臨近年末，新聞晨報(bào)·周到聯(lián)合獨(dú)立第三方調(diào)研機(jī)構(gòu)問卷網(wǎng)，重磅推出《2022銀行財(cái)富管理滿意度調(diào)研》報(bào)告。

作為資管新規(guī)正式落地首年，2022年銀行理財(cái)產(chǎn)品告別剛兌，進(jìn)入全面凈值化時(shí)代。這一年也讓投資者認(rèn)識(shí)到銀行理財(cái)只賺不虧的時(shí)代結(jié)束了。但銀行的財(cái)富管理不僅僅是銷售理財(cái)產(chǎn)品，還包括各類資產(chǎn)配置，更包括對(duì)財(cái)富管理的能力、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)的專業(yè)性等多方面的考量。那么，2022年滬上各家銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)如何？

近日新聞晨報(bào)·周到聯(lián)合問卷網(wǎng)，面向25歲至65歲的投資者發(fā)布千余份問卷，邀請(qǐng)各投資者從滬上各家銀行的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新性和優(yōu)先優(yōu)惠政策方面內(nèi)容進(jìn)行滿意度評(píng)價(jià)，最終形成本調(diào)研報(bào)告。

超9成銀行客戶總體滿意

根據(jù)上海銀行業(yè)理財(cái)客戶滿意度調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)各銀行財(cái)富管理服務(wù)整體表現(xiàn)出色，總計(jì)有超9成的理財(cái)客戶對(duì)上海銀行業(yè)的總體滿意度表示非常滿意和比較滿意，上海地區(qū)理財(cái)客戶的總體凈滿意度為49.3%，處于良好水平。有超5成的理財(cái)客戶表達(dá)了較強(qiáng)的推薦意愿，表明理財(cái)客戶對(duì)上海地區(qū)各銀行提供的財(cái)富管理服務(wù)較為認(rèn)可。

從調(diào)研結(jié)果的反饋看，上海各銀行很好地兼顧了服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)專業(yè)性兩方面，尤其在服務(wù)專業(yè)性方面表現(xiàn)更加突出，近9成的理財(cái)客戶對(duì)銀行服務(wù)專業(yè)性的反饋為非常滿意或比較滿意；各銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、財(cái)富管理創(chuàng)新性和優(yōu)惠政策等方面都得到了理財(cái)客戶的認(rèn)可，上海地區(qū)各銀行風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)高，財(cái)富管理創(chuàng)新性強(qiáng)；在優(yōu)惠政策方面，目前有41.7%的理財(cái)客戶態(tài)度中立，各銀行可通過改進(jìn)優(yōu)惠政策條件和力度來提升理財(cái)客戶的滿意度。

在服務(wù)質(zhì)量方面，各銀行在服務(wù)能力和服務(wù)態(tài)度方面均得到了理財(cái)客戶的認(rèn)可； 超9成的理財(cái)客戶對(duì)上海地區(qū)各銀行的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)能力均比較滿意。

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，得出上海銀行業(yè)在滿意度各項(xiàng)指標(biāo)上的整體表現(xiàn)，如下圖所示：

上海銀行業(yè)整體滿意度情況

國(guó)有銀行服務(wù)滿意度表現(xiàn)突出

本次調(diào)研主要針對(duì)國(guó)有銀行、股份制銀行和城農(nóng)商銀行展開，外資銀行、民營(yíng)銀行和村鎮(zhèn)銀行不在調(diào)研范圍內(nèi)。

在總指標(biāo)上，國(guó)有制銀行表現(xiàn)較為突出，總體滿意度高于均值12.8個(gè)百分點(diǎn)；在整體感知上理財(cái)客戶對(duì)國(guó)有制銀行的服務(wù)更為認(rèn)可，滿意度較高，也更傾向給其他理財(cái)客戶推薦；股份制銀行緊隨其后，在客戶整體滿意度和推薦度上略高于總體水平；值得注意的是，城農(nóng)商銀行總體滿意度和推薦度相對(duì)于國(guó)有制銀行和股份制銀行落后于平均水平，表明理財(cái)客戶對(duì)城農(nóng)商銀行的服務(wù)有更多期待。

從銀行整體的評(píng)價(jià)結(jié)果看，國(guó)有制銀行的優(yōu)勢(shì)在于服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，股份制銀行在于服務(wù)能力和財(cái)富管理專業(yè)性方面的表現(xiàn)優(yōu)于城農(nóng)商銀行，城農(nóng)商銀行在服務(wù)態(tài)度和財(cái)富管理創(chuàng)新性方面的表現(xiàn)優(yōu)于股份制銀行。

在服務(wù)質(zhì)量方面，國(guó)有制銀行優(yōu)勢(shì)較為突出，股份制銀行和城農(nóng)商銀行之間差異較?。辉诜?wù)能力方面，國(guó)有制銀行優(yōu)勢(shì)較為突出，其次是股份制銀行，城農(nóng)商銀行的服務(wù)能力落后于平均水平；在服務(wù)態(tài)度方面，國(guó)有制銀行較股份制銀行有一定優(yōu)勢(shì)，而股份制銀行與城農(nóng)商銀行差異不大。

服務(wù)專業(yè)性方面，國(guó)有制銀行優(yōu)勢(shì)較為突出，股份制銀行表現(xiàn)略高于城農(nóng)商銀行；在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)上國(guó)有制銀行滿意度表現(xiàn)最為突出；在財(cái)富管理創(chuàng)新性方面國(guó)有制銀行更具優(yōu)勢(shì)，其凈滿意度為58.9%；在優(yōu)惠政策方面國(guó)有制銀行、股份制銀行和城農(nóng)商銀行的滿意度認(rèn)知差異不大。

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，對(duì)比國(guó)有制銀行、股份制銀行和城農(nóng)商銀行三類銀行在各項(xiàng)理財(cái)客戶滿意度指標(biāo)上的表現(xiàn)，并以上海銀行業(yè)財(cái)富管理服務(wù)總體水平作為參考，制作對(duì)比圖如下：

三類銀行各項(xiàng)指標(biāo)比較

個(gè)人養(yǎng)老金開戶市民傾向國(guó)有銀行

11月4日，人力資源和社會(huì)保障部、財(cái)政部等5部門聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，標(biāo)志著社會(huì)關(guān)注已久的個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)入落地實(shí)施階段。其中有6家國(guó)有銀行、12家股份制銀行和5家城農(nóng)商銀行獲得首批個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)資格。

那么，上海地區(qū)的居民更愿意選擇哪些銀行開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)呢？調(diào)查顯示，國(guó)有銀行更受青睞。工商銀行上海市分行、中國(guó)銀行上海市分行和農(nóng)業(yè)銀行上海市分行分別獲得前三甲。此外，光大銀行上海分行、北京銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海市分行、招商銀行上海分行和建設(shè)銀行上海市分行也排名前列。

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上海銀行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金開戶意愿占比

各銀行間滿意度對(duì)比分析

上海銀行業(yè)整體滿意度排名

上海地區(qū)各銀行整體凈滿意度排名如上圖所示。凈滿意度均值為49%。排名前三的國(guó)有銀行分別是中國(guó)銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行和工商銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行和光大銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是北京銀行上海分行、南京銀行上海分行和上海銀行。值得一提的是，招商銀行上海分行凈滿意度得分71%，在所有銀行中排名第一，凸顯其財(cái)富管理的能力。

上海銀行業(yè)整體推薦度排名

上海地區(qū)各銀行整體凈推薦度排名如上圖所示。凈推薦度均值為41%。排名前三的國(guó)有銀行分別是中國(guó)銀行上海市分行、交通銀行上海市分行和工商銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行和民生銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是北京銀行上海分行、南京銀行上海分行和溫州銀行上海銀行。

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上海銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量排名

上海地區(qū)各銀行的理財(cái)服務(wù)質(zhì)量滿意度排名如上圖所示。理財(cái)服務(wù)質(zhì)量滿意度均值為40%。排名前三的國(guó)有銀行分別是中國(guó)銀行上海市分行、交通銀行上海市分行和工商銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、平安銀行上海分行和浦發(fā)銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是南京銀行上海分行、北京銀行上海分行和上海銀行。

上海銀行業(yè)服務(wù)能力排名

上海地區(qū)各銀行的理財(cái)服務(wù)能力滿意度排名如上圖所示。理財(cái)服務(wù)能力滿意度均值為

50%。排名前三的國(guó)有銀行分別是中國(guó)銀行上海市分行、交通銀行上海市分行和建設(shè)銀行上海市分行；排名前三的股份制銀行分別是招商銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行和民生銀行上海分行；排名前三的城農(nóng)商銀行分別是北京銀行上海分行、盛京銀行上海分行和上海農(nóng)商銀行。

上海銀行業(yè)服務(wù)態(tài)度排名

上海地區(qū)各銀行的理財(cái)服務(wù)態(tài)度滿意度排名如上圖所示。理財(cái)服務(wù)態(tài)度滿意度均值為53%。排名前五的銀行分別是招商銀行上海分行、中國(guó)銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行、興業(yè)銀行上海分行、交通銀行上海市分行。其中招商銀行上海分行理財(cái)服務(wù)態(tài)度滿意度得分79%，排名第一。

上海銀行業(yè)理財(cái)顧問/規(guī)劃服務(wù)排名

上海地區(qū)各銀行的理財(cái)顧問/規(guī)劃服務(wù)滿意度排名如上圖所示。理財(cái)顧問/規(guī)劃服務(wù)滿意度均值為54%。排名前五的銀行分別是南京銀行上海分行、上海農(nóng)商銀行、光大銀行上海分行、中國(guó)銀行上海市分行、交通銀行上海市分行。其中南京銀行上海分行理財(cái)顧問/規(guī)劃服務(wù)得分86%，排名第一。