯

人保財(cái)險(xiǎn)是全國首家試點(diǎn)普惠金融的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，緊握機(jī)遇，全力創(chuàng)新打造“保險(xiǎn)+融資”業(yè)務(wù)新模式，形成的“政府+險(xiǎn)資+農(nóng)企+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”五位一體的支農(nóng)融資新模式取得顯著成效，為農(nóng)村提供綜合金融服務(wù)，成功推動(dòng)多個(gè)支農(nóng)融資項(xiàng)目落地實(shí)施。例如，廣西河池都安縣“貸牛還?！比a(chǎn)業(yè)鏈扶貧項(xiàng)目成為金融扶貧典范。

1.政府組織促成，充分發(fā)揮主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)

政府凝心決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)，聚力營造良好政企合作環(huán)境。一是政府積極推薦平臺(tái)公司和擔(dān)保公司，分別用于承接保險(xiǎn)資金和提供連帶責(zé)任擔(dān)保，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金專業(yè)化、規(guī)范化落地以及保障后期安全回籠。二是政府主動(dòng)出資為農(nóng)戶農(nóng)企貼息融資和購買保險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全，免除“三農(nóng)”融資需求主體的后顧之憂，極大地激發(fā)了“三農(nóng)”融資生產(chǎn)的積極性，增強(qiáng)了農(nóng)戶脫貧信心。

2.險(xiǎn)資靈活配置，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

險(xiǎn)資直投扶貧產(chǎn)業(yè)建設(shè)，“保險(xiǎn)+融資”新模式優(yōu)勢(shì)凸顯。以河池都安“貸牛還?！睘榇淼闹мr(nóng)融資新模式不僅破解了傳統(tǒng)金融制度下銀行、貸款公司惜貸的困局，更是解決了長(zhǎng)期以來我國“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的難題。人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司將保險(xiǎn)資金10億元直接投資于河池市“十大百萬工程”重點(diǎn)扶貧產(chǎn)業(yè)，用于購買澳洲牛羊、油茶、葡萄等扶貧產(chǎn)品和完善扶貧產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，有效解決了“三農(nóng)”資金短缺問題。

3.農(nóng)企助力扶貧，精心打造閉環(huán)產(chǎn)鏈

龍頭農(nóng)企精心打造全鏈條產(chǎn)業(yè)鏈，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是引進(jìn)優(yōu)良畜牧品種和先進(jìn)養(yǎng)殖技術(shù)，大大降低了病疫風(fēng)險(xiǎn)。二是按市場(chǎng)公平價(jià)格回收農(nóng)戶種養(yǎng)殖產(chǎn)品，完全消除因價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致的收入損失風(fēng)險(xiǎn)。三是建設(shè)冷鏈倉儲(chǔ)物流中心和牛羊屠宰加工廠，將屠宰、加工、冷鏈三環(huán)節(jié)無縫銜接，實(shí)現(xiàn)一二三產(chǎn)業(yè)的深度融合發(fā)展。四是抓住深圳一對(duì)一對(duì)口幫扶和互聯(lián)網(wǎng)電商發(fā)展機(jī)遇，迅速打開并占領(lǐng)市場(chǎng)。

4.農(nóng)戶響應(yīng)政策，奮力實(shí)現(xiàn)脫貧增收

廣大農(nóng)民群眾積極參與扶貧產(chǎn)業(yè)，激發(fā)脫貧致富內(nèi)生動(dòng)力。在都安“貸牛還?！敝мr(nóng)融資新模式中，貧困農(nóng)戶只需要通過自身勞動(dòng)能力便可輕松實(shí)現(xiàn)脫貧增收。一方面，貧困農(nóng)戶不需要提供任何抵押品，也不需要承擔(dān)任何融資成本即可獲得信貸資金。另一方面，由于政府已為貧困農(nóng)戶購買養(yǎng)殖保險(xiǎn)，貧困農(nóng)戶在養(yǎng)殖過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)幾乎已被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全部承擔(dān)。在這個(gè)“無風(fēng)險(xiǎn)套利”機(jī)會(huì)下，廣大群眾干事創(chuàng)業(yè)熱情高漲，脫貧攻堅(jiān)加速完成。

5.保險(xiǎn)兜底保障，強(qiáng)化項(xiàng)目風(fēng)控管理

人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)揮損失補(bǔ)償功能，兜底保障扶貧產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)安全。一是險(xiǎn)企因地制宜探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和“基本保障+補(bǔ)充”方式實(shí)現(xiàn)都安全縣種養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)全覆蓋。二是產(chǎn)業(yè)扶貧與保險(xiǎn)保障機(jī)制緊密聯(lián)合，以農(nóng)戶的種養(yǎng)殖業(yè)、扶貧產(chǎn)業(yè)設(shè)施為聚焦點(diǎn)，建立扶貧產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，助推特色產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)帶動(dòng)貧困農(nóng)戶脫貧增收。2017年，人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司設(shè)立200萬元保險(xiǎn)扶貧基金，為扶貧產(chǎn)業(yè)注入“活血”。

人保支農(nóng)融資新模式發(fā)展“瓶頸”

從實(shí)踐來看，“五位一體”扶貧模式仍存在農(nóng)戶脫貧方式單一、風(fēng)險(xiǎn)過于集中、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不健全、市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)程度低、違約風(fēng)險(xiǎn)高和保險(xiǎn)賠付率爆表等問題，嚴(yán)重制約了扶貧產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

1.脫貧方式單一粗放，農(nóng)戶過度依賴政府

政府機(jī)構(gòu)作為產(chǎn)業(yè)鏈中的“主導(dǎo)方”，對(duì)農(nóng)戶提供“過多”幫助只能暫時(shí)解決農(nóng)戶的困境，良好的傳導(dǎo)機(jī)制尚未形成，廣大貧困群眾的內(nèi)生自主性有待挖掘。此外，農(nóng)戶作為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的“弱勢(shì)群體”，容易受到政府政策傳導(dǎo)機(jī)制、龍頭企業(yè)的幫扶機(jī)制、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等影響。一旦相關(guān)扶持機(jī)制出現(xiàn)不可逆的轉(zhuǎn)變，閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈可能斷裂，農(nóng)戶、貧困戶等最大受益方將會(huì)受到極大沖擊。

2.風(fēng)控機(jī)制尚不健全，險(xiǎn)企利益遭受侵害

盡管近幾年我國地方政府投融資平臺(tái)融資業(yè)務(wù)已經(jīng)向規(guī)范化、體系化轉(zhuǎn)向，但整體來說仍存在制度規(guī)范缺失、融資規(guī)模失控、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不健全和債務(wù)自償能力缺乏等問題。此外，農(nóng)戶、農(nóng)企自身經(jīng)營基礎(chǔ)薄弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信用資質(zhì)差，且大多位于偏遠(yuǎn)貧困山區(qū)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以對(duì)龍頭企業(yè)經(jīng)營行為進(jìn)行約束。在此模式下，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在缺少監(jiān)督機(jī)制的情況下，易出現(xiàn)農(nóng)企忽略自身實(shí)際經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)而粗放擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，進(jìn)一步增加企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。由此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)始終處于信息不對(duì)稱的不利地位，保險(xiǎn)資金安全和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

3.項(xiàng)目市場(chǎng)化程度低，公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不足

在支農(nóng)融資“五位一體”扶貧模式中，擔(dān)保平臺(tái)、農(nóng)企、農(nóng)戶和扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等均是由政府機(jī)構(gòu)推薦及選定，可能存在照顧關(guān)聯(lián)企業(yè)、虛構(gòu)業(yè)務(wù)往來、農(nóng)戶身份弄虛作假等利益輸送問題。由于信息不對(duì)稱，金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以掌握其他項(xiàng)目參與主體的真實(shí)情況，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估結(jié)果失真、風(fēng)險(xiǎn)管控措施失靈。更重要的是，廣西縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)寥寥無幾，以縣域?yàn)橹饕箻I(yè)區(qū)域的支農(nóng)融資模式必然存在風(fēng)險(xiǎn)過度集中的問題，難以通過大數(shù)法則實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，最終嚴(yán)重制約支農(nóng)融資模式的可持續(xù)發(fā)展。

4.企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)異常，擔(dān)保機(jī)制無力維系

盡管支農(nóng)融資新模式在助力脫貧攻堅(jiān)和推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面獲得了廣泛的社會(huì)美譽(yù)，但是支農(nóng)融資項(xiàng)目未能給擔(dān)保主體和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來實(shí)際的經(jīng)濟(jì)效益。其中，支農(nóng)融資業(yè)務(wù)貸款不良率遠(yuǎn)高于金融市場(chǎng)平均水平，支農(nóng)融資還款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。現(xiàn)在看，人保財(cái)險(xiǎn)支農(nóng)融資廣西項(xiàng)目面臨違約和高賠付的困境，導(dǎo)致各擔(dān)保公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生巨大虧損，極大地削弱了金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性，嚴(yán)重束縛了以支農(nóng)融資新模式為代表的金融創(chuàng)新項(xiàng)目的發(fā)展。

人保支農(nóng)融資新模式可持續(xù)發(fā)展建議

1.因地制宜精準(zhǔn)扶貧，不斷創(chuàng)新完善脫貧扶貧機(jī)制

一是充分調(diào)研科學(xué)規(guī)劃，打造一縣一品特色產(chǎn)業(yè)。不同的貧困地區(qū)在自然條件、經(jīng)濟(jì)水平和文化風(fēng)俗等方面存在千差萬別，致貧因素與脫貧策略不能一概而論。地方政府應(yīng)在積極開展實(shí)地調(diào)研和充分論證的基礎(chǔ)上，因地制宜，科學(xué)制定扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，最大限度地挖掘自身資源稟賦，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，通過一縣一品工程打造特色扶貧產(chǎn)業(yè)的重要抓手和有效途徑，形成獨(dú)具民族元素的廣西地域特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。

二是積極引導(dǎo)群眾參與，充分發(fā)揮人民主體作用。在全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，人民群眾不僅是直接受益主體，更是關(guān)鍵實(shí)施主體，造血式扶貧、參與式脫貧的重要性不言而喻。地方政府應(yīng)建立健全人民群眾參與機(jī)制，在扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)劃制定、實(shí)施、管理過程中，保障人民群眾的知情權(quán)、選擇權(quán)、決策權(quán)、監(jiān)督權(quán)和管理權(quán)，充分尊重群眾共同意愿，維護(hù)群眾合法利益，積極發(fā)揮群眾首創(chuàng)精神。

三是提升群眾知識(shí)技能，激發(fā)脫貧致富內(nèi)生動(dòng)力。一方面，強(qiáng)化扶貧政策宣傳引導(dǎo)，大力宣傳勤勞致富的先進(jìn)典型，倡導(dǎo)勤勞光榮、賴貧可恥的社會(huì)風(fēng)尚，引導(dǎo)貧困群眾擺脫“等、靠、要”的固有思想。另一方面，積極開展勞動(dòng)技能培訓(xùn)，在經(jīng)驗(yàn)交流、技術(shù)培訓(xùn)和利益分配機(jī)制等方面提供支持，充分調(diào)動(dòng)廣大群眾，尤其是中低收入群眾的主動(dòng)性和創(chuàng)新性，使得人人雙手去創(chuàng)造、大膽去拼搏，扶志扶智合力拔窮根。

2.健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

一是完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。各地政府應(yīng)引導(dǎo)擔(dān)保平臺(tái)依照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，不僅要嚴(yán)格設(shè)立會(huì)計(jì)核算制度，更要設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等組織機(jī)構(gòu)，積極落實(shí)支農(nóng)融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、評(píng)估、資金監(jiān)控和還款跟蹤等職能，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理控制工作。此外，精細(xì)化擔(dān)保平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立追責(zé)制度獎(jiǎng)罰并施，激勵(lì)項(xiàng)目相關(guān)利益主體參與到風(fēng)控管理環(huán)節(jié)，為支農(nóng)融資項(xiàng)目資金安全提供制度保障。

二是建立融資信息披露制度，強(qiáng)化平臺(tái)運(yùn)作透明度。融資企業(yè)、擔(dān)保平臺(tái)應(yīng)及時(shí)公布資金募集、使用和償還等全流程信息，定期向政府部門和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)金流等足以影響償債能力的重大交易事項(xiàng)，不斷增強(qiáng)資金流向及經(jīng)營管理的透明性，切實(shí)保障資金安全，防止資金被濫用或閑置。

三是推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)，提升風(fēng)控管理智能化水平。政府應(yīng)牽頭工商、稅務(wù)、司法、金融等相關(guān)行政監(jiān)管部門，搭建多維度融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)申請(qǐng)支農(nóng)融資項(xiàng)目的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)及主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)診斷。此外，積極利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理智能化，動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)融資企業(yè)和擔(dān)保平臺(tái)的市場(chǎng)交易行為，持續(xù)排查項(xiàng)目資金風(fēng)險(xiǎn)，形成全方位、實(shí)時(shí)跟蹤的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，切實(shí)保障項(xiàng)目資金安全。

3.強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，構(gòu)建支農(nóng)融資良好經(jīng)營環(huán)境

一是放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件限制，不斷促進(jìn)險(xiǎn)資直融模式發(fā)展。進(jìn)一步放寬或取消保險(xiǎn)資金直投直融的運(yùn)用范圍，在積極穩(wěn)妥的條件下，繼續(xù)放開對(duì)保險(xiǎn)資金在教育、醫(yī)療、衛(wèi)生、交通、環(huán)保等基礎(chǔ)民生領(lǐng)域，以及新能源、半導(dǎo)體、5G、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等戰(zhàn)略性科技領(lǐng)域的運(yùn)用。逐步全面放開保險(xiǎn)資金參與市場(chǎng)運(yùn)作的不合理限制或隱蔽壁壘，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

二是完善公平透明市場(chǎng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)資本要素市場(chǎng)高效配置。建立險(xiǎn)資直融直投領(lǐng)域的市場(chǎng)準(zhǔn)入清單制度，建立開放透明和公平規(guī)范的市場(chǎng)規(guī)則，不斷完善市場(chǎng)化公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。在招募擔(dān)保平臺(tái)和具有融資需求的企業(yè)時(shí)，應(yīng)打破以往政府部門單方面限定項(xiàng)目參與主體的現(xiàn)象，改由政府部門、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，甚至第三方機(jī)構(gòu)共同評(píng)估篩選，避免暗箱操作和利益輸送行為。

三是實(shí)施市場(chǎng)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，防止項(xiàng)目資金壞賬損失擴(kuò)大。積極引入權(quán)威的社會(huì)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)布對(duì)融資項(xiàng)目經(jīng)營情況、潛在風(fēng)險(xiǎn)和償還能力的客觀評(píng)估結(jié)果，對(duì)于運(yùn)行不達(dá)預(yù)期或虛假騙取資金的項(xiàng)目，及時(shí)停止資金投放并立刻做好資金追償方案，遏制相關(guān)參與主體利用信息不對(duì)稱而對(duì)違約企業(yè)消極還款或償債的隱形保護(hù)，切實(shí)提升保險(xiǎn)資金的安全性和利用效率。

4.整合優(yōu)化農(nóng)業(yè)資源，增強(qiáng)融資企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力

一是整合培育農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營管理。引導(dǎo)各地活躍的中小微農(nóng)業(yè)市場(chǎng)主體進(jìn)行整合優(yōu)化，通過規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)實(shí)施農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)管理，加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用效率提升和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范。此外，立足于廣西獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，瞄準(zhǔn)海內(nèi)外個(gè)性化、多元化和高端化的市場(chǎng)需求，精心篩選培育優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、企業(yè)和文化，借力中國-東盟博覽會(huì)、廣西名特優(yōu)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷會(huì)等平臺(tái)，全力打造獨(dú)具特色的廣西地理標(biāo)志品牌，助力廣西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二是推進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展新動(dòng)能。政府大力出臺(tái)涉農(nóng)一二三產(chǎn)業(yè)融合的扶持政策，積極推動(dòng)“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展措施落地見效，因地制宜打造以大產(chǎn)業(yè)、大園區(qū)和大龍頭為支撐的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)新格局。多方整合資金、科技、人才和稅收等先進(jìn)要素落地農(nóng)業(yè)園區(qū)，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在園區(qū)聚合，加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工，不斷延伸三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈條，深度挖掘農(nóng)業(yè)觀光、休閑旅游、健康養(yǎng)生和地域民族文化等特色資源，奮力助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，切實(shí)增強(qiáng)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。

三是構(gòu)建共贏的智慧風(fēng)控模式，提供保險(xiǎn)一站式風(fēng)險(xiǎn)管理。政府應(yīng)通過持續(xù)的資金補(bǔ)貼和稅收減免方式加快推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障責(zé)任由災(zāi)害損失補(bǔ)償向收入損失補(bǔ)償發(fā)展，靈活運(yùn)用金融保險(xiǎn)工具促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增收。此外，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索“保險(xiǎn)+服務(wù)”新型風(fēng)險(xiǎn)管理模式，建立從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防到災(zāi)后施救等一站式全流程風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，充分結(jié)合5G新時(shí)代下大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等先進(jìn)技術(shù)，運(yùn)用保險(xiǎn)科技不斷拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，通過風(fēng)險(xiǎn)減量管理實(shí)現(xiàn)防災(zāi)減損，實(shí)現(xiàn)提升企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營能力。