近年來，數(shù)字化浪潮席卷各行各業(yè)，財富管理行業(yè)也不例外，數(shù)字化在財富管理市場扮演著越來越重要的角色。

一方面是居民財富持續(xù)增長，多元化理財需求逐漸上升，另一方面，數(shù)字化應用如何更好地賦能財富管理機構(gòu)，成為行業(yè)正面臨的一項重要課題。

據(jù)波士頓咨詢公司預計，中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長，預計到2030年，中國數(shù)字財富管理市場規(guī)模將達到358萬億。

無論是銀行、券商，還是保險、基金、第三方代銷平臺，在百花齊放的多元化財富管理市場格局中，金融機構(gòu)如何提升自身核心競爭優(yōu)勢？如何讓服務更有特色？

微眾銀行作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，給出了自己的獨特樣本。

數(shù)字化財富管理是大勢所趨

今年8月25日，中國人民大學國際貨幣研究所發(fā)布《中國財富管理能力評價報告（2022上）》列出了2022年上半年財富管理能力百強機構(gòu)。

從參與主體來看，財富管理市場包括銀行、證券、保險、基金、第三方代銷平臺等多元化渠道?！秷蟾妗氛J為，各類財富管理機構(gòu)構(gòu)成了財富管理行業(yè)生態(tài)的主體，不同機構(gòu)之間雖然在重疊的領域存在著競爭關(guān)系，但在互補的領域也存在著合作關(guān)系，這種競合關(guān)系會形成未來一段時間內(nèi)財富管理行業(yè)的常態(tài)。

而在《報告》統(tǒng)計的百強機構(gòu)數(shù)量上看，前100家機構(gòu)中，銀行系一共上榜64家，券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、基金公司分別入圍18家、11家、6家。不難發(fā)現(xiàn)，銀行系在數(shù)量上具有壓倒性的優(yōu)勢，可以說是財富管理行業(yè)的“中流砥柱”。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛近日在接受采訪時就表示，數(shù)字化能力將成為未來財富管理行業(yè)競爭能力的核心，這個過程中，大財富管理行業(yè)的競合關(guān)系也可能出現(xiàn)新的演進方向。

“不同類型的機構(gòu)，將根據(jù)各自差異化核心能力，進一步鞏固和發(fā)揮其在特定環(huán)節(jié)上的優(yōu)勢，并與其他機構(gòu)圍繞客戶全方位需求開展廣泛、深入的合作，共同構(gòu)建更開放、更豐富、更完善的生態(tài)體系，真正實現(xiàn)大財富管理行業(yè)從產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)化，這將是財富管理行業(yè)發(fā)展的一個重要趨勢?！?/p>一方面，在新一輪財富管理市場爆發(fā)浪潮中，商業(yè)銀行紛紛將“大財富管理”上升到更高的戰(zhàn)略維度。另一方面，伴隨著數(shù)字化的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行深刻認識到線上業(yè)務的機遇，也正在加速彌合與互聯(lián)網(wǎng)平臺的差距……

在數(shù)字化席卷財富管理市場浪潮之中，作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行交出了自己獨特的答卷。

多維度構(gòu)建核心競爭力

迎戰(zhàn)數(shù)字化財富管理

近日，微眾銀行宣布推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務。

據(jù)介紹，“微眾銀行財富+”以“財富+一點，生活好一點”為品牌主張，致力于以買方視角的金融產(chǎn)品甄選、專業(yè)有溫度的服務體驗以及先進的金融科技與應用，打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財富管理服務。

具體來看，“微眾銀行財富+”希望從以下多個維度破局數(shù)字化財富管理市場。

首先，強調(diào)從買方視角出發(fā)，提供專業(yè)財富管理服務。

微眾銀行采用了“貨倉-貨架-收銀臺”的展示模式，將合適的理財產(chǎn)品推薦給合適的客戶。不難理解，想要更好地幫助客戶打理錢袋子，首先就要從客戶角度出發(fā)，要結(jié)合客戶的特點推薦產(chǎn)品，比如，針對不同風險偏好的客戶，“貨架”上的產(chǎn)品是不一樣的；通過“收銀臺”推薦的產(chǎn)品也是不一樣的；流動性需求的強弱不同，客戶適合的產(chǎn)品也不一樣……

基于對客戶的了解重新設計和組織金融服務，“微眾銀行財富+”通過先進的金融科技與應用，在合適的場景，合適的時機，將合適的產(chǎn)品觸達給有需求的人群，從而為客戶能夠提供智慧、專業(yè)且有溫度的服務。

其次，“微眾銀行財富+”向客戶提供涵蓋全市場優(yōu)質(zhì)銀行理財、基金、券商資管、保險等品類的金融產(chǎn)品，并持續(xù)完善品種，提供豐富的投資理財貨架。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家財富管理領域的機構(gòu)深入合作，為不同資金狀況、不同風險承受能力和不同投資理財需求的用戶精選各類產(chǎn)品，提供多元化資產(chǎn)配置選擇。

第三，依托自主研發(fā)的銀行分布式系統(tǒng)提供7*24小時一站式數(shù)字財富管理服務，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問的智慧融合提供有溫度的服務體驗，全方位、多維度為客戶提供數(shù)字安全屏障 。

第四，財富管理歸根到底解決的是人的問題，能否滿足用戶的需求，給用戶帶來信任感等等，都是在競爭中獲勝的關(guān)鍵。所以，除了科技與算法，“溫度與關(guān)懷”也是金融服務的必要屬性之一。有溫度的服務體驗，不只是滿足用戶日常的財富管理需求，微眾銀行還堅持倡導金融公平、促進普惠金融發(fā)展，努力讓每位客戶都平等地享有可持續(xù)的金融服務。比如面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財服務，全面加強對特殊客群的服務和保障。

結(jié)尾

可以預見的是，在金融行業(yè)數(shù)字化趨勢大背景下，財富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型無疑是一項重大且長期的工程，也對財富管理機構(gòu)本身的專業(yè)服務能力提出了更高的要求。在群雄逐鹿的財富管理市場，只有重塑數(shù)字化業(yè)務模式，滿足客戶個性化需求，形成可持續(xù)的競爭力，才能真正利用金融科技來打造一張數(shù)字化財富管理的新名片。

【重要風險提示】本文為特約發(fā)布。文章內(nèi)容僅供研究和學習使用，不構(gòu)成任何投資建議。投資有風險，過往業(yè)績不預示未來表現(xiàn)。