近年來(lái)，數(shù)字化浪潮席卷各行各業(yè)，財(cái)富管理行業(yè)也不例外，數(shù)字化在財(cái)富管理市場(chǎng)扮演著越來(lái)越重要的角色。

一方面是居民財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)，多元化理財(cái)需求逐漸上升，另一方面，數(shù)字化應(yīng)用如何更好地賦能財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，成為行業(yè)正面臨的一項(xiàng)重要課題。

據(jù)波士頓咨詢(xún)公司預(yù)計(jì)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)10年將以10.6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2030年，中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億。

無(wú)論是銀行、券商，還是保險(xiǎn)、基金、第三方代銷(xiāo)平臺(tái)，在百花齊放的多元化財(cái)富管理市場(chǎng)格局中，金融機(jī)構(gòu)如何提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？如何讓服務(wù)更有特色？

微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，給出了自己的獨(dú)特樣本。

數(shù)字化財(cái)富管理是大勢(shì)所趨

今年8月25日，中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所發(fā)布《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022上）》列出了2022年上半年財(cái)富管理能力百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)。

從參與主體來(lái)看，財(cái)富管理市場(chǎng)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方代銷(xiāo)平臺(tái)等多元化渠道。《報(bào)告》認(rèn)為，各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)構(gòu)成了財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)的主體，不同機(jī)構(gòu)之間雖然在重疊的領(lǐng)域存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但在互補(bǔ)的領(lǐng)域也存在著合作關(guān)系，這種競(jìng)合關(guān)系會(huì)形成未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的常態(tài)。

而在《報(bào)告》統(tǒng)計(jì)的百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)數(shù)量上看，前100家機(jī)構(gòu)中，銀行系一共上榜64家，券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、基金公司分別入圍18家、11家、6家。不難發(fā)現(xiàn)，銀行系在數(shù)量上具有壓倒性的優(yōu)勢(shì)，可以說(shuō)是財(cái)富管理行業(yè)的“中流砥柱”。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛近日在接受采訪時(shí)就表示，數(shù)字化能力將成為未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的核心，這個(gè)過(guò)程中，大財(cái)富管理行業(yè)的競(jìng)合關(guān)系也可能出現(xiàn)新的演進(jìn)方向。

“不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)，將根據(jù)各自差異化核心能力，進(jìn)一步鞏固和發(fā)揮其在特定環(huán)節(jié)上的優(yōu)勢(shì)，并與其他機(jī)構(gòu)圍繞客戶(hù)全方位需求開(kāi)展廣泛、深入的合作，共同構(gòu)建更開(kāi)放、更豐富、更完善的生態(tài)體系，真正實(shí)現(xiàn)大財(cái)富管理行業(yè)從產(chǎn)品為中心向以客戶(hù)為中心的轉(zhuǎn)化，這將是財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)?！?/p>一方面，在新一輪財(cái)富管理市場(chǎng)爆發(fā)浪潮中，商業(yè)銀行紛紛將“大財(cái)富管理”上升到更高的戰(zhàn)略維度。另一方面，伴隨著數(shù)字化的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行深刻認(rèn)識(shí)到線上業(yè)務(wù)的機(jī)遇，也正在加速?gòu)浐吓c互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的差距……

在數(shù)字化席卷財(cái)富管理市場(chǎng)浪潮之中，作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行交出了自己獨(dú)特的答卷。

多維度構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

迎戰(zhàn)數(shù)字化財(cái)富管理

近日，微眾銀行宣布推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，全面升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)。

據(jù)介紹，“微眾銀行財(cái)富+”以“財(cái)富+一點(diǎn)，生活好一點(diǎn)”為品牌主張，致力于以買(mǎi)方視角的金融產(chǎn)品甄選、專(zhuān)業(yè)有溫度的服務(wù)體驗(yàn)以及先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用，打造專(zhuān)業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)。

具體來(lái)看，“微眾銀行財(cái)富+”希望從以下多個(gè)維度破局?jǐn)?shù)字化財(cái)富管理市場(chǎng)。

首先，強(qiáng)調(diào)從買(mǎi)方視角出發(fā)，提供專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理服務(wù)。

微眾銀行采用了“貨倉(cāng)-貨架-收銀臺(tái)”的展示模式，將合適的理財(cái)產(chǎn)品推薦給合適的客戶(hù)。不難理解，想要更好地幫助客戶(hù)打理錢(qián)袋子，首先就要從客戶(hù)角度出發(fā)，要結(jié)合客戶(hù)的特點(diǎn)推薦產(chǎn)品，比如，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)，“貨架”上的產(chǎn)品是不一樣的；通過(guò)“收銀臺(tái)”推薦的產(chǎn)品也是不一樣的；流動(dòng)性需求的強(qiáng)弱不同，客戶(hù)適合的產(chǎn)品也不一樣……

基于對(duì)客戶(hù)的了解重新設(shè)計(jì)和組織金融服務(wù)，“微眾銀行財(cái)富+”通過(guò)先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用，在合適的場(chǎng)景，合適的時(shí)機(jī)，將合適的產(chǎn)品觸達(dá)給有需求的人群，從而為客戶(hù)能夠提供智慧、專(zhuān)業(yè)且有溫度的服務(wù)。

其次，“微眾銀行財(cái)富+”向客戶(hù)提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等品類(lèi)的金融產(chǎn)品，并持續(xù)完善品種，提供豐富的投資理財(cái)貨架。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家財(cái)富管理領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)深入合作，為不同資金狀況、不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力和不同投資理財(cái)需求的用戶(hù)精選各類(lèi)產(chǎn)品，提供多元化資產(chǎn)配置選擇。

第三，依托自主研發(fā)的銀行分布式系統(tǒng)提供7*24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問(wèn)的智慧融合提供有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，全方位、多維度為客戶(hù)提供數(shù)字安全屏障 。

第四，財(cái)富管理歸根到底解決的是人的問(wèn)題，能否滿(mǎn)足用戶(hù)的需求，給用戶(hù)帶來(lái)信任感等等，都是在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝的關(guān)鍵。所以，除了科技與算法，“溫度與關(guān)懷”也是金融服務(wù)的必要屬性之一。有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，不只是滿(mǎn)足用戶(hù)日常的財(cái)富管理需求，微眾銀行還堅(jiān)持倡導(dǎo)金融公平、促進(jìn)普惠金融發(fā)展，努力讓每位客戶(hù)都平等地享有可持續(xù)的金融服務(wù)。比如面向視障人士、老年人群等提供無(wú)障礙和適老版專(zhuān)屬理財(cái)服務(wù)，全面加強(qiáng)對(duì)特殊客群的服務(wù)和保障。

結(jié)尾

可以預(yù)見(jiàn)的是，在金融行業(yè)數(shù)字化趨勢(shì)大背景下，財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型無(wú)疑是一項(xiàng)重大且長(zhǎng)期的工程，也對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)本身的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力提出了更高的要求。在群雄逐鹿的財(cái)富管理市場(chǎng)，只有重塑數(shù)字化業(yè)務(wù)模式，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求，形成可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力，才能真正利用金融科技來(lái)打造一張數(shù)字化財(cái)富管理的新名片。

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