由金融界、天津港保稅區(qū)聯(lián)合發(fā)起主辦的第二屆全球保險(xiǎn)科技大會(huì)于2021年12月29日-31日隆重召開，本屆大會(huì)的主題為“啟新程 創(chuàng)未來(lái)”，受疫情影響，大會(huì)以線上“云峰會(huì)”的形式舉行。清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)、國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心主任、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球不動(dòng)產(chǎn)金融論壇秘書長(zhǎng)魏晨陽(yáng)發(fā)表了題目為“全球保險(xiǎn)科技后疫情時(shí)代新趨勢(shì)”的主旨演講，他表示，保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)進(jìn)入爆發(fā)期，其背后驅(qū)動(dòng)因素除了全球科技與數(shù)字化整體進(jìn)程加快以外，另一個(gè)很重要的因素就是疫情對(duì)于保障的催生。

魏晨陽(yáng)用圖表展現(xiàn)了過去100年美國(guó)最大的前十家公司的整體情況，可以清楚的看到，在過去100年里面，美國(guó)最大的前10家公司中，技術(shù)型公司占比越來(lái)越多，從1917年的一家到1967年的4家，再到2017年的（5家）半壁江山，而且占據(jù)前4名。魏晨陽(yáng)進(jìn)一步稱，全球科技的發(fā)展，包括現(xiàn)在我們所講的數(shù)字化的進(jìn)程，在全球的資本市場(chǎng)中，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體里，所占的重要性越來(lái)越突出。

對(duì)于疫情的影響，魏晨陽(yáng)引用了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主邁克爾?斯賓塞的話說：“疫情使全球數(shù)字化加速，給所有行業(yè)帶來(lái)創(chuàng)新的新機(jī)遇，而且，這個(gè)改變將是不可逆的?！?/p>魏晨陽(yáng)分別從投融資熱潮、企業(yè)上市潮等方面進(jìn)一步說明了全球保險(xiǎn)科技進(jìn)入爆發(fā)期。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，全球金融科技投融資總額為940億美元，超2020全年96％。其中，美國(guó)以146億美元、457筆交易的投融資數(shù)據(jù)處于領(lǐng)先地位。尤其是第三季度，新增43家獨(dú)角獸企業(yè)，年增長(zhǎng)率為378％，總數(shù)達(dá)206家。在金融科技投融資熱潮中，保險(xiǎn)科技尤為強(qiáng)勁，2021年前三季度的融資額超2020年全年，全球來(lái)看，美國(guó)是領(lǐng)先的。

那么，在金融科技賽道中，以銀行、保險(xiǎn)、支付、資本市場(chǎng)等為代表的7大細(xì)分賽道，為何保險(xiǎn)科技的融資能夠“脫穎而出”呢？魏晨陽(yáng)稱，一方面是因?yàn)楹笠咔闀r(shí)代的保障意識(shí)或需求的提升，另一方面是由于初創(chuàng)企業(yè)不斷走向成熟，其在技術(shù)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等環(huán)節(jié)都進(jìn)入了中后發(fā)力階段。

再?gòu)?，全球保險(xiǎn)科技上市潮來(lái)看。數(shù)據(jù)顯示，2014-2019年，全球范圍內(nèi)共有9家保險(xiǎn)科技公司上市，2020年至今，共有13家保險(xiǎn)科技企業(yè)扎堆上市，保險(xiǎn)科技迎來(lái)上市潮。2021年，保險(xiǎn)科技上市浪潮持續(xù)，已有8家保險(xiǎn)科技公司完成上市。 上市險(xiǎn)企的地域分布以美國(guó)為主，中國(guó)有2家。上市公司的業(yè)務(wù)范圍主要涉及保險(xiǎn)電商、房屋保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和車險(xiǎn)。

科技驅(qū)動(dòng)全方位創(chuàng)新，魏晨陽(yáng)認(rèn)為，在整個(gè)金融科技的賽道中，保險(xiǎn)是全球數(shù)字化進(jìn)程中最大受益者。從保險(xiǎn)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程來(lái)看，每一個(gè)環(huán)節(jié)在技術(shù)創(chuàng)新上都有很高的要求和很大的提升的空間，從保險(xiǎn)種類來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)……，每一個(gè)險(xiǎn)種就是一個(gè)場(chǎng)景，每一個(gè)場(chǎng)景就是一個(gè)新的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。

魏晨陽(yáng)舉例稱，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，數(shù)字化技術(shù)可以有效幫助基于客戶使用和行為的定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品、針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境下衍生出的新型保險(xiǎn)場(chǎng)景所提出的創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與完善；在分銷環(huán)節(jié)，數(shù)字化技術(shù)可以從移動(dòng)端、社交媒體等渠道收集數(shù)據(jù)，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷，并且在線匯總保險(xiǎn)產(chǎn)品，便于客戶比較，從而打造新型線上分銷模式；在承保與定價(jià)環(huán)節(jié)，數(shù)字化技術(shù)可以捕捉分析實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)，精確定價(jià)，并基于人工智能提供自動(dòng)化、高效率的承保流程，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)精確定價(jià)、自動(dòng)承保；在保單管理環(huán)節(jié)，客戶可以通過手機(jī)端應(yīng)用程序?qū)崿F(xiàn)保費(fèi)自動(dòng)續(xù)訂、隨時(shí)訪問或查看保單，數(shù)字化技術(shù)基于人工智能技術(shù)提供智能客服，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)管理，加強(qiáng)了客戶交互度；在理賠環(huán)節(jié)，數(shù)字化基于圖像識(shí)別技術(shù)，能提供智能化保險(xiǎn)定損，基于人工智能，可以進(jìn)行數(shù)字化核保理賠。

魏晨陽(yáng)還指出，對(duì)于數(shù)據(jù)和基于分析的認(rèn)知，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有深入保險(xiǎn)公司的文化，但是正成為險(xiǎn)企的共識(shí)。

在全球數(shù)字化進(jìn)程的大趨勢(shì)背景下，傳統(tǒng)金融企業(yè)進(jìn)行了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的努力與嘗試，魏晨陽(yáng)用“自上而下，內(nèi)外兼顧”對(duì)此進(jìn)行了概括。首先，頂層設(shè)計(jì)上自上而下地引入數(shù)字化。例如設(shè)置首席數(shù)字官、首席信息官職位，提升數(shù)字化產(chǎn)品及銷售數(shù)量、打造內(nèi)部IT平臺(tái)，以及搭建數(shù)字管理網(wǎng)絡(luò)、建立大據(jù)智能分析能力、實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化執(zhí)行；其次，內(nèi)部設(shè)立專注研發(fā)的部門，建立并完善孵化機(jī)制；再者，外部與賦能型科技公司或互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，擴(kuò)展創(chuàng)新部署。如IBM Watson為瑞再提供高級(jí)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型，幫助精準(zhǔn)定價(jià)及承保；最后，與外部高等院校合作，探索下一個(gè)技術(shù)突破，如瑞再與哈佛大學(xué)合作，開發(fā)出了天氣保險(xiǎn)解決方案HazeShield。

魏晨陽(yáng)稱，與大型企業(yè)相比，保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)不斷的在各個(gè)環(huán)節(jié)上去進(jìn)行賦能，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)科技公司對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值鏈有不同的態(tài)度，賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈占比61％，為客戶實(shí)現(xiàn)去中介化占30％，顛覆保險(xiǎn)價(jià)值鏈占9％。其次，從保險(xiǎn)科技公司賦能價(jià)值鏈的不同分類來(lái)看，產(chǎn)品與分銷占57％，加強(qiáng)商業(yè)流程占22％，數(shù)據(jù)與分析占15％，理賠管理占6％。

演講最后，魏晨陽(yáng)表示，我們看到保險(xiǎn)科技的黃金時(shí)期，也就是爆發(fā)期正在開始，主要是保障需求和數(shù)字化偏好的顯著提升，目標(biāo)就是能夠更有效的觸達(dá)用戶，提供便捷和訂制化的產(chǎn)品或服務(wù)。而在這個(gè)過程中，核心就是數(shù)字化為王。

全球保險(xiǎn)科技大會(huì)由金融界、天津港保稅區(qū)管委會(huì)聯(lián)合發(fā)起主辦，聚焦科技與保險(xiǎn)的創(chuàng)新融合發(fā)展。全國(guó)政協(xié)委員、原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)賀竹君，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任容永祺，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)、中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝，全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)原副理事長(zhǎng)王忠民，天津港保稅區(qū)管理委員會(huì)副主任鐘曉龍，金融界董事長(zhǎng)兼CEO陳政，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授孫祁祥，清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)魏晨陽(yáng)，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室主任許閑，中國(guó)人壽副總裁阮琦，美國(guó)AIG集團(tuán)董事總經(jīng)理、統(tǒng)計(jì)機(jī)器學(xué)習(xí)首席科學(xué)家劉遠(yuǎn)源等數(shù)十家“政產(chǎn)學(xué)研”的代表及業(yè)界專家出席，圍繞保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化保險(xiǎn)、前沿科技、保險(xiǎn)生態(tài)以及未來(lái)保險(xiǎn)等內(nèi)容進(jìn)行探討、分享。

本文源自金融界