臨近年末，新聞晨報·周到聯(lián)合獨立第三方調(diào)研機構(gòu)問卷網(wǎng)，重磅推出《2022銀行財富管理滿意度調(diào)研》報告。

作為資管新規(guī)正式落地首年，2022年銀行理財產(chǎn)品告別剛兌，進入全面凈值化時代。這一年也讓投資者認識到銀行理財只賺不虧的時代結(jié)束了。但銀行的財富管理不僅僅是銷售理財產(chǎn)品，還包括各類資產(chǎn)配置，更包括對財富管理的能力、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)的專業(yè)性等多方面的考量。那么，2022年滬上各家銀行財富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)如何？

近日新聞晨報·周到聯(lián)合問卷網(wǎng)，面向25歲至65歲的投資者發(fā)布千余份問卷，邀請各投資者從滬上各家銀行的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度、風(fēng)險防范意識、財富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新性和優(yōu)先優(yōu)惠政策方面內(nèi)容進行滿意度評價，最終形成本調(diào)研報告。

超9成銀行客戶總體滿意

根據(jù)上海銀行業(yè)理財客戶滿意度調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)各銀行財富管理服務(wù)整體表現(xiàn)出色，總計有超9成的理財客戶對上海銀行業(yè)的總體滿意度表示非常滿意和比較滿意，上海地區(qū)理財客戶的總體凈滿意度為49.3%，處于良好水平。有超5成的理財客戶表達了較強的推薦意愿，表明理財客戶對上海地區(qū)各銀行提供的財富管理服務(wù)較為認可。

從調(diào)研結(jié)果的反饋看，上海各銀行很好地兼顧了服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)專業(yè)性兩方面，尤其在服務(wù)專業(yè)性方面表現(xiàn)更加突出，近9成的理財客戶對銀行服務(wù)專業(yè)性的反饋為非常滿意或比較滿意；各銀行在風(fēng)險防范意識、財富管理創(chuàng)新性和優(yōu)惠政策等方面都得到了理財客戶的認可，上海地區(qū)各銀行風(fēng)險防范意識高，財富管理創(chuàng)新性強；在優(yōu)惠政策方面，目前有41.7%的理財客戶態(tài)度中立，各銀行可通過改進優(yōu)惠政策條件和力度來提升理財客戶的滿意度。

在服務(wù)質(zhì)量方面，各銀行在服務(wù)能力和服務(wù)態(tài)度方面均得到了理財客戶的認可； 超9成的理財客戶對上海地區(qū)各銀行的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)能力均比較滿意。

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，得出上海銀行業(yè)在滿意度各項指標(biāo)上的整體表現(xiàn)，如下圖所示：

上海銀行業(yè)整體滿意度情況

國有銀行服務(wù)滿意度表現(xiàn)突出

本次調(diào)研主要針對國有銀行、股份制銀行和城農(nóng)商銀行展開，外資銀行、民營銀行和村鎮(zhèn)銀行不在調(diào)研范圍內(nèi)。

在總指標(biāo)上，國有制銀行表現(xiàn)較為突出，總體滿意度高于均值12.8個百分點；在整體感知上理財客戶對國有制銀行的服務(wù)更為認可，滿意度較高，也更傾向給其他理財客戶推薦；股份制銀行緊隨其后，在客戶整體滿意度和推薦度上略高于總體水平；值得注意的是，城農(nóng)商銀行總體滿意度和推薦度相對于國有制銀行和股份制銀行落后于平均水平，表明理財客戶對城農(nóng)商銀行的服務(wù)有更多期待。

從銀行整體的評價結(jié)果看，國有制銀行的優(yōu)勢在于服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險防范意識，股份制銀行在于服務(wù)能力和財富管理專業(yè)性方面的表現(xiàn)優(yōu)于城農(nóng)商銀行，城農(nóng)商銀行在服務(wù)態(tài)度和財富管理創(chuàng)新性方面的表現(xiàn)優(yōu)于股份制銀行。

在服務(wù)質(zhì)量方面，國有制銀行優(yōu)勢較為突出，股份制銀行和城農(nóng)商銀行之間差異較??；在服務(wù)能力方面，國有制銀行優(yōu)勢較為突出，其次是股份制銀行，城農(nóng)商銀行的服務(wù)能力落后于平均水平；在服務(wù)態(tài)度方面，國有制銀行較股份制銀行有一定優(yōu)勢，而股份制銀行與城農(nóng)商銀行差異不大。

服務(wù)專業(yè)性方面，國有制銀行優(yōu)勢較為突出，股份制銀行表現(xiàn)略高于城農(nóng)商銀行；在風(fēng)險防范意識上國有制銀行滿意度表現(xiàn)最為突出；在財富管理創(chuàng)新性方面國有制銀行更具優(yōu)勢，其凈滿意度為58.9%；在優(yōu)惠政策方面國有制銀行、股份制銀行和城農(nóng)商銀行的滿意度認知差異不大。

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，對比國有制銀行、股份制銀行和城農(nóng)商銀行三類銀行在各項理財客戶滿意度指標(biāo)上的表現(xiàn)，并以上海銀行業(yè)財富管理服務(wù)總體水平作為參考，制作對比圖如下：

三類銀行各項指標(biāo)比較

個人養(yǎng)老金開戶市民傾向國有銀行

11月4日，人力資源和社會保障部、財政部等5部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，標(biāo)志著社會關(guān)注已久的個人養(yǎng)老金制度進入落地實施階段。其中有6家國有銀行、12家股份制銀行和5家城農(nóng)商銀行獲得首批個人養(yǎng)老金試點資格。

那么，上海地區(qū)的居民更愿意選擇哪些銀行開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)呢？調(diào)查顯示，國有銀行更受青睞。工商銀行上海市分行、中國銀行上海市分行和農(nóng)業(yè)銀行上海市分行分別獲得前三甲。此外，光大銀行上海分行、北京銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海市分行、招商銀行上海分行和建設(shè)銀行上海市分行也排名前列。

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上海銀行業(yè)個人養(yǎng)老金開戶意愿占比

各銀行間滿意度對比分析

上海銀行業(yè)整體滿意度排名

上海地區(qū)各銀行整體凈滿意度排名如上圖所示。凈滿意度均值為49%。排名前三的國有銀行分別是中國銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行和工商銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行和光大銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是北京銀行上海分行、南京銀行上海分行和上海銀行。值得一提的是，招商銀行上海分行凈滿意度得分71%，在所有銀行中排名第一，凸顯其財富管理的能力。

上海銀行業(yè)整體推薦度排名

上海地區(qū)各銀行整體凈推薦度排名如上圖所示。凈推薦度均值為41%。排名前三的國有銀行分別是中國銀行上海市分行、交通銀行上海市分行和工商銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行和民生銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是北京銀行上海分行、南京銀行上海分行和溫州銀行上海銀行。

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上海銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量排名

上海地區(qū)各銀行的理財服務(wù)質(zhì)量滿意度排名如上圖所示。理財服務(wù)質(zhì)量滿意度均值為40%。排名前三的國有銀行分別是中國銀行上海市分行、交通銀行上海市分行和工商銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、平安銀行上海分行和浦發(fā)銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是南京銀行上海分行、北京銀行上海分行和上海銀行。

上海銀行業(yè)服務(wù)能力排名

上海地區(qū)各銀行的理財服務(wù)能力滿意度排名如上圖所示。理財服務(wù)能力滿意度均值為

50%。排名前三的國有銀行分別是中國銀行上海市分行、交通銀行上海市分行和建設(shè)銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行和民生銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是北京銀行上海分行、盛京銀行上海分行和上海農(nóng)商銀行。

上海銀行業(yè)服務(wù)態(tài)度排名

上海地區(qū)各銀行的理財服務(wù)態(tài)度滿意度排名如上圖所示。理財服務(wù)態(tài)度滿意度均值為53%。排名前五的銀行分別是招商銀行上海分行、中國銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行、興業(yè)銀行上海分行、交通銀行上海市分行。其中招商銀行上海分行理財服務(wù)態(tài)度滿意度得分79%，排名第一。

上海銀行業(yè)理財顧問/規(guī)劃服務(wù)排名

上海地區(qū)各銀行的理財顧問/規(guī)劃服務(wù)滿意度排名如上圖所示。理財顧問/規(guī)劃服務(wù)滿意度均值為54%。排名前五的銀行分別是南京銀行上海分行、上海農(nóng)商銀行、光大銀行上海分行、中國銀行上海市分行、交通銀行上海市分行。其中南京銀行上海分行理財顧問/規(guī)劃服務(wù)得分86%，排名第一。