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金融知識普及月：第一期
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保險知識知多少？
01、什么是保險
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任；或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
02、保險的分類
財產(chǎn)險：以物質(zhì)財產(chǎn)為標(biāo)的
例：泛先生在泛華平臺為自己的愛車投保車險，當(dāng)發(fā)生汽車事故導(dǎo)致車損，保險公司將給予泛先生的汽車維修補(bǔ)償金，彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失。
人身險：以人的壽命和身體為標(biāo)的
例：泛先生在泛華平臺投保50萬保額的重疾險，一年后罹患甲狀腺癌，上報保險公司后，保險公司賠付泛先生50萬元。
03、保險中常見的名詞
保險的當(dāng)事人和關(guān)系人包括保險人、投保人、被保險人和受益人。
保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。
受益人是指人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
例：泛爸爸在泛華平臺給泛女兒購買了一份中英人壽金喜年年年金保險，壽險責(zé)任的受益人為泛女兒的老公A。
在這個例子里，泛爸爸為投保人，泛女兒為被保險人，泛女兒的老公A是受益人，中英人壽為保險人。
04、保險的原則
最大誠信原則《保險法》第十六條：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
例：老李想投保重疾險，因有高血壓病史，在投保時須如實告知保險公司。
保險利益原則
所謂的保險利益原則，就是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。
例：妻子和丈夫是法律上承認(rèn)的合法關(guān)系，而男女朋友之間就不具保險利益的關(guān)系。
近因原則
近因原則是判斷事故與標(biāo)的之間是否存在因果關(guān)系，從而確定是否需要履行保險賠償責(zé)任的一項基本原則。簡單來說，誰導(dǎo)致這件事故直接發(fā)生就由誰負(fù)責(zé)。
例：老李投保意外醫(yī)療險，因意外摔倒住院，近因是意外摔倒，公司則需承擔(dān)保險責(zé)任。
再舉個例子：王某投保了意外險，在行走時突然摔倒，送醫(yī)院搶救無效死亡。醫(yī)院出具的死亡原因為“腦溢血死亡”。也就是說，王某是因為腦溢血而摔倒，故根據(jù)近因原則，保險公司不需要承擔(dān)保險責(zé)任。
損失補(bǔ)償原則
被保險人可獲得的補(bǔ)償金，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限。例：假設(shè)醫(yī)療保險金額為5000元，但老李實際花費2000元，則賠償金額為2000元以內(nèi)的合理費用。
05、保險的功能與作用
分?jǐn)倱p失功能：保險機(jī)制能夠運轉(zhuǎn)的原因是被保險人愿意交付小額的、確定的保費來換取對大額的、不確定的損失的補(bǔ)償。保險組織向大量的投保人收取保險費來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)成員不幸遭受的大額損失。
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能：按照保險合同對遭受災(zāi)害事故而受損的單位、個人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險的產(chǎn)生和發(fā)展都是為了滿足補(bǔ)償災(zāi)害損失的需要。
防災(zāi)防損功能：一般來說，保險公司可以通過提供損失管理服務(wù)來實現(xiàn)防災(zāi)防損功能，即幫助被保險人對潛在的損失風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測、分析與評估，提出合理的事前預(yù)防方案和損失管理措施。
06、責(zé)任免除條款
釋義：責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，指根據(jù)法律規(guī)定或約定，保險人對某些風(fēng)險造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。通俗地說就是保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的情況。
示例：小泛購買了一份終身壽險。保險公司出具的保險合同中明確規(guī)定：被保險人酒后駕駛機(jī)動車屬免責(zé)條款。
小泛在合同生效期間，某晚回家途中駕駛機(jī)動車發(fā)生車禍去世，事后經(jīng)交警部門出具交通事故認(rèn)定責(zé)任書明確為醉酒駕駛。保險公司對于該項事故不承擔(dān)給付相應(yīng)保險金的責(zé)任。
07、消費注意事項
查資質(zhì)：
保險公司應(yīng)持有《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》
選產(chǎn)品：1、根據(jù)實際保險需求和支付能力選擇人身保險產(chǎn)品；2、充分認(rèn)識分紅保險等新型保險產(chǎn)品的風(fēng)險和特點；3、明確保險與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品的不同。
看條款：1、重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人與被保險人的權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計算、理賠申請手續(xù)、退保相關(guān)約定、費用扣除、產(chǎn)品期限等；2、“猶豫期”后解除合同有一定損失；
如實告知：1、投保單信息應(yīng)屬實2、健康詢問事項如實告知，否則可能影響投保人及被保險人權(quán)益3、投保提示書、投保單等文件親筆簽名、親自確認(rèn)。
做回訪：保險公司會通過電話、上門或網(wǎng)絡(luò)等形式進(jìn)行回訪，對回訪問題應(yīng)如實答復(fù)
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01、什么是保險
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任；或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
02、保險的分類
財產(chǎn)險：以物質(zhì)財產(chǎn)為標(biāo)的
例：泛先生在泛華平臺為自己的愛車投保車險，當(dāng)發(fā)生汽車事故導(dǎo)致車損，保險公司將給予泛先生的汽車維修補(bǔ)償金，彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失。
人身險：以人的壽命和身體為標(biāo)的
例：泛先生在泛華平臺投保50萬保額的重疾險，一年后罹患甲狀腺癌，上報保險公司后，保險公司賠付泛先生50萬元。
03、保險中常見的名詞
保險的當(dāng)事人和關(guān)系人包括保險人、投保人、被保險人和受益人。
保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。
受益人是指人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
例：泛爸爸在泛華平臺給泛女兒購買了一份中英人壽金喜年年年金保險，壽險責(zé)任的受益人為泛女兒的老公A。
在這個例子里，泛爸爸為投保人，泛女兒為被保險人，泛女兒的老公A是受益人，中英人壽為保險人。
04、保險的原則
最大誠信原則《保險法》第十六條：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
例：老李想投保重疾險，因有高血壓病史，在投保時須如實告知保險公司。
保險利益原則
所謂的保險利益原則，就是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。
例：妻子和丈夫是法律上承認(rèn)的合法關(guān)系，而男女朋友之間就不具保險利益的關(guān)系。
近因原則
近因原則是判斷事故與標(biāo)的之間是否存在因果關(guān)系，從而確定是否需要履行保險賠償責(zé)任的一項基本原則。簡單來說，誰導(dǎo)致這件事故直接發(fā)生就由誰負(fù)責(zé)。
例：老李投保意外醫(yī)療險，因意外摔倒住院，近因是意外摔倒，公司則需承擔(dān)保險責(zé)任。
再舉個例子：王某投保了意外險，在行走時突然摔倒，送醫(yī)院搶救無效死亡。醫(yī)院出具的死亡原因為“腦溢血死亡”。也就是說，王某是因為腦溢血而摔倒，故根據(jù)近因原則，保險公司不需要承擔(dān)保險責(zé)任。
損失補(bǔ)償原則
被保險人可獲得的補(bǔ)償金，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限。例：假設(shè)醫(yī)療保險金額為5000元，但老李實際花費2000元，則賠償金額為2000元以內(nèi)的合理費用。
05、保險的功能與作用
分?jǐn)倱p失功能：保險機(jī)制能夠運轉(zhuǎn)的原因是被保險人愿意交付小額的、確定的保費來換取對大額的、不確定的損失的補(bǔ)償。保險組織向大量的投保人收取保險費來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)成員不幸遭受的大額損失。
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能：按照保險合同對遭受災(zāi)害事故而受損的單位、個人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險的產(chǎn)生和發(fā)展都是為了滿足補(bǔ)償災(zāi)害損失的需要。
防災(zāi)防損功能：一般來說，保險公司可以通過提供損失管理服務(wù)來實現(xiàn)防災(zāi)防損功能，即幫助被保險人對潛在的損失風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測、分析與評估，提出合理的事前預(yù)防方案和損失管理措施。
06、責(zé)任免除條款
釋義：責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，指根據(jù)法律規(guī)定或約定，保險人對某些風(fēng)險造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。通俗地說就是保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的情況。
示例：小泛購買了一份終身壽險。保險公司出具的保險合同中明確規(guī)定：被保險人酒后駕駛機(jī)動車屬免責(zé)條款。
小泛在合同生效期間，某晚回家途中駕駛機(jī)動車發(fā)生車禍去世，事后經(jīng)交警部門出具交通事故認(rèn)定責(zé)任書明確為醉酒駕駛。保險公司對于該項事故不承擔(dān)給付相應(yīng)保險金的責(zé)任。
07、消費注意事項
查資質(zhì)：
保險公司應(yīng)持有《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》
選產(chǎn)品：1、根據(jù)實際保險需求和支付能力選擇人身保險產(chǎn)品；2、充分認(rèn)識分紅保險等新型保險產(chǎn)品的風(fēng)險和特點；3、明確保險與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品的不同。
看條款：1、重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人與被保險人的權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計算、理賠申請手續(xù)、退保相關(guān)約定、費用扣除、產(chǎn)品期限等；2、“猶豫期”后解除合同有一定損失；
如實告知：1、投保單信息應(yīng)屬實2、健康詢問事項如實告知，否則可能影響投保人及被保險人權(quán)益3、投保提示書、投保單等文件親筆簽名、親自確認(rèn)。
做回訪：保險公司會通過電話、上門或網(wǎng)絡(luò)等形式進(jìn)行回訪，對回訪問題應(yīng)如實答復(fù)
